Unfallversicherung vergleichen


Wie Sie in nur 3 Schritten risikofrei
die besten Unfallversicherungen vergleichen
und jetzt die ultimative Top-Versorgung finden!


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Beste Unfallversicherung vergleichen - Anleitung

Möchten Sie risikofrei die besten Unfallversicherungen vergleichen? Wollen Sie nicht lĂ€nger Ihr Geld aus dem Fenster werfen und sofort bis zu 80 Prozent sparen? GĂŒckwunsch, denn niemand kann Ihnen dabei besser helfen als wir. Damit sind Sie auf der sicheren Seite. Da wir seit 1989 tausenden Kunden geholfen haben, keine Chancen zu verpassen, empfehlen wir Ihnen zunĂ€chst unseren ultimativen Spartipp Nr. 1:

Jetzt prĂŒfen, ob Sie eine Unfallversicherung brauchen!


Sie können ĂŒber 240 Unfallversicherungen vergleichen – aber wie finden Sie die geheimen Testsieger?


Kennen Sie die brutale Wahrheit im Jahr 2020? Vergleiche zu Unfallversicherungen gibt es wie Sand am Meer, doch wie stellen Sie sicher, dass Sie nicht auf das falsche Pferd setzen? Wie finden Sie bezahlbare Top-Versorgung, anstatt Ihr Geld fĂŒr zweitklassige 08/15-Policen zu verschwenden? WĂ€hrend man Sie auf anderen Internetseiten mit der Technik allein lĂ€sst, zeigen wir Ihnen 1:1, wie Sie in 3 Schritten den besten Unfallschutz erhalten.

Es ist ein Fakt: Wenn Sie Unfallversicherungen vergleichen wollen, haben Sie die Qual der Wahl. Rund 130 Versicherer bieten in Deutschland Unfallversicherungen an. Bereits das wĂ€re eine Mammut-Aufgabe. Allerdings wird das Chaos noch grĂ¶ĂŸer, denn jeder Versicherer bietet zig Tarife. Und wenn Sie bei Google nach »unfallversicherung vergleichen« suchen, erhalten Sie eine Lawine von ĂŒber 400.000 Seiten. Da kann man schnell auf das falsche Pferd setzen. Deshalb ist es absolut nicht Ihr Fehler, wenn Sie vor lauter BĂ€umen den Wald nicht mehr sehen. Lesen Sie weiter, wie Sie, jetzt trotzdem ganz easy die fĂŒr Sie beste Unfallversicherung finden.

Wie Sie trotz Informationsflut nicht den Durchblick verlieren

Obwohl frĂŒher nicht alles besser war, gilt dies fĂŒr die Auswahl und den Abschluss von Versicherungen in jedem Fall. Denn als ich 1984 meine Karriere in der Branche begann, hatten wir genau ein (1) Tarifbuch.

Und soll ich Ihnen etwas sagen?

Es reichte völlig aus.

Warum also heute dieses Chaos?

Die Antwort lautet Digitalisierung! Warum? Weil das Internet jedem gratis eine BĂŒhne zur optimalen Inszenierung bietet, kann sich Hinz und Kunz ĂŒber Nacht als “Experte” darstellen. Nichts leichter als das!

Was viele Verbraucher jedoch nicht wissen:

Die Vergleichsportale fĂŒr Unfallversicherungen bieten jedem x-beliebigen Betreiber einer Webseite eine Partnerschaft an, ohne dass dieser von der Materie Ahnung haben muss. Das einzige was zĂ€hlt, sind möglichst viele Besucher auf seiner Internetseite. Und je mehr, umso besser.

So gesehen versagt der deutsche Verbraucherschutz auf ganzer Breite. Denn wohingegen jeder Vermittler immerhin einen Nachweis seiner Fachkunde und eine Erlaubnis braucht, um seinen Beruf ausĂŒben zu können, stellt alle Welt einen Unfallversicherungsvergleich einfach so online. Oftmals mit falschen Tipps, die richtig gefĂ€hrlich werden können. Als Insider bringt mich das auf hundertachtzig.

Aber was macht 9 von 10 Unfallseiten so gefÀhrlich?

Nie wieder auf heikle Halbwahrheiten hören

Einerseits empfiehlt Google jedem, der auf den ersten Seiten landen will: “Content is king.” Ins Deutsch ĂŒbersetzt heißt das so viel wie: “Auf den Inhalt kommt es an.” Andererseits stellt sich die Frage: Was soll man machen, wenn man gar kein Experte fĂŒr Unfallversicherungen ist? Zigtausend Internetseiten haben genau dieses Problem.

Doch anstatt die Finger davon zu lassen, saugen sich dennoch immer mehr Menschen irgendeinen Bullshit ĂŒber Unfallversicherungsvergleiche aus den Fingern. In der Hoffnung, dass ihnen irgendein Webseiten-Besucher auf den Leim beziehungsweise auf den Link geht 😉

So bloggen heute unzĂ€hlige zum Thema “Unfallversicherung vergleichen“, obgleich sie davon soviel Ahnung haben wie die Kuh vom Eier legen. Mir strĂ€uben sich die wenigen Haare angesichts des gefĂ€hrlichen Unsinns, der immer wieder – vor allem auch auf “seriösen” Seiten – verbreitet wird. Nicht selten von jemand verfasst, der gestern noch ĂŒber “Papaya grillen”, “Martinsfeuer im Blumenbeet” und “Christstollenbacken im September” mit seinem scheinbaren Allround-Wissen glĂ€nzte.

Mal ehrlich:

Stellen Sie sich so den risikofreien Schutz Ihrer Existenz fĂŒr den Fall einer InvaliditĂ€t vor? Mit Sicherheit nicht!

Vorsicht vor riskanten und falschen Statements

Beispiel mit falschen Empfehlungen zur Unfallversicherungt
  1. Weder erhĂ€lt man durch jede Unfallversicherung einen “monatlichen Zuschuss“, noch gibt es automatisch eine Unfallrente. Diese erhĂ€lt man sowieso nur dann, wenn diese ausdrĂŒcklich beantragt wurde. Außerdem leisten nicht einige, sondern die meisten Unfallversicherungen eine “Einmalzahlung“. Zumal die einmalige Zahlung bei InvaliditĂ€t die wichtigste Funktion jeder Unfallversicherung darstellt.
  2. Die InvaliditĂ€tsleistung soll in erster Linie die finanziellen Einbußen aufgrund eines Unfalls ausgleichen. Die Kosten fĂŒr einen Umbau sind da der geringste Aspekt.
  3. Das “monatliche Geld” wird weder nur bei einem “privaten Unfall” gezahlt, noch ist die Voraussetzung, dass Sie Ihren Job nicht mehr ausĂŒben können. In der Unfallversicherung ist einzig und allein der InvaliditĂ€tsgrad relevant. Zumal die meisten Policen bereits ab 1 Prozent zahlen.

Unfallversicherungen vergleichen ist kein Hexenwerk, aber worauf kommt es wirklich an?

WĂ€hrend der Verbraucherschutz nach mehr Transparenz schreit, werden Unfallversicherungen dennoch immer komplexer. Das zeigt eine Studie zu 124 Unfalltarifen vom Analysehaus Ascore aus Dezember 2019.

Wie kommt das?

Ganz einfach: Die “Milchkuh” der Versicherer schwĂ€chelt, folglich ĂŒberbieten sich die Unfallversicherer mit immer neuen Extras. Von Sonnenbrand bis Zuckerschock. Damit entwickeln sich private Unfallversicherungen nach und nach in Richtung “Krankenversicherung”. Wer seine Unfallversicherung vergleicht und vom teuersten in den gĂŒnstigsten vergleichbaren Tarif wechselt kann zwischen 38 und 55 Prozent sparen.

Im Gegensatz zu den selbst ernannten “Experten” wissen wir ganz genau, von was wir sprechen, denn wir kennen beide Seiten. Einerseits die des Beraters, andererseits die eines Unfallopfers. Vor allem seit ein schwerer Unfall im Jahr 1985 meiner Frau und mir zeigte, was die wirklich beste Unfallversicherung auszeichnet. Dieser Unfall war fĂŒr uns der Auslöser, uns von der Pike auf mit dem Thema “Wie kann man die besten Unfallversicherungen vergleichen” intensiver als andere zu beschĂ€ftigen. Es ist gut fĂŒr Sie zu wissen, dass wir seit ĂŒber 30 Jahren anerkannte Experten fĂŒr Vorsorge sind. Und keine Online-Marketer, die irgendwie nebenbei etwas Geld mit Unfallversicherungen verdienen wollen. Lesen Sie hier was Kunden und die Presse ĂŒber uns schreiben.

Was wir als Unfallopfer ĂŒber Unfallversicherungen gelernt haben

Einerseits sind wir mit Unfallversicherungen selbst als Unfallopfer vertraut. Andererseits kennen wir Unfallversicherungen als Unfallexperte aus dem Effeff. Deshalb erfahren Sie auf dieser Seite alles, was Sie exakt fĂŒr Unfallversicherungsvergleiche wissen mĂŒssen.

Wir lassen die Katze aus dem Sack, denn nur so finden Sie eine wirklich gute und gĂŒnstige Police. DarĂŒber hinaus erhalten Sie von uns tausendfach erprobte Insider-Tipps aus der Praxis fĂŒr die Praxis. Nutzen Sie unsere kostenlosen Tools, mit denen Sie jede Unfallversicherung vergleichen und Ihre beste Police finden können. Zusammenfassend werde ich Ihnen Schritt fĂŒr Schritt und 1:1 zeigen, wie Sie das Thema Unfallversicherung ein fĂŒr alle Mal so optimieren, dass Sie fĂŒr maximale Leistungen so wenig wie möglich zahlen.

Und das Beste daran:

Die Tipps, die ich Ihnen gleich zeige, können Sie jetzt sofort umsetzen und Sie werden schon in kurzer Zeit spĂŒrbar davon profitieren.


Wie Sie in 3 simplen Schritten Ihren Bedarf checken und die besten Unfallversicherungen vergleichen


Diese 3 Schritte fĂŒhren zur besten Unfallversicherung
  1. Brauchen Sie eine Unfallversicherung?
  2. FĂŒr wen ist eine Unfallversicherung wirklich sinnvoll?
  3. Wie finden Sie die fĂŒr Sie beste Unfallversicherung?

FĂŒr Ungeduldige: Unfallversicherungen direkt vergleichen

Falls Sie bereits alle Infos haben und direkt die besten Unfallversicherungen vergleichen wollen, dann klicken Sie auf „JETZT VERGLEICHEN“. Ferner geben Sie die Anzahl der zu versichernden Personen, den Beruf und die gewĂŒnschten Leistungen ein und die Ergebnisse werden live fĂŒr Sie abgefragt. Los geht’s


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Die grĂ¶ĂŸten Fehler und die besten Tricks wenn Sie Unfallversicherungen vergleichen wollen:


Das genialste Tool um die besten Unfallversicherungen zu vergleichen


Beste Unfallversicherung durch Vergleichen mit speziellen Tools

Haben Sie jemals ein “Schweizer Taschenmesser” besessen? Dann wissen Sie, welche Wunder solch ein Werkzeug bewirken kann. Denn so ein geniales Tool ist oft die halbe Miete.

Jeden Monat suchen ca. 3.600 Menschen im Internet nach “unfallversicherung vergleichen“. Jedoch ist das leichter gesagt als getan, respektive fĂŒr den Laien fast unmöglich. Bis auf eine Ausnahme:

Entweder verfĂŒgen Sie ĂŒber die Technik der Profis oder Sie haben keine Chance.

Denn ehe Sie die besten Unfallversicherungen vergleichen können, gibt es ein Problem: Die erschlagende KomplexitÀt mit den tausenden Tarifen und Varianten. Doch keine Sorge, denn wir zeigen Ihnen den schnellsten Weg durch das Dickicht.

Mit unseren beiden kostenlosen Tools können Sie den Markt durchleuchten, indem Sie die Angebote auf Herz und Nieren prĂŒfen. Im Ergebnis erhalten Sie im Handumdrehen die fĂŒr Sie beste Unfallversicherung. Letztendlich kommt es nur darauf an. Viel Spaß!

  1. SCHNELL đŸ“¶ → In 5 Min. ohne Gesundheitsfragen zu preis-gĂŒnstigem Schutz
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Welche Unfallversicherung ist “die Beste”?


Gegenfrage: Was bedeutet gut, besser oder am besten?
Was ist die beste Unfallversicherung? Und wenn ja, fĂŒr wen?

Eine schwierige Frage mit einer relativ einfachen Antwort:

Die beste Unfallversicherung kann es pauschal nicht geben!

Und warum ist das so?

Ganz einfach!

WĂ€hrend eine Lösung fĂŒr den einen optimal und angemessen ist, kann sie fĂŒr den anderen so lala oder sogar nachteilig sein. Was fĂŒr manche einen unverzichtbaren Existenzschutz darstellt, ist fĂŒr andere purer Luxus.

Es ist wie mit Ihrer Garderobe:

Was Ihrem Nachbarn passt, mag fĂŒr Sie entweder 5 Nummern zu groß oder absolut zu knapp sein. Deshalb muss die fĂŒr Sie beste Unfallversicherung wie ein maßgeschneidertes KleidungsstĂŒck sein. Aus diesem Grund können Sie die absolut beste Unfallversicherung auch nie von der Stange kaufen.

Die bessere Frage lautet daher:

Wie können Sie Unfallversicherungen vergleichen und die beste FÜR SIE beste Unfallversicherung finden?

3 goldene Regeln fĂŒr die beste Unfallversicherung

Bevor ich Ihnen gleich zeige, wie Sie kinderleicht eine bezahlbare Topversorgung erhalten, können wir bereits 3 goldene Regeln festhalten. Wobei diese pauschal fĂŒr jede Unfallversicherung gelten:

  1. Eine bestehende Unfallversicherung ist besser als keine Unfallversicherung.
  2. Jede bezahlbare Unfallversicherung ist besser als eine zu teure Police.
  3. Individuelle Unfallversicherungen sind immer besser als 08/15-Versicherungen.

Wer sollte eine Unfallversicherung abschließen?


STOPP! Bevor Sie weiterlesen ein paar wichtige Fakten:

GemĂ€ĂŸ einer Analyse der Bundesanstalt fĂŒr Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin in Kooperation mit dem Robert-Koch-Institut (RKI) passierten im Jahr 2015 ca. 9,75 Millionen UnfĂ€lle. Davon ereigneten sich etwa 1 Mio. im BĂŒro oder im Betrieb beziehungsweise bei der Arbeit, wĂ€hrend rund 3,2 Millionen UnfĂ€lle pro Jahr im Haushalt passierten. Rund 11.000 Menschen sterben an den Unfallfolgen (Stand: 2017). Im gleichen Jahr gab es in Deutschland etwa 25,4 Mio. Unfallversicherungen.

Wenn Sie auf der Suche nach der besten Unfallversicherung fĂŒr sich oder Ihre Liebsten sind, stellt sich zuallererst die folgende Frage:

Ist eine Unfallversicherung fĂŒr JEDEN Menschen sinnvoll?

Die ehrliche Antwort lautet: Nein!

Aber Sie sind nicht “jeder”. Deshalb muss die Frage richtig lauten:

Ist eine Unfallversicherung sinnvoll fĂŒr SIE?

Lesen Sie weiter und erfahren Sie, ob dies fĂŒr Sie der Fall ist.

Warum diese 5 Menschen wahrscheinlich keine Unfallversicherung vergleichen wĂŒrden

Es gibt Menschen, die definitiv keine private Unfallversicherung benötigen. Da wĂ€ren zum Beispiel: 

  1. Jeff Bezos (Amazon)
  2. Bill Gates (Microsoft)
  3. Mark Zuckerberg (Facebook)
  4. Steve Ballmer (Apple)
  5. Donald Trump

Die ALDI-BrĂŒder gehören auch dazu. Außerdem denke ich an die 18,1 Millionen Menschen auf der Welt, die ĂŒber ein Vermögen von mehr als 1 Million US-Dollar verfĂŒgen (Stand: 04.2020). In Deutschland gibt es aktuell immerhin 400.000 VermögensmillionĂ€re.

Ich erinnere mich gut an eine persönliche Besprechung mit meinem Kunden, einem Textil-Industriellen. Sein Unternehmen macht 100 Mio. Euro Umsatz pro Jahr. WĂ€hrend wir unter uns unter anderem ĂŒber seine Kinder unterhielten, sprach ich der VollstĂ€ndigkeit halber auch eine Unfallversicherung und BerufsunfĂ€higkeitsversicherung fĂŒr seinen Sohn an.

Wissen Sie, was ich daraufhin erntete?

Ein smartes LÀcheln und einen etwas unglÀubigen Blick, der mir damals mehr sagte als tausend Worte.

Worauf will ich hinaus?

Ein schwerer Unfall kann beides sein: Luxusproblem oder Lebenseinschnitt?

GrundsĂ€tzlich ist eine private Unfallversicherung sinnvoll fĂŒr jeden, der sich vor den finanziellen Folgen eines Unfalls schĂŒtzen will oder muss. Die InvaliditĂ€tsleistung soll Ihnen helfen, damit Sie Ihr tĂ€gliches Leben auch nach einer dauerhaften BeeintrĂ€chtigung ohne große Einbußen meistern, denn das Leben geht weiter und muss nach einem Unfall weitergehen.

Die entscheidende Frage lautet:

Ist ein schwerer Unfall fĂŒr Sie ein Luxusproblem?

Spielt er im Vergleich zu sonstigen Problemen fĂŒr Sie eine eher untergeordnete Rolle? Sofern ein schwerer Unfall fĂŒr Sie ein Ereignis darstellt, dass aufgrund anderer Lösungsmöglichkeiten nicht schwerwiegend ist, dann brauchen Sie vermutlich auch keine Unfallversicherung.

Die Frage “Wer braucht eine Unfallversicherung?” lĂ€sst sich daher am besten und schnellsten mit der folgenden Gegenfrage beantworten:


Wer braucht keine Unfallversicherung?


Eine private Unfallversicherung schĂŒtzt Sie:

  • zuhause
  • in der Freizeit
  • im Beruf
  • 24 Stunden am Tag
  • weltweit

Ob eine Unfallversicherung fĂŒr Sie Sinn macht, hĂ€ngt also einerseits von Ihrem Einkommen ab. Zweitens von Ihrem Vermögen. Vor allem, wenn man sich den Zweck einer privaten Unfallvorsorge vor Augen fĂŒhrt, gibt es somit nur 2 Szenarien, in denen der Sinn einer Unfallpolice fraglich erscheint.

2 Situationen, in denen Sie vielleicht keine Unfallversicherung (mehr) brauchen

▶  SZENARIO 1:  Sie verfĂŒgen ĂŒber ein liquides Vermögen, welches so groß ist, dass Sie (und gegebenenfalls Ihr Partner beziehungsweise Ihre Familie) auch bei Kapitalverzehr – also ohne Verzinsung – dauerhaft daraus Ihren Lebensunterhalt bis zum Rentenalter bestreiten können. Soweit Sie im Alter allerdings keine ausreichend hohe Versorgung erwarten, muss das Kapital sogar bis zu Ihrem Tod reichen.

▶  SZENARIO 2:  Sie verfĂŒgen ĂŒber ein passives Einkommen, von dem Sie und gegebenenfalls Ihr Partner beziehungsweise Ihre Familie möglichst verlĂ€sslich und dauerhaft Ihren Lebensunterhalt bis zum Rentenalter oder auf Lebzeit bestreiten können.

Mögliche passive Einnahmen sind:

  • Mieteinnahmen
  • Staatliche / Betriebliche / Private Renten
  • Tantiemen (z.B. aus einem Buch)
  • Provisionen aus Webseiten, YouTube (Affiliate-Marketing),
  • Provisionen aus App-Entwicklung
  • Patente (Verkauf oder Lizenzrechte)

Erkennen Sie sich bereits in einer der beiden Lebenssituationen wieder? Also haben Sie womöglich »Geld wie Heu« 😉 und im wahrsten Sinn des Wortes aus-ge-sorgt? Oder sprudeln Ihre Einkommensquellen auch noch, wenn Sie selbst nicht mehr aktiv dafĂŒr arbeiten? Wenn dem so ist, gratuliere ich Ihnen aus tiefstem Herzen. Vermutlich wĂ€ren Sie dann aber nicht auf dieser Webseite.

Fakt ist: Wenn Sie noch unschlĂŒssig sind, weshalb Sie eine Unfallversicherung brauchen, lesen Sie den Beitrag wie uns ein schwerer Verkehrsunfall zeigte, wer eine Unfallversicherung braucht.


Welche Formen der Unfallversicherung können Sie vergleichen?


Private Unfallversicherungen werden angeboten als:

  • » Einzelunfallvertrag
    Die Einzelunfallversicherung versichert einzelne Personen gegen Unfallrisiken.
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  • » Kinderunfallvertrag
    Die Kinderunfallversicherung ist eine besondere Form der Einzelunfallversicherung.
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  • » Familienunfallversicherung
    Viele Versicherer sprechen bereits ab 2 versicherten Personen von einer Familienversicherung gewĂ€hren attraktive Rabatte. Die kostenlosen Tools auf dieser Seite berĂŒcksichtigen automatisch den besten Tarif inklusive von Mehrpersonenrabatten.
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  • » KFZ-Insassen-Unfallvertrag
    Die KFZ-Insassen-Unfallversicherung kann als Zusatzdeckung zur Auto- oder Motorradversicherung abgeschlossen werden. Sie bietet Unfallschutz fĂŒr den Fahrer, den Beifahrer und alle Mitfahrer (Insassen) wĂ€hrend der Benutzung des Kraftfahrzeugs. TIPP: Als Fahrer sind Sie und Ihre Familie bereits ĂŒber Ihre “normale” private Unfallversicherung geschĂŒtzt – auch wĂ€hrend der Benutzung eines Kraftfahrzeugs. Andere Insassen haben bei einem Unfall ggf. einen Anspruch an die gesetzliche Haftpflichtversicherung des Fahrzeugs. Falls Sie “Biker” sind, empfehle ich Ihnen in jedem Fall den Einschluss einer Fahrerschutz-Versicherung fĂŒr Motorradfahrer. Damit sind Sie (und im Fall der FĂ€lle auch Ihre Hinterbliebenen) bis zu 15 Mio. Euro geschĂŒtzt.
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  • » Sportboot-Insassen-Unfallversicherung
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  • » Kreditkarten-Unfallversicherung
    ..
  • » Strahlen-Unfallvertrag
    Strahlen-SchĂ€den sind in vielen 08/15-Unfallversicherungen ausgeschlossen. Sie SchĂ€den durch Röntgen-, Laser- und kĂŒnstlich erzeugte ultraviolette Strahlen mitversichern. Beispielsweise bei bei einem defekten RöntgengerĂ€t, außer bei beruflichen Umgang. 
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  • » Jagd-Unfallversicherung.
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  • » Unfallpolice mit BeitragsrĂŒckgewĂ€hr
    Bei dieser gerne von Vertretern verkauften Unfallversicherung handelt es sich um eine Versicherungsform von der ich Ihnen aufgrund der unter dem Link erlÀuterten Problematik abrate.
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  • » Reiterunfallschutz
    Das Reitsportrisiko ist in vielen privaten Unfallversicherungen enthalten. Sowohl Besitzer eines eigenen Pferdes als auch Reitbeteiligungen sind mit einer Reiterunfallversicherung gut beraten.
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  • » Reise-Unfallpolicen
    Unfallschutz auf Reisen bis zu 1.825 Tage (5 Jahre).
    TIPP: Wir raten Ihnen zu einer leistungsstarken Einzel-, Kinder- oder Familienunfallversicherung, da diese VertrÀge weltweit gelten. Daher brauchen Sie keine separate Reise-Unfallversicherung.
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  • » Rennfahrer-Unfalldeckung
    Unfallversicherung fĂŒr Automobilsportler, Kartsportler, Motorradsportler, Motorbootsportler.
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  • » Work-and-Travel-Unfallpolicen
    Reise-Unfallversicherung welche mit anderen Reiseversicherungen zu einem weltweit gĂŒltigem Komplettschutz ergĂ€nzt werden kann. TIPP: Wir raten Ihnen zu einer leistungsstarken Einzel-, Kinder- oder Familienunfallversicherung, da diese VertrĂ€ge weltweit gelten. Daher können Sie die Unfallkomponente ausklammern.

Was Sie beim Abschluss einer Unfallversicherung vergleichen mĂŒssen


Jede Medaille hat zwei Seiten.

Das gilt auch fĂŒr Unfallversicherungen.

Einerseits geht es um den Preis, andererseits um die Leistung.

Aus diesem Grund sollten Sie Unfallversicherungen vergleichen. Die Verkaufszahlen der Unfallversicherer hĂ€ngen in den Seilen. Es lĂ€uft einfach nicht mehr so wie frĂŒher. Und mancher Versicherungsvorstand zieht aufgrund dieser leidigen Erfahrung ein Gesicht wie drei Tage Nieselregen. Lebensversicherungen, Krankenversicherungen und die Betriebliche Altersversorgung dĂŒmpeln vor sich hin. Auch Riester, RĂŒrup oder Pflege-Bahr bringen die Nation in Sachen Vorsorge nicht auf Trab. Einzig und allein in der Sachversicherung haben sich die Gewinne der Versicherer in jĂŒngster Zeit noch ertrĂ€glich entwickelt. FĂŒr schwarze Zahlen in den Versicherungskassen sorgt seit Jahrzehnten vor allem die private Unfallversicherung. Doch bei keiner Police verlieren die Deutschen mehr Geld, denn es gibt Unterschiede von bis zu 400 Prozent. Deshalb ist ein Unfallversicherungsvergleich so lohnenswert!

Die Unfallversicherung ist der Goldesel aller Versicherer

Es war einmal ein Esel der ganz besonderen Art. Er zog keinen Wagen und trug keine SĂ€cke. Wenn man ihn jedoch auf ein Tuch stellte und „Bricklebrit“ rief, regnete es GoldstĂŒcke in HĂŒlle und FĂŒlle. Ganz so einfach ist es bei Unfallversicherungen nicht. Ungeachtet dessen sind Unfallversicherungen die Lieblingssparte in so manchem Versicherungskonzern.

Auch fĂŒr Versicherungen gilt: “Ohne Moos nix los”. Wenn es daher nicht so lĂ€uft wie geplant, muss man handeln. Die Strategien der Versicherer in der Krise sind verschieden: Die einen treten auf die Kostenbremse, andere handeln nach der Devise “Put the pedal to the metal” und geben im Vertrieb richtig Gas. Auf eine Sparte konnten sich die deutschen Versicherer dabei bisher immer verlassen: Die private Unfallversicherung. Schaut man den deutschen Versicherern einmal in die Karten, merkt man sehr schnell, dass in der Unfallversicherung auch heute noch richtig Geld verdient wird. Zumindest bei vielen Versicherern.

Und was des einen Freud‘, ist bekanntlich des anderen‘ Leid. Im Klartext heißt das: Die Zeche zahlt wie so oft der Kunde. Recherchen von beste-unfallversicherung.de haben gezeigt: In kaum einer anderen Sparte werden Versicherte so oft ĂŒber den Löffel barbiert, wie in der Unfallversicherung. Wer beim falschen Anbieter unterschreibt, zahlt bis zum Vierfachen des gĂŒnstigsten Angebotes. Von den Leistungsunterschieden gar nicht zu sprechen. Zwischen Top und Flop liegen Lichtjahre!

Nicht jeder braucht eine Unfallversicherung

Man kann sich gegen (fast) alles versichern. Das stimmt. Aber es macht absolut keinen Sinn, denn nicht jeder Mensch braucht eine private Unfallversicherung. Versicherungen sollten Sie in erster Linie dort einsetzen, wo eine Bedrohung Ihrer Existenz droht. 

Die aktuellen Probleme der Unfallversicherer liegen auf der Hand:

  • immer neue BĂŒrokratie-Monster
  • komplexe Regulierungsvorschriften
  • ein immer dickerer Pflichtenkatalog
  • die fortschreitende Digitalisierung
  • ganz aktuell: Social Distancing aufgrund der Corona-Pandemie

Das alles hebelt nach und nach klassische Vertreter aus. Ehemals engagierte Versicherungsvermittler mutieren unfreiwillig zu frustrierten Vertragsverwaltern. Dazu kommt, dass das schlappe Zinsniveau bei Lebens- und Rentenversicherungen schon lange keinen mehr hinterm Ofen hervor lockt, geschweige denn, dass man damit einen Kunden tief beeindruckt und begeistert.

Eine Cashcow (Geldkuh) mit der jeder Versicherer attraktive Gewinne einfĂ€hrt, ist die private Unfallversicherung. Deshalb ist die Gefahr, als Kunde zu viel zu bezahlen, in der Unfallversicherung besonders groß. Die fĂŒr Sie beste Unfallversicherung leistet deshalb so viel wie möglich und kostet nur so viel wie nötig!

Warum ein Unfallversicherungsvergleich nur online geht

Nicht nur erfahrene Kaufleute wissen: Im Einkauf liegt der Gewinn! VerbraucherschĂŒtzer und Steuerberater raten deshalb unisono zu einem Vergleich verstaubter Policen. Ich habe in meinen Fachkolumnen immer wieder betont: „Versicherungsscheine, die oft jahrzehntelang im Aktenordner schlummern, bieten erfahrungsgemĂ€ĂŸ Sparpotenziale von bis zu 60 Prozent“. Dabei muss man allerdings darauf achten, dass man nicht Billigheimern und abgespeckten Dumping-Policen auf den Leim geht.

DarĂŒber hinaus ist bei einem Wechsel der Unfallversicherung auch der Gesundheitszustand der zu versichernden Personen zu berĂŒcksichtigen. Doch auch hier gibt es Entwarnung, denn fĂŒr die allermeisten Vorerkrankungen, Behinderungen und Gebrechen gibt es inzwischen ausgezeichnete Spezialangebote. Bei einem Tarifwechsel sollte man deshalb zuerst die Annahme durch den neuen Versicherer prĂŒfen lassen und erst dann den bestehenden Unfallvertrag kĂŒndigen. Damit sind Sie auf der sicheren Seite.

Die besten Unfallversicherungen mĂŒssen nicht teuer sein

Im Hinblick auf Unfallversicherungen gilt: Teuer muss nicht unbedingt gut sein. Andererseits können in extrem gĂŒnstigen Basistarifen wesentliche Leistungen schlichtweg fehlen. Die Kunst besteht also darin, eine gute und gleichzeitig gĂŒnstige Police, also die beste Unfallversicherung fĂŒr Ihren Bedarf zu finden. Wer auf das persönliche „HĂ€ndchenhalten“ eines Versicherungsvertreters gut und gerne verzichten kann und mit diesem nicht verheiratet ist, findet ohne Zweifel mit diesem kostenlosen Hochleistungstool zum Topschutz.

Dabei gilt die goldene Regel, existenzbedrohende Risiken vor existenz-neutralen Risiken zu versichern. Viele versicherungstechnische Zusatzleistungen sind eh nur schmĂŒckendes Beiwerk, also Makulatur. Ob man ein Unfallkrankenhaustage- und Genesungsgeld wirklich braucht, ist eine Frage der persönlichen Risikoneigung. Viel wichtiger ist eine ausreichend hohe Grundversicherungssumme (mindestens 200.000 Euro), kombiniert mit einer leistungssteigernden Progression von 225 % bis 350 %. Die Absicherung fĂŒr den Fall einer InvaliditĂ€t war, ist und bleibt das zentrale Element jeder Unfallversicherung.

Die Erfahrung zeigt, dass dem Leistungsversprechen (
also der Hauptfunktion einer Unfallversicherung) viel zu wenig Beachtung geschenkt wird.

Der Preis steht oftmals vermeintlich im Vordergrund.

Schlussendlich mĂŒssen viele Menschen diesen Irrtum frĂŒher oder spĂ€ter bitter bereuen.


Die 7 grĂ¶ĂŸten Fehler auf die bei einem Unfallversicherungsvergleich achten sollten


Beim Abschluss von privaten Unfallversicherungen kann man viel falsch machen. In tausenden geprĂŒften Policen stellten wir immer wieder die gleichen Fehler fest. Diese lassen sich in folgenden Fehlermustern zusammen fassen:

.Fehler Nr. 1: EingeschrĂ€nkte GĂŒltigkeit

Die gesetzliche Unfallversicherung (Berufsgenossenschaft; BG) ist grundsĂ€tzlich eine gute Sache. Das grĂ¶ĂŸte Problem an dieser staatlichen Absicherung sind jedoch zeitliche und rĂ€umliche EinschrĂ€nkungen (wie z.B.: Schutz nur wĂ€hrend der Arbeit, 
nur auf dem direkten Hin- und Heimweg, 
nicht bei privaten TĂ€tigkeiten in der Pause, 
erst ab einem InvaliditĂ€tsgrad von 20 Prozent). Die Abgrenzung zwischen PRIVAT und BERUF fĂŒhrt regelmĂ€ĂŸig zu Schwierigkeiten und massivem Ärger, der nicht selten vor Gericht landet.  In Ihrer privaten Unfallversicherung sollte diesen Fehler nicht wiederholen. Die beste Unfallversicherung leistet deshalb immer weltweit, 24 Stunden rund um die Uhr, bei privaten und beruflichen UnfĂ€llen Alles andere fĂŒhrt im Schadensfall zu Abgrenzungsschwierigkeiten und unnötigen Diskussionen. Unfallversicherungen, welche Ihren Versicherungsschutz unnötig begrenzen, sind absolut nicht empfehlenswert.

TIPP: Lassen Sie die Finger von Policen, die Ihnen Unfallschutz nur wĂ€hrend der Arbeit, nur in Ihrer Freizeit oder womöglich nur beim Autofahren oder beim Reiten bieten. 

Fehler Nr. 2: Die InvaliditÀtsleistung greift viel zu spÀt

“Nichts ist unnĂŒtz – alles kann immer noch als schlechtes Beispiel dienen.” Schauen wir diesbezĂŒglich nochmals auf die gesetzliche Unfallversicherung (Berufsgenossenschaft), denn diese Versorgung leistet erst ab einer InvaliditĂ€t von 20 Prozent. Manche private Unfallversicherer machen dies genauso. Unter einem bestimmten Schwellenwert gibt es nichts. Übersteigt die InvaliditĂ€t die Mindestgrenze, erfolgt eine anteilige Zahlung. Versicherer sprechen von “Integralfranchisen”. Mit diesem Instrument kann man KleinschĂ€den herausfiltern. Jedoch ist diese Regelung fĂŒr Sie als Versicherten mit vielen Nachteilen behaftet, denn die meisten Unfallverletzungen ziehen InvaliditĂ€tsgrade im kleineren Prozentbereich nach sich.

TIPP: Achten Sie darauf, dass Ihre Unfallversicherung ab dem geringst messbaren Grad einer InvaliditĂ€t leistet – also am besten ab 1 Prozent.

Fehler Nr. 3:  Die InvaliditĂ€tssumme ist viel zu niedrig

Fehler Nr. 3:  Die InvaliditĂ€tssumme ist viel zu niedrig
Seit der Erfindung der Unfallversicherung gegen Ende des 19. Jahrhunderts hatte diese Vorsorgeform nur eine Hauptaufgabe. Das ist bis heute so geblieben. Eine private Unfallversicherung soll Ihre Existenz sichern. Vor allem dann, wenn Sie nach einem Unfall auf Dauer gesundheitlich beeintrĂ€chtigt werden. Allerdings kann dieses Ziel nur dann erreicht werden, wenn Sie eine ausreichend hohe Versicherungssumme vereinbart haben. Die InvaliditĂ€tsgrundsumme sollte deshalb mindestens 200.000 Euro (besser mehr) betragen.

☝VORSICHT: Tragischerweise gehen immer wieder Menschen Billigangeboten (“Jetzt ab monatlich 0,33 Euro”) auf den Leim. In diesen Blendern ist jedoch die Versicherungssumme fĂŒr den InvaliditĂ€tsfall meist so gering bemessen, dass Sie nie und nimmer auch nur ein paar Monate davon leben könnten.

Fehler Nr. 4:  Falsche Progressionen tĂ€uschen

Fehler Nr. 4:  Falsche Progressionen tĂ€uschenEine Progression ist sinnvoll, damit Sie bei schwersten Verletzungen eine möglichst hohe Leistung erhalten. Jede Progression fĂŒhrt – abhĂ€ngig vom InvaliditĂ€tsgrad – zu einem unterschiedlich hohen Anstieg der Versicherungssumme. Manche Progressionen steigen steiler, manche verlaufen flacher. Einige Progressionen fĂŒhren erst bei sehr hohen InvaliditĂ€tsgraden zu sehr hohen Versicherungssummen bei VollinvaliditĂ€t. Diese plakativen Versicherungssummen werden gerne in der Werbung plakativ herausgestellt. Bedenkt man jedoch, dass die meisten Unfallverletzungen eher zu geringeren InvaliditĂ€tsgraden fĂŒhren, haben Sie von dieser “Spitzenleistung” meist nichts. Eine möglichst hohe Grundsumme wĂ€re dann viel vorteilhafter. Progressionen zwischen 200 und 500 Prozent haben sich in der Praxis bewĂ€hrt.👍 TIPP: → Progressionen prĂŒfen!

Progressionen in der Unfallversicherung vergleichen

Fehler Nr. 5:  Die Unfall-Todesfallsumme wird unterschĂ€tzt

Die Unfall-Todesfallsumme erklĂ€rt sich von selbst: Sie wird Ihnen gezahlt wenn ein Unfall zum Tod fĂŒhrt. Zur Absicherung der Hinterbliebenen empfehlen sich jedoch andere Bausteine wie z.B. eine Risikolebensversicherung. Was viele allerdings nicht wissen: Die Todesfallsumme in der privaten Unfallversicherung hat noch eine Zusatzfunktion: Sie dient als Vorauszahlung auf einen spĂ€teren InvaliditĂ€tsgrad, solange dieser noch nicht endgĂŒltig feststeht.

TIPP: Die Feststellung des InvaliditĂ€tsgrads kann gerade bei schweren Verletzungen etliche Monate oder sogar lĂ€nger als ein Jahr dauern. Die Todesfallsumme (“Vorauszahlung”) in Ihrer Unfallversicherung sollte daher mindestens 10.000 Euro betragen.

  • Fehler Nr. 6:  Die QualitĂ€t der Unfalltarife ist mangelhaft
    Dies ist womöglich der grĂ¶ĂŸte Fehler, denn fĂŒr Unfallversicherungen gilt: QualitĂ€t vor QuantitĂ€t. Keinesfalls sollten die dem Unfalltarif zugrunde liegenden Bedingungen schlechter als die vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) empfohlenen Musterbedingungen sein. Doch dieser Mindestanspruch wĂ€re viel zu wenig. Achten Sie auf bestmögliche Bedingungen, die u.a. fĂŒr Sie vorteilhafte Erweiterungen, eine verbesserte Gliedertaxe, einen höheren Mitwirkungsgrad, lĂ€ngere Anmeldefristen fĂŒr einen InvaliditĂ€tsanspruch und weniger LeistungsausschlĂŒsse enthalten.👍 TIPP: Vergleichen Sie Preise und Leistungen bequem per Schieberegler!
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    BeitrÀge und Leistungen in der Unfallversicherung per Schieberegler vergleichen
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  • Fehler Nr. 7:  Der Beitrag ist viel zu hoch und nicht marktgerecht
    Die BeitrĂ€ge in der privaten Unfallversicherung können bis zu 400 Prozent auseinander liegen. Finden Sie die Tarife, welche genau die Anforderungen erfĂŒllen, welche fĂŒr Sie relevant sind. Das Ergebnis wird Ihnen in Form eines Balkendiagramms mit einer Punktebewertung (X von Y Punkte erfĂŒllt) angezeigt.👍 TIPP: Zahlen Sie nicht fĂŒr ĂŒberflĂŒssige und unsinnige Extras!
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    Unfallversicherungsvergleich Ergebnis als Balkendiagramm

Woran liegt das?

Die meisten Menschen vergleichen Unfallversicherungen entweder gar nicht oder nur oberflĂ€chlich. Als Vergleichsmaßstab dienen einige wenige Hardfacts wie zum Beispiel:

  • Wer ist versichert?
  • Wie hoch sind die Versicherungssummen?
  • Was kostet der Unfallschutz?

Dieser Schuss kann gewaltig nach hinten losgehen, denn das wirklich Wichtige steht wie so oft im Kleingedruckten. Ganz weit hinten in den Versicherungsbedingungen. Aber die liest sowieso kein Mensch.

Wer seine Unfallversicherung ganz genau unter die Lupe nimmt, erlebt oftmals eine böse Überraschung. Die Frage: “Was muss man beim Abschluss der Unfallversicherung beachten?” kann man in 3 Schritten beantworten:

  1. Persönliches Risiko ermitteln
  2. Unfallversicherung vergleichen
  3. Die fĂŒr Sie beste Unfallversicherung abschließen

Licht ins Dunkel bringt nur eine objektive Analyse mit speziellen Vergleichsprogrammen. Diese Vergleichsrechner vergleichen nicht nur den Preis und die Versicherungssummen, sondern sehr detailliert die einzelnen Leistungen der Tarife. Inklusive beitragsfreier Erweiterungen und damit kann auch der Laie – ohne Fachkenntnisse – die Spreu vom Weizen trennen.

Doch wo findet man leistungsfĂ€hige Tools, mit den man wirklich transparent eine Unfallversicherung vergleichen kann? Im Internet leider nur selten.


Wie teuer darf eine Unfallversicherung sein?


Es ist ein offenes Geheimnis: Die meisten Unfallversicherungen sind viel zu teuer. Teilweise bis zu mehreren hundert Prozent! Als Fachjournalist habe ich diesen Missstand jahrzehntelang angeprangert, denn jeder Insider weiß: Unfallversicherungen sind die Brot-und-Butter-Sparte eines jeden Versicherers. Etliche Versicherer verdienen mit stark ĂŒberteuerten Unfallversicherungen sehr viel Geld. Fakt ist: Wer seine Unfallversicherung vergleicht spart ĂŒber die Jahre ein kleines Vermögen.

Warum man bei einem Unfallversicherungsvergleich extrem viel sparen kann

Versicherungen vergleichen lohnt immer, denn die alte Kaufmannsweisheit besagt: “Im Einkauf liegt der Gewinn”. Diese Empfehlung gilt vor allem fĂŒr private Unfallversicherungen. Aber warum ist das so?

Mit kaum einer anderen Versicherungsform verdienen Versicherer durch die Bank so viel Geld wie mit der Unfallversicherung. Mit einer Schaden-Kosten-Quote von 80 Prozent bleibt fĂŒr die Unfallversicherer was ĂŒbrig. Doch die Abschlusszahlen sind rĂŒcklĂ€ufig.

3 GrĂŒnde, warum weniger Unfallversicherungen abgeschlossen werden

1. Medien und VerbraucherschĂŒtzer haben in den letzten Jahren den Sinn und Zweck einer Unfallversicherung verstĂ€rkt unter die Lupe genommen. Dies verunsichert die Verbraucher. Lesen Sie dazu unsere BeitrĂ€ge: “Ist eine Unfallversicherung sinnvoll?” und “Braucht man eine Unfallversicherung?“

2. Das zweite Problem ist hausgemacht, denn wie in allen Bereichen der Wirtschaft orientieren sich auch die Unfallversicherer an der goldenen 5-A-Marketing-Regel. Diese lautet: “Angenehm anders als alle anderen”. Einzigartigkeit ist wichtig, denn warum sollten Sie die Unfallpolice “X” kaufen, wenn sie sich ĂŒberhaupt nicht von der Unfallversicherung “Y” oder “Z” unterscheidet?

Also ĂŒberbieten sich die Unfallversicherer mit immer mehr Extras, Highlights, EinschlĂŒssen, kostenfreien Assistance- und kostenpflichtigen Zusatzleistungen. Daraus resultiert ein ungeheuer komplexer und kaum noch zu ĂŒberblickender Tarif-Wirrwarr im sowieso schon undurchsichtigen Versicherungsdschungel. Wie bei Mobilfunk-, Internet- oder Stromtarifen kann der Kunde auch Unfallversicherungen kaum noch vergleichen. Er sieht vor lauter BĂ€umen den Wald nicht mehr und macht im Zweifelsfall gar nichts.

3. Die meisten Unfallversicherungen wurden durch Vermittler verkauft. Doch die Zahl der Versicherungsvermittler geht seit Jahren kontinuierlich zurĂŒck. Allein im Zeitraum von 2011 bis 2020 haben 65.000 Vermittler ihren Job an den Nagel gehangen. Viele, weil Sie altmodisch und verstaubt die Zeichen der Zeit verkannt haben. Denn auch fĂŒr Versicherungen gilt: “Entweder man geht mit der Zeit, oder man geht mit der Zeit.” Als wir bereits vor ĂŒber 20 Jahren alle Akten auf dem Weg zum papierlosen BĂŒro digitalisierten lachten viele ĂŒber uns als Pionier. Inzwischen sind wir ĂŒber 30 Jahre erfolgreich am Markt.

Leistungen und BeitrÀge unterscheiden sich kollosal. Im besten Fall sparen Sie bis zu 80 Prozent. Deshalb gilt bei allen Versicherungen:

Ein Tarifvergleich macht reich!

Die Frage: “Wie teuer ist eine Unfallversicherung?” oder besser “Wie teuer darf eine Unfallversicherung sein?” lĂ€sst sich jedoch nur indirekt beantworten.

Ein Jurist wĂŒrde antworten: “Es kommt ganz darauf an
“

Worauf?

Auf diese 4 Faktoren:

  • 1ïžâƒŁ  Ihre Lebenssituation.
  • 2ïžâƒŁ  Ihr Wunsch nach Sicherheit
  • 3ïžâƒŁ  Ihre Versicherungssummen.
  • 4ïžâƒŁ  Ihr gewĂ€hlter Unfalltarif.

Das mĂŒssen Sie sich fragen:

zu 1ïžâƒŁ: Sind Sie in Ihrem Beruf, Ihrer Freizeit oder Ihrem Hobby besonderen Gefahren ausgesetzt?

zu 2ïžâƒŁ: Gehen Sie gerne Risiken ein? Können Sie nachts gut schlafen, auch wenn Sie nicht “in Watte gepackt” sind? Oder sind Sie ein besonders fĂŒrsorglicher, womöglicher Ă€ngstlicher Typ?

zu 3ïžâƒŁ: Wie hoch wollen oder mĂŒssen Sie versichert sein? Es hilft Ihnen definitiv nichts, wenn Sie auf eine Unfallversicherung vertrauen, deren Versicherungssummen viel zu niedrig bemessen sind. Die plakative Werbung, wie sie von großen Vergleichsportalen praktiziert wird, fĂŒhrt Sie zwangslĂ€ufig in die Irre. Niemand bietet Ihnen fĂŒr 0,33 Euro im Monat eine ausreichenden InvaliditĂ€tsschutz. Ich halte diese Form der Werbung in höchstem Maße fĂŒr bedenklich – bei falscher Interpretation sogar fĂŒr gefĂ€hrlich. Augenwischerei und das Vorgaukeln einer ausreichenden Absicherung ist garantiert nicht das Rezept fĂŒr Ihre beste Unfallversicherung.

Wie teuer darf eine Unfallversicherung sein

zu 4ïžâƒŁ: Wollen Sie billig oder möglichst gut versichert sein? Studien von FINANZtest zeigten: Nur 1 % aller Unfallversicherungen ist wirklich gut. Von 300 geprĂŒften Tarifen erhielten nur ganze 3 Tarife die Note “sehr gut”. Die QualitĂ€t bestimmt in der Regel maßgeblich den Preis. Daraus resultierend mĂŒssen leistungsstarke Premiumkonzepte teurer sein als ausgehöhlte Billigtarife. Doch jedes Kind weiß: Der billigste Tarif ist nie die beste Unfallversicherung.

Wenn Sie wirklich wissen wollen, wie teuer die fĂŒr Sie beste Unfallversicherung sein darf, mĂŒssen Sie vergleichen. Andernfalls fliegt Ihr Geld fĂŒr ĂŒberteuerte Policen aus dem Fenster oder Sie vertrauen auf drittklassige Tarife zu Dumping-Preisen.

Tipp: Durchleuchten Sie die Angebote von ĂŒber 120 inlĂ€ndischen Unfallversicherern mit mehr als 240 Tarifen. Entlarven Sie die Tops und Flops. Denn das ist die optimale Ausgangsbasis fĂŒr Ihre beste Unfallversicherung. Mit den kostenlosen Tools auf dieser Seite gelingt es Ihnen kinderleicht.


Wie setzen sich die BeitrÀge zusammen?


Die BeitrÀge in der privaten Unfallversicherung basieren auf folgenden Daten:

  • Alter (es gibt Kinder- und Erwachsenentarife)
  • Beruf (kaufmĂ€nnisch-verwaltend / körperlich-handwerklich)
  • Tarifgruppe ( Normal / Öffentlicher Dienst)
  • Hobbys (z.B. Klettern / Gleitschirmfliegen)
  • Versicherungssummen und Progressionen
  • Gliedertaxe
  • Leistungsniveau
  • GewĂ€hlte Zusatzleistungen
  • Laufzeit (Rabatte ab 3 Jahren)
  • Berufsgruppenrabatte (z.B. fĂŒr Landwirte und Winzer)
  • Kombinationsrabatte (mehrere VertrĂ€ge beim gleichen Versicherer)

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?


Wieviel Geld benötigen Sie, falls Sie aufgrund eines Unfalls erblinden, beide Beine verlieren oder im Rollstuhl sitzen? Im Fall einer VollinvaliditĂ€t brauchen Sie mindestens 500.000 Euro. Eine halbe Million Euro klingt zunĂ€chst viel. Wenn Sie davon jedoch ein Haus umbauen, eine Haushaltshilfe bezahlen, ein behindertengerechtes Auto kaufen und womöglich ĂŒber Jahrzehnte ihren Einkommensverlust ausgleichen mĂŒssen, brauchen Sie diesen Betrag. Bedenken Sie jedoch, dass eine VollinvaliditĂ€t selten eintritt. Deshalb muss eine gute Unfallversicherung vor allem auch eine hohe Grundsumme bieten. Unsere Empfehlung lautet: WĂ€hlen Sie eine Grundsumme von mindestens 200.000 Euro.

Die fĂŒr Sie beste Unfallversicherung bietet Ihnen also einen ausreichend hohen Schutz. Normalerweise liegt das auf der Hand. In der Praxis werden jedoch 80 Prozent aller Unfallversicherungen mit viel zu geringen Versicherungssummen abgeschlossen.

Lassen Sie sich nicht ins Bockshorn jagen

So werben auch bekannte Vergleichsportale mit einer Ersparnis von bis zu 96% und einem Beitrag von nur 0,33 € monatlich. Doch Vorsicht: Wenn Sie einen Blick auf die Grundsumme werfen, leuchtet jedem sofort ein, dass eine Versicherungssumme von lediglich 20.000 Euro unmöglich (!) als existenzsichernde Versorgung nach einem Unfall gelten kann. Im besten Fall reicht diese Absicherung fĂŒr maximal 1 Jahr. Im Beispiel wird die Unfallversicherung fĂŒr ein Kind angeboten, welches 5 Jahre alt ist (Stand: 2020) und demzufolge nach einem Unfall womöglich 70 oder 80 Jahre versorgt sein muss. Bei Versicherungen kommt es nicht darauf an, dass Sie irgendeine Police haben, sondern eine, die Ihnen wirklich hilft wenn es darauf ankommt.



Kapitalbedarf berechnen

Bevor Sie lange rechnen mĂŒssen, haben wir Ihnen hier ein kleines Tool gebastelt. Dieses Berechnungs-Tool zeigt Ihnen, wieviel Kapital Sie bis zu Ihrem 67., 75. oder 85. Lebensjahr benötigen (ohne Zinseffekt). Geben Sie einfach Ihr Nettoeinkommen und Ihr Alter ein und das Tool spuckt Ihnen die jeweiligen Kapitalsummen aus.

Probieren Sie’s aus:

đŸ“¶  â†’ InvaliditĂ€tssumme bei Kapitalverzehr berechnen

FĂŒr die meisten Menschen wird dies nicht zutreffen. In der Regel finanzieren Menschen ihren Lebensunterhalt aus ihrer körperlichen und geistigen LeistungsfĂ€higkeit. Quasi von der Hand in den Mund. Aus diesem Grund sindSie auf die FunktionstĂŒchtigkeit ihres Körpers und Geistes angewiesen. Falls dies auch auf sie zutrifft, ist fĂŒr Sie eine Unfallversicherung sinnvoll und empfehlenswert.

Nicht jeder braucht eine Unfallversicherung. Die meisten Menschen bewerten diese Vorsorgeform dennoch als beruhigend und empfehlenswert. Lesen Sie dazu den Beitrag → FĂŒr wen ist privater Unfallschutz sinnvoll?

Die InvaliditĂ€tsleistung hilft Ihnen Einkommensverluste nach einem Unfall aufzufangen. Sie schafft den finanziellen Spielraum fĂŒr erforderliche Umbaumaßnahmen am Haus oder Auto. Damit bildet die InvaliditĂ€tsleistung das KernstĂŒck jeder Unfallversicherung. Die Absicherung fĂŒr den Fall einer InvaliditĂ€t ist mit Abstand die wichtigste Leistungskomponente. Wenn Sie unsicher sind, wie hoch Sie Ihren Versicherungsschutz wĂ€hlen sollen, dann schauen Sie sich dieses kurze Video an:

→ Welche InvaliditĂ€tssumme sinnvoll ist

Außerdem haben wir Ihnen ein kleines kostenloses Tool erstellt. Mit diesem Rechner erhalten Sie abhĂ€ngig von Ihrem Jahreseinkommen und Ihren Lebensalter eine Empfehlung zur Mindestversicherungssumme. Dazu stellen Sie lediglich mit dem Schieberegler (Slider) Ihr Jahresbruttoeinkommen ein. Zur Berechnung der Grundsumme klicken Sie auf:

đŸ“¶  â†’ Empfehlenswerte GrundinvaliditĂ€tssumme berechnen.


Tool zur Berechnung der empfohlenen InvaliditÀtssumme
Ein Klick auf die Grafik fĂŒhrt Sie zum InvaliditĂ€tssummen-Rechner

Angesichts der bereits seit Jahren anhaltenden Weltfinanzkrise und der im Jahr 2019/2020 neu hinzugekommenen Corona-Krise aufgrund COVID-19 sollten die Kapitalverzinsung bis auf unbestimmte komplett vernachlĂ€ssigen. Wer weiß schon, ob und wann wir wieder “attraktive” Zinsen auf sicherer Anlageformen erhalten werden. In den nĂ€chsten Jahren ist voraussichtlich nicht damit zu rechnen.

Die Versicherungssummen – insbesondere fĂŒr den Fall einer VollinvaliditĂ€t – sollten deshalb so hoch gewĂ€hlt werden, dass eine Finanzierung Ihres Lebensunterhalts aus dem Kapitalverzehr möglich ist. Wie viel Geld Sie insgesamt netto noch bis zu einem bestimmten Alter benötigen werden, können Sie mit diesem kleinen Tool berechnen. Es gibt Ihnen eine Vorstellung bezĂŒglich der benötigten Versicherungssumme:

đŸ“¶  â†’ Hier klicken zum Berechnungstool – Versicherungssumme bei Kapitalverzehr


Welche Leistungen sind sinnvoll?


Bei Versicherungen gibt es keine Pauschalrezepte.

Jedes Risiko ist einzigartig. So einzigartig wie Sie.

Standard-Lösungen sind die falsche Wahl.

Risikomanagement darf nicht nach dem Gießkannen-Prinzip erfolgen, sondern individuell nach Ihrem Bedarf. Insofern kann man die Frage: “Welche Leistungen sind sinnvoll?” nicht generell beantworten.

Dennoch gibt es Leistungen, die sinnvoller und wichtiger sind als andere.

  • ✭✭✭✭✭  InvaliditĂ€t
  • ✭✭✭✭✭  VollinvaliditĂ€t
  • ✭✭✭✭✭  Unfallrente (ab 50 % InvaliditĂ€t)
  • ✭✭✭✭✭  Unfall-Todesfall
  • ✭✭✭✭✭  Ăœbergangsleistung
  • ✭✭✭✭✭  Unfall – Krankenhaustagegeld und Genesungsgeld
  • ✭✭✭✭✭  Unfall – Tagegeld (Besonders wichtig fĂŒr SelbststĂ€ndige!)

Welche Zusatzbausteine gibt es?


Die beste Unfallversicherung unterscheidet sich durch die Leistungsbausteine

Die besten Unfallversicherungen bieten vielfÀltige Zusatzleistungen wie z.B.:

  • Eigenbewegungen
  • Erhöhte Kraftanstrengung
  • Bewusstseinsstörungen durch Trunkenheit
  • Vergiftungen durch Gase und DĂ€mpfe
  • Vergiftungen bei Kindern bis zu Alter von 14 Jahren
  • Roomin-In (Übernachtung von Erziehungsberechtigten im Krankenhaus bei Kinderunfall)
  • Nahrungsmittelvergiftungen
  • SchĂ€den durch Röntgen-, Laser- und kĂŒnstlich erzeugte ultraviolette Strahlen (außer bei beruflichen Umgang)
  • Tauchtypische GesundheitsschĂ€den
  • Sofortleistung bei schweren UnfĂ€llen (Vorschusszahlung)
  • Zahnersatz nach einem Unfall
  • Insektenstiche
  • Verzicht auf die Anrechnung der Mitwirkung von Krankheiten/Gebrechen
  • Erweiterte (VerlĂ€ngerte) Fristen zur Anmeldung einer InvaliditĂ€t
  • Kapitalzahlung statt Unfallrente (auch nach dem 65. Lebensjahr)
  • Haushaltshilfe
  • Umschulungsmaßnahmen und behinderungsbedingte Kosten
  • Bergungskosten inklusive RĂŒckholkosten
  • KörperschĂ€den infolge der Rettung von Menschen und Sachen
  • Update-Klausel (kĂŒnftige Leistungsverbesserungen gelten ohne Beantragung automatisch mitversichert)
  • Verbesserte Gliedertaxen
  • Mitversicherung von unfalbedingten Verletzungen durch erhöhte Kraftanstrengung
  • IMMUN-Klausel
  • Knochenbruch (Gipsgeld)
  • Assistance Leistungen
  • Kosmetische Operationen
  • Bergungskosten
  • Sofortleistungen
  • Nahrungsmittelvergiftungen
  • Infektionskrankheiten

Welche Leistungen kann man bei einer Unfallversicherung vergleichen?


Unfallversicherungen können sich in vielerlei Hinsicht voneinander unterscheiden. Der nachfolgende Fragenkatalog kann Ihnen als “roter Faden” dienen, worauf Sie gegebenenfalls achten sollten. Die Relevanz der jeweiligen Leistungspunkte hĂ€ngt von Ihrem individuellen Anforderungsprofil ab. FĂŒr den Fall, dass Sie ohne lange Recherche eine sehr gute und preisgĂŒnstige Unfallversicherung suchen, finden Sie hier die passende Lösung. Auf Wunsch sogar ohne Gesundheitsfragen mit bis zu 1 Million Euro Versicherungssumme.

So vergleichen Sie die Definition des “Unfallbegriffs”

  • Leistet die Unfallversicherung fĂŒr freiwillig bei der Rettung von Menschen, Tieren oder Sachen erlittene Verletzungen?
  • Zahlt die Unfallversicherung fĂŒr Unfallfolgen durch gewalttĂ€tige Auseinandersetzungen?
  • Sind Vergiftungen durch Einnahme schĂ€dlicher Stoffe auch ohne eine Altersbegrenzung versichert?
  • Ist die Einatmung schĂ€dlicher Stoffe auch dann noch versichert, wenn diese bis zu mehreren Tagen andauert oder nur bei mehreren Stunden? D.h.: Wird noch “Plötzlichkeit” generell angenommen, auch wenn es sich um eine Einwirkungsdauer von bis zu 7 Tagen handelt?
  • Gelten Erfrierungen als auch Sonnenbrand oder -stich mitversichert?
  • Wird ein unfreiwillig erlittener FlĂŒssigkeits-, Nahrungs- oder Sauerstoffentzug als Unfall anerkannt?
  • Gelten Ertrinken und auch tauchtypische GesundheitsschĂ€den wie zum Beispiel die Caissonkrankheit als Unfall?
  • Sind SchĂ€den durch Laser-, Maser-, Röntgen- und sonstige Strahlen (außer Kernenergie) mitversichert?
  • Sind sonstige Kernenergierisiken beispielsweise durch eine Druckwelle oder einsetzende Massenpanik versichert?

Diese Punkte zu “Kraftanstrengungen” sollten Sie in der Unfallversicherung vergleichen

  • Sind KnochenbrĂŒche durch erhöhte Kraftanstrengungen versichert?
  • Zahlt die Unfallversicherung fĂŒr MeniskusschĂ€digungen durch erhöhte Kraftanstrengungen?
  • Werden Verletzungen auch dann anerkannt, wenn nicht Gliedmaßen und WirbelsĂ€ule betroffen sind?
  • Leistet der Versicherer fĂŒr Bauch- und UnterleibsbrĂŒche?
  • Umfasse die “Kraftanstrengungen” alle Verletzungen außer an Bandscheiben, Kopf, Lunge und Herz, sowie Blutungen innerer Organe?
  • Sind sĂ€mtliche Eigenbewegungen versichert, also nicht nur aufgrund erhöhter Kraftanstrengungen?
  • Ist ein Oberschenkelhalsbruch oder Armbruch unabhĂ€ngig von der Ursache versichert?

Diese Regelungen zu “Infektionen” sollten Sie in einer Unfallversicherung vergleichen

  • Werden Infektionen unabhĂ€ngig vom Übertragungsweg als Unfall anerkannt?
  • Sind Infektionen als Folge von Hautverletzungen durch Tiere, beispielsweise durch Insektenstiche oder Zeckenbisse versichert?
  • Gilt der Ausbruch der Infektionskrankheit als versichertes Ereignis?
  • Auch im Hinblick auf Infektionen gibt es keine EinschrĂ€nkungen, z.B. keine MindestinvaliditĂ€t etc.?
  • Sind GesundheitsschĂ€den aufgrund von Schutzimpfungen gegen versicherte Infektionen mitversichert?
  • Leistet der Unfallversicherer bei Wundinfektionen und Blutvergiftungen?
  • Reicht es bei Infektionen aufgrund von geringfĂŒgigen Hautverletzungen aus, wenn der Unfall innerhalb von 4 Wochen angezeigt wird?
  • Sind allergische Reaktionen auf Insektenstiche oder aufgrund von sonstigen Haut- oder Schleimhautverletzungen mitversichert?
  • Übernimmt der Unfallversicherer die Kosten fĂŒr stationĂ€re Desensibilisierungsmaßnahmen, die nach allergischen Reaktionen erforderlich werden?

Diese Unterschiede zur “Mitwirkung von Krankheiten” sollten Sie in einer Unfallversicherung vergleichen

  • Krankheitsbedingte Unfallfolgen werden nur bei 100 %-iger Mitwirkung berĂŒcksichtigt
  • Keine KĂŒrzung des InvaliditĂ€tsgrades bei Krankheitsmitwirkung3)
  • Keine LeistungskĂŒrzung bei Mitwirkung von Gebrechen
  • Infolge EntfĂŒhrung/Geiselnahme nicht oder falsch verabreichte Medikamente
  • Bewusstseinsstörungen durch Medikamente (auch z.B. Verabreichung von K.O.-Tropfen)
  • Bewusstseinsstörungen durch Herzinfarkt oder Schlaganfall
  • Kein Ausschluss von UnfĂ€llen durch KrampfanfĂ€lle
  • Kein Ausschluss bei Blutungen aus inneren Organen oder Gehirnblutungen
  • Psychische und nervöse Störungen infolge unfallbedingter organischer Erkrankung
  • Versicherungsschutz bleibt auch bei PflegebedĂŒrftigkeit oder Geisteskrankheit bestehen

Welche “Sonstige Erweiterungen” können Sie in einer Unfallversicherung vergleichen?

  • Besteht Unfallversicherungsschutz auch bei alkoholbedingten Bewusstseinsstörungen, wenn man z.B. nach einem “GlĂ€schen zuviel” stĂŒrzt?
  • Gilt auch beim Lenken von KFZ keine Promillegrenze? Wenn nein, wie hoch ist diese?
  • Sind ÜbermĂŒdung und Erschrecken als versicherte Unfallursache anerkannt?
  • Sind UnfĂ€lle aufgrund von sonstigen Bewusstseinsstörungen wie zum Beispiel OhnmachtsanfĂ€lle mitversichert?
  • Leistet die Unfallversicherung auch, wenn sich ein MinderjĂ€hriger beim Lenken eines Fahrzeugs verletzt obwohl er keinen FĂŒhrerschein hat?
  • Sind MinderjĂ€hrige versichert, wenn sie sich beim Werkeln mit selbstgebauten Feuerwerkskörpern verletzen?
  • Sind Sie noch unfallversichert, wenn Sie ins Ausland reisen und dort ĂŒberraschend Krieg ausbricht? Wenn ja, wie lange? Im besten Fall bis ihre Ausreise möglich ist.
  • Gelten TerroranschlĂ€ge ausdrĂŒcklich mitversichert?
  • Sie gegen Unfallrisiken versichert wenn Sie z.B. mit Ihrem Young- oder Oldtimmer an Fahrtveranstaltungen teilnehmen: Beispielsweise Sternfahrten, ZuverlĂ€ssigkeits- und Orientierungsfahrten?
  • Besteht Unfallschutz bei der Teilnahme an lizenzfreien Motorsportveranstaltungen?
  • Gilt Kitesurfen mitversichert und wird ausdrĂŒcklich nicht als “Luftsport” ausgeschlossen?

InvaliditÀt

  • Die InvaliditĂ€t wird anerkannt, obwohl sie bis zu 2 Jahre nach dem Unfall eingetreten ist?
  • Ärztliche Feststellung und Geltendmachung kann bis 3 Jahre nach dem Unfall erfolgen
  • Der Versicherer kann eine Neufeststellung nur bis 2 Jahre nach dem Unfall verlangen
  • InvaliditĂ€tsvorschuss trotz laufendem Heilverfahren und fehlender Todesfallsumme
  • Bei Versicherung einer Unfall-Rente stehen 3 Rentenarten zur Auswahl
  • Zahlung der Unfall-Rente auch bei unfallbedingter PflegebedĂŒrftigkeit ab Pflegegrad 2
  • Weiterzahlung der Unfall-Rente ĂŒber den Tod des Versicherten hinaus fĂŒr 12 Monate
  • 10 Jahre Rentengarantie ab Rentenbeginn nach endgĂŒltiger Feststellung des Anspruchs
  • Rentengarantie bis zum 67. Lebensjahr bei Mitversicherung des Partners oder der Kinder

Vergleichen Sie auch die Bestimmungen zur “Todesfallsumme” in der Unfallversicherung

  • Erhalten Sie die Leistung bei Unfalltod nur im ersten oder auch im zweiten Jahr nach dem Unfall ausgezahlt?
  • Wird die Versicherungssumme bei Unfalltod in der Familienunfallversicherung verdoppelt wenn beide Eltern versterben? Am ohne besten ohne Begrenzung.
  • Zahlt die Unfallversicherung bei Unfalltod auch wenn eine versicherte Person verschollen ist und nach dem Verschollenheitsgesetz fĂŒr tot erklĂ€rt wurde?
  • Leistet die Unfallversicherung auch bei einem Unfalltod trotz einer Bewusstseinsstörung?

Mögliche Unterschiede bei einem versicherten “Krankenhaus-Tagegeld”

  • Wie lange zahlt die Unfallversicherung ein Krankenhaus-Tagegeld? Ein Jahr, 3 Jahre oder gar bis zu 5 Jahre?
  • Wird das Krankenhaus-Tagegeld auch erstattet, wenn nach der versicherten Leistungsdauer ein Aufenthalt im Krankenhaus zur Nachbehandlung erforderlich wird?
  • Erhalten Sie die versicherte Leistung auch dann, wenn Sie sich nach einem Unfall in Kuranstalten, Sanatorien oder Erholungsheimen aufhalten mĂŒssen?
  • Zahlt die Unfallversicherung das doppelte Krankenhaus-Tagegeld wenn Sie nach einem Unfall im Ausland dort stationĂ€r behandelt werden?
  • Werden auch bei einer ambulanten Operation bzw. bei jedem Aufenthalt im Krankenhaus mit einer Operation mindestens 3 TagessĂ€tze erstattet? Auch bei nicht chirurgischen Eingriffen?
  • FĂŒr welchen maximalen Zeitraum wird das Genesungsgeld gezahlt? Die besten Unfallversicherungen zahlen gestaffelt fĂŒr bis zu 750 Tage.
  • Wird das Genesungsgeld auch gezahlt, wenn die versicherte Person noch vor der Entlassung aus dem Krankenhaus verstirbt?
  • Wird auch bei ambulanten Operationen eine Zahlung von Genesungsgeld fĂ€llig? Auch dann, wenn die Kurzzeitpflege nach einem Unfall in einem Senioren- oder Pflegeheim erfolgte?
  • Wird bei jedem Aufenthalt im Krankenhaus mit Operation ein Genesungsgeld fĂŒr eine Mindestanzahl von Tagen gezahlt? Auch bei BrĂŒchen, BĂ€nder- oder Sehnenrissen? Wie lange?
  • Wird das Genesungsgeld auh bei ambulanten Operationen gezahlt?

Unterschiede bei Versicherung einer “Übergangsleistung”

  • Wird die Übergangsleistung bei schweren Verletzungen sofort in voller Höhe fĂ€llig?
  • Verzichtet der Unfallversicherer auf seine generelle Leistungsfreiheit wenn eine Übergangsleistung verspĂ€tet geltend gemacht wird?

Bietet der Tarif “Beitragsfreie Leistungen bei schweren UnfĂ€llen”?

  • 20.000 Euro Sofortleistung bei schweren Verletzungen
  • Auf bis zu 50.000 € erhöhte Sofortleistung bei erstmaligem Bau oder Kauf eines Eigenheims
  • 30€ Tagegeld ab 1.Tag bei natĂŒrlichem oder kĂŒnstlichem Koma
  • Das Komageld wird bis zu 3 Jahre gezahlt

Wie Sie “Beitragsfreie Rehabilitationsleistungen” in einer Unfallversicherung vergleichen können

  • Werden die Kosten fĂŒr behindertengerechte und barrierefreie bauliche Anpassungen von Auto oder Wohnung ĂŒbernommen?
  • Leistet die Unfallversicherung fĂŒr Prothesen und Hilfsmittel?
  • Zahlt der Unfallversicherer fĂŒr die Anschaffung von Blindenhunden oder sonstigen Assistenzhunden wie z.B. Signalhunde fĂŒr Gehörlose?
  • Übernimmt die Unfallversicherung die Kosten fĂŒr behinderungsbedingte Schulungen, beispielsweise fĂŒr das Erlernen von Blindenschrift? Ebenso wie die GebĂŒhren fĂŒr Schulungen und PrĂŒfungen bei einer Umschulung?
  • Werden die Kosten fĂŒr Kur- und Reha-Maßnahmen ohne Mindestdauer erstattet?
  • Wie hoch ist Leistung fĂŒr kĂŒnstliche Organe und Transplantationen von Organen?
  • Bis zu welcher Höhe sind die Kosten fĂŒr kosmetische Operationen versichert?
  • Gilt unfallbedingter Zahnersatz versichert? Wie hoch ist der Kostenersatz fĂŒr Schneide- oder EckzĂ€hne? Werden die Kosten fĂŒr Zahnersatz fĂŒr alle natĂŒrlichen ZĂ€hne inklusive der BackenzĂ€hne ĂŒbernommen?
  • Leistet die Unfallversicherung auch fĂŒr psychologische Beratungen?

Unterschiede bei “beitragsfreien Unfall-Pflegeleistungen”

  • Wie lange wird eine Pflegehilfe fĂŒr Verrichtungen des tĂ€glichen Lebens bezahlt? Auch fĂŒr den Partner?
  • Übernimmt die Unfallversicherung die Kosten fĂŒr einen Essens-Service, also z.B. die tĂ€gliche Versorgung mit mindestens einer warmen Mahlzeit?
  • Erstattet die Unfallversicherung die Hilfsleistungen fĂŒr EinkĂ€ufe und die Erledigung notwendiger Besorgungen? Wie oft pro Woche?
  • Ist die Begleitung inklusive Fahrdienst zu Terminen beim Arzt, in der Therapie oder bei Behörden mitversichert?
  • Wöchentliche Reinigung der Wohnung und Versorgung von WĂ€sche und Pflanzen
  • Übernahme der Pflichten gemĂ€ĂŸ Hausordnung (Reinigungs-, RĂ€um- und Streudienst)
  • Versorgung mit einer Hausnotrufanlage
  • Tag- und Nachtwache bis 48 Stunden nach einer Entlassung aus dem Krankenhaus
  • TĂ€gliche Maßnahmen fĂŒr die körperbezogene Pflege bis Anerkennung Mindestpflegegrad 2
  • ÜberbrĂŒckungshilfe bis 2 Monate fĂŒr im Haushalt lebende pflegebedĂŒrftige Angehörige
  • Zahlt der Unfallversicherer ein Pflegetagegeld? Wie lange? Und wie hoch bei den anerkannten Pflegegraden 2, 3, 4 oder 5?

Auf welche “Beitragsfreie Leistungen auf Reisen” Sie bei einem Unfallversicherungsvergleich achten sollten

  • Such-, Bergungs-, Rettungs-, Transport- und Mehrkosten fĂŒr eine RĂŒckreise
  • Kosten fĂŒr den Transport in ein anderes Krankenhaus
  • RĂŒckholung mit dem Flugzeug bei einem Aufenthalt im Krankenhaus ab voraussichtlich 7 Tage oder erst ab 15 Tage?
  • Medizinisch notwendige FlugrĂŒckholung losgelöst vom Krankenhausaufenthalt bis zu welchem Betrag?
  • Die Kosten fĂŒr die Behandlung in einer Dekompressionskammer nach TauchunfĂ€llen bis zu welcher Höhe?
  • Die Übernahme der Kosten ist nicht an die Einhaltung von Richtlinien fĂŒr Taucher gebunden
  • Kosten fĂŒr eine Heilbehandlung wenn Sie sich im Ausland aufhalten bis 45 Tage
  • Ein- oder Zweibettzimmer und Behandlung durch einen Privatarzt bei UnfĂ€llen im Ausland
  • Mehrkosten fĂŒr eine RĂŒckreise auch fĂŒr mitreisende Mitglieder Ihrer Familien ersetzt
  • Die Mehrkosten werden nicht nur nach einem Aufenthalt im Krankenhaus ersetzt
  • Kosten fĂŒr
    • Betreuung von Kindern und pflegebedĂŒrftigen Angehörigen
    • Heimtransport und Versorgung von Haustieren
    • Besuche bei einem Aufenthalt im Krankenhaus ĂŒber den geplanten Termin fĂŒr die RĂŒckreise hinaus
  • Ist bei einem Unfalltod im Ausland anstatt der ÜberfĂŒhrung auch eine Bestattung im Ausland möglich?

Welche Leistungen Sie speziell bei einer Unfallversicherung fĂŒr Kinder vergleichen sollten

Leistet die Unfallversicherung fĂŒr Kinder auch:

  • bei ImpfschĂ€den
  • fĂŒr Vergiftungen
  • nach einer Infektion
  • nach falsch oder nicht verabreichten Medikamenten
  • bei der betĂ€ubenden Wirkung nach K.O. Tropfen (Knockout-Tropfen, Date-Rape-Drogen oder Vergewaltigungsdrogen)
  • UnfallschĂ€den nach einer EntfĂŒhrung oder Geiselnahme
  • eine Vollwaisen-Rente wenn eine Kind beide Eltern durch einen Unfalltod verloren hat? Wie lange (z.B. bis zum 18. Lebensjahr)? Wie hoch ist die Rente?
  • fĂŒr ungeborene Kinder wĂ€hrende der Schwangerschaft im Mutterleib
  • Beitragsfreiheit einem Unfalltod der Eltern
  • fĂŒr Kinderbetreuung, Nachhilfe oder Privatunterricht wenn die Aufsichtsperson aufgrund eines Unfalls ausfĂ€llt? Ab welchem Tag? Wie lange? Bis zu welchem Tagessatz?
  • Kosten fĂŒr Nachhilfe bei einem Unfall des Kindes
  • nach einem Unfall beim Lenken eines Fahrzeugs ohne FĂŒhrerschein
  • bei UnfĂ€llen mit selbst gebauten Feuerwerkskörpern
  • die Kosten fĂŒr eine Begleitung der Kinder z.B. zum Kindergarten oder Sportverein
  • ohne zeitliches Limit fĂŒr “Rooming-in”, die es den Eltern ermöglicht, nach einem Unfall bei ihrem Kind im selben Zimmer zu sein

Welche Leistungen Sie speziell bei einer Unfallversicherung fĂŒr Senioren vergleichen sollten

Leistet die Unfallversicherung fĂŒr Senioren auch:

  • ohne Begrenzung auf ein Höchsteintrittsalter?
  • ohne Höchstversicherungsalter (d.h. bis 100 Jahr und darĂŒber)?
  • fĂŒr UnfallschĂ€den nach allen Arten von Bewusstseinsstörungen wie z.B. Benommenheit, Hypo- oder HyperglykĂ€mie (erhöhter Blutzuckerspiegel) etc.?
  • fĂŒr unfallbedingte Umbaukosten zur Herstellung von Barrierefreiheit wie z.B. Treppenlifte oder Rampen? Bis zu welcher Höhe?
  • fĂŒr PflegekrĂ€fte nach einem Unfall? Wie lange? Und gegebenenfalls auch fĂŒr den Partner des Unfallopfers?
  • ein Pflegetagegeld nach einem Unfall? Wie hoch und wie lang?
  • fĂŒr eine Hausnotrufanlage mit 24-Stunden-Aufschaltung? Zum Beispiel Hausnotruf-Services von Malteser, Johanniter oder Arbeiter Samariter Bund (ASB).
  • fĂŒr Hilfsleistungen in Form von Fahrdiensten, “Essen auf RĂ€dern” etc.?
  • ohne vorgeschriebene Operationspflicht?
  • fĂŒr Unfallfolgen von einem unfreiwillig erlittenen Entzug von FlĂŒssigkeit oder Nahrung?
  • fĂŒr eine Tag-und-Nachtwache in den ersten Tagen nach einem unfallbedingten Krankenhausaufenthalt? Wie lang?
  • fĂŒr die Betreuung von Haustieren des Unfallopfers?

Beitragsfreie Hilfeleistungen

  • 24-Stunden-Hilfe-Telefon
  • Beratung ĂŒber Vorsorgemaßnahmen und Ă€rztliche Versorgungsmöglichkeiten
  • Hilfe bei der Organisation von Such-, Bergungs- und RettungseinsĂ€tzen
  • Organisation von Krankentransporten und FlugrĂŒckholungen
  • Koordination von KindermĂ€dchen, Haushaltshilfen und Nachhilfeunterricht
  • Hilfe beim Heimtransport und der Versorgung von Haustieren
  • UnterstĂŒtzung bei der medizinischen Rehabilitation
  • Support bei der beruflichen Wiedereingliederung (Umschulung, Stellensuche, Bewerbung)
  • Pflegehilfe im Inland durch einen von uns beauftragten qualifizierten Dienstleister

Abweichungen zur “Vorsorgeversicherung”

  • Bietet der Unfallversicherer eine Vorsorgeversicherung fĂŒr ungeborene Kinder bereits wĂ€hrend der Schwangerschaft der versicherten Mutter?
  • Sind neugeborene Kinder bis zur Vollendung des 1. Lebensjahres ohne Beitragspflicht mitversichert?
  • Gilt der Vorsorgeschutz auch fĂŒr adoptierte Kinder? Wenn ja, bis zu welchem Alter?
  • Wie hoch ist die maximale Vorsorgesumme fĂŒr den Fall einer InvaliditĂ€t, fĂŒr den Todesfall, sowie fĂŒr Krankenhaustagegeld und Genesungsgeld?
  • Gelten die beitragsfreien Zusatzleistungen auch im Rahmen der Vorsorgeversicherung?
  • Bei Einschluss im Zeitraum der Vorsorgeversicherung Verzicht auf GesundheitsprĂŒfung

Eventuelle “Beitragsbefreiung” in der Unfallversicherung vergleichen

  • GewĂ€hrt der Unfallversicherer eine Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit des Versicherungsnehmers? Wenn ja, wie lange?
  • Gilt die Beitragsbefreiung auch beim Tod des Versicherungsnehmers fĂŒr dessen Kinder bis zu deren 18. Lebensjahr?
  • Bezieht sich die Beitragsbefreiung gleichzeitig auch auf den Partner?

Welche vertragliche “Obliegenheiten” Sie in der Unfallversicherung vergleichen sollten

  • Verzichtet der Unfallversicherer auf eine Reduzierung der Leistung falls ein Berufswechsel versehentlich nicht angezeigt wird?
  • Muss ein Berufswechsel nur auf ausdrĂŒckliche Anfrage des Versicherers oder auf Eigeninitiative mitgeteilt werden?
  • Gilt “UnverzĂŒglichkeit” im Hinblick auf die Unfallmeldung als gestrichen?
  • Wirkt sich verspĂ€teter Arztbesuch nachteilig auf die Leistung aus?
  • Gilt die Operationspflicht als gestrichen?
  • Übernimmt der Versicherer die GebĂŒhren des Arztes zur BegrĂŒndung des Leistungsanspruches ohne Begrenzung?
  • Wird bei Freiberuflern und SelbststĂ€ndigen ein Verdienstausfall ersetzt (Unfall-Krankentagegeld)? Wenn ja, wie hoch?
  • Gilt die Anzeigefrist bei Unfalltod als gestrichen?
  • Verzichtet die Unfallversicherung auf eine BeschrĂ€nkung der Leistung wenn eine Obliegenheit durch grobe FahrlĂ€ssigkeit verletzt wird?

Sonstiges

  • Kann die Unfallversicherung vom Kunden jederzeit mit sofortiger Wirkung gekĂŒndigt werden?
  • Bietet der Versicherer eine Leistungsgarantie gemĂ€ĂŸ den Musterbedingungen des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV)?
  • Werden die Mindeststandards des “Arbeitskreises Beratungsprozesse” eingehalten?
  • Gelten kĂŒnftige Verbesserungen der Bedingungen im Rahmen einer “Update-Garantie” automatisch?

Gliedertaxen bei Verlust oder GebrauchsunfÀhigkeit

Welcher InvaliditĂ€tsgrade gelten fĂŒr folgende Gliedmaßen:

  • Arm
    • einschließlich Schulterhaupt- und Schultereckgelenk
    • oberhalb des Ellenbogengelenks
    • unterhalb des Ellenbogengelenks
  • Hand
  • Daumen
  • Zeigefinger
  • Anderer Finger
  • Bein
    • ĂŒber der Mitte des Oberschenkels
    • bis zur Mitte des Oberschenkels
    • unterhalb des Knies
    • bis zur Mitte des Unterschenkels
  • Fuß
  • Große Zehe
  • Andere Zehe

Welcher InvaliditĂ€tsgrade gelten fĂŒr folgende Sinnesorgane:

  • Auge
  • Gehör auf einem Ohr
  • Verbesserte Leistung bei Sehkraft- oder Gehörverlust (auch Teilverlust) auf beiden Seiten
  • Geruchssinn
  • Geschmackssinn
  • Stimme

Welche InvaliditĂ€tsgrade gelten fĂŒr folgende innere Organe:

Können Sie zwischen individueller Feststellung und festen Werten wÀhlen?

  • Niere
  • Beide Nieren
  • Falls eine Niere verloren war
  • Milz (bei Kindern bis 13 Jahre)
  • Gallenblase
  • Magen
  • Zwölffinger-, DĂŒnn-, Dick- bzw. Enddarm
  • LungenflĂŒgel

Welche Laufzeiten sind möglich?


Kennen Sie dieses Zitat vom alten Schiller?

“Drum prĂŒfe, wer sich ewig bindet,
Ob sich das Herz zum Herzen findet.
Der Wahn ist kurz, die Reu‘ ist lang.”

Es ist der Rat, den jeder fĂŒrsorgliche Vater seiner verliebten Tochter mit auf den Weg gibt, bevor diese unter die Haube kommt. Bei Versicherungen ist es Ă€hnlich. Erst sollten Sie eine Unfallversicherung vergleichen. Und wenn Sie dann die fĂŒr Sie beste Unfallversicherung gefunden haben, werden Sie vermutlich gerne dabei bleiben. Womöglich Ihr Leben lang.

Dennoch können Sie bestimmen, wie lange Ihr Vertrag lÀuft:

  • 1 Jahr
  • 3 Jahre
  • 5 Jahre

Manche Versicherer bieten Ihnen sogar eine Laufzeit von 5 Jahren an. Wobei dies im Hinblick auf den Rabatt keinen Sinn macht, da Sie bereits ab einer erstmaligen Laufzeit von 3 Jahren zusÀtzlich 10 Prozent Rabatt erhalten.

â„č GUT ZU WISSEN:  Die Versicherer belohnen eine lĂ€ngerfristige Bindung mit einem Rabatt (10%). Doch auch wenn Sie sich zunĂ€chst fĂŒr einen mehrjĂ€hrigen Vertrag entscheiden, können Sie trotzdem ab dem 3. Jahr jede Unfallpolice kĂŒndigen. Denn spĂ€testens nach drei Jahren steht Ihnen ein jĂ€hrliches KĂŒndigungsrecht zu. Das ist gesetzlich fĂŒr Sie geregelt. Unter dem folgenden Link finden Sie weiterfĂŒhrende Informationen:

→ Zahlen, Daten und Fakten zum Thema Unfall & Co.


FĂŒr wen können Sie eine Unfallversicherung vergleichen?


Mit allen Tools auf dieser Seite können Sie Unfallversicherungen fĂŒr Ihre konkrete Lebenssituation berechnen beziehungsweise bis zu 240 Tarife vergleichen. Die kostenlosen Rechner funktionieren fĂŒr:

  • Singles mit und ohne Kind(er)
  • Partnerschaften (auch gleiches Geschlecht) mit und ohne Kind
  • Familien mit bis zu 8 Mitgliedern
Unfallversicherung vergleichen fĂŒr Singles und Partnerschaften mit und ohne Kind

â„č  FĂŒr Vergleiche zu Gruppenunfallversicherungen senden Sie uns bitte eine Nachricht.


Welche TĂ€tigkeiten sind  versicherbar?


Sie können die beste Unfallversicherung fĂŒr folgende TĂ€tigkeiten ermitteln:

  • Arbeitnehmer
  • BeamtenanwĂ€rter, Beamte auf Probe und auf Lebenszeit
  • Freiberufler und SelbststĂ€ndige
  • Auszubildende und Praktikanten
  • Kinder, SchĂŒler und Studenten
  • Wehrdienstleistende und Bundesfreiwilligendienstleistende (BFD)
  • Rentner und PensionĂ€re
  • Soldaten
  • Hausfrauen und HausmĂ€nner
  • Erwerbslose

Welche Berufe werden unterschieden?


Fakt ist: Ein Sprengmeister trĂ€gt statistisch gesehen ein höheres Unfallrisiko als ein Finanzbeamter. TatsĂ€chlich vielleicht auch nicht 😉 GrundsĂ€tzlich sind Handwerker und körperlich tĂ€tige Menschen (Gefahrengruppe B) höheren Unfallrisiken ausgesetzt als beispielsweise kaufmĂ€nnische Angestellte in der Verwaltung (Gefahrengruppe A). Deshalb unterscheiden Unfallversicherer die Berufe nach Gefahrengruppen. Personen mit einem erhöhten Unfallrisiko zahlen einen höheren Beitrag.

Auch fĂŒr Kinder und Rentner mĂŒssen Sie bei der Antragstellung die momentan ausgeĂŒbte berufliche TĂ€tigkeit angeben, damit die bestmöglichen Tarife ermittelt werden können. Machen Sie fĂŒr jede versicherte Person im Feld “Beruf” entsprechende Angaben. Die Vergleichstools schlagen ihnen daraufhin passende Berufe vor. Sollte ein Beruf nicht gefunden werden, wĂ€hlen Sie einfach den Sammelbegriff, welcher der ausgeĂŒbten TĂ€tigkeit am ehesten entspricht:

  • fĂŒr kaufmĂ€nnisch/verwaltende Berufe (nicht körperlich tĂ€tig):
    → “Gefahrengruppe A”
  • fĂŒr handwerkliche Berufe und sonstige Berufe mit körperlicher TĂ€tigkeit:
    → “andere körperlich/handwerklich tĂ€tige Personen”
  • fĂŒr Kinder:
    → “Kinder”
  • fĂŒr Personen im Ruhestand:
    → “Senior/en/innen”
  • fĂŒr ausschließlich im Haushalt tĂ€tige Personen:
    → “Hausfrau/mann”
  • fĂŒr Student/en/innen:
    → “Student/innen

TIPP: Die Zuordnung der Berufe zu den Gefahrengruppen unterscheidet sich von Versicherer zu Versicherer. So kann es sein, dass Sie zwar körperlich tĂ€tig sind, aber dennoch bei bestimmten Versicherern in die gĂŒnstigste Gefahrengruppe (A) eingestuft werden. Das TARIFCHECK ermittelt automatisch die fĂŒr Sie beste Regelung. PrĂŒfen Sie hier Ihre Gefahrengruppen-Zuordnung.


Maximale Personenzahl fĂŒr den Unfallversicherungsvergleich


Damit Sie mehrere Berechnungen durchfĂŒhren wollen, können Sie die kostenlosen Rechner auf dieser Seite beliebig oft nutzen. Die Tarifrechner unterscheiden sich bezĂŒglich der Personenzahl, fĂŒr die Sie in einem Durchgang die beste Unfallversicherung vergleichen können:

  1. SCHNELL đŸ“¶ → Unfallversicherung vergleichen fĂŒr bis zu 4 Personen
  2. VERGLEICH đŸ“¶ → Unfallversicherung vergleichen fĂŒr bis zu 6 Personen
  3. TARIFCHECK đŸ“¶ → Unfallversicherung vergleichen fĂŒr bis zu 8 Personen

Wann und was zahlt eine Unfallversicherung?


Jeder stellt sich im Zusammenhang mit dem bevorstehenden Abschluss einer privaten Unfallversicherung frĂŒher oder spĂ€ter 4 Fragen:

  1. Wann braucht man eine Unfallversicherung?
  2. Was zahlt eine Unfallversicherung?
  3. Wann gilt die private Unfallversicherung?
  4. Wo gilt der Unfallschutz?

Um diese Fragen zu beantworten, muss man zunĂ€chst jedoch eine andere Frage klĂ€ren: Was ist ein Unfall fĂŒr die Unfallversicherung?


Wie Sie “besondere Risiken” versichern können


Bankkaufleute, Finanzbeamte oder BĂŒroangestellte sind keinem besonderen Unfallrisiko ausgesetzt. Mit dem TARFICHECK-Vergleichsrechner können Sie problemlos fĂŒr 27.000 Berufsbilder – auch außergewöhnliche Berufe – eine Unfallversicherung vergleichen. Auf Wunsch können Sie auch fĂŒr diese speziellen Risiken einen Unfallvertrag online abschließen.

FĂŒr folgende Sonderrisiken bieten wir Ihnen einen Spezialrechner an:

Aus Sicht eines Unfallversicherers gibt es jedoch noch risikoreiche TĂ€tigkeiten, Hobbys oder gesundheitliche EinschrĂ€nkungen (Krankheiten oder Behinderungen), bei denen Sie echte Speziallösungen benötigen, welche sich nicht ĂŒber einen standardisierten Vergleichsrechner vergleichen lassen.

Dies gilt beispielsweise fĂŒr:

TIPP:  PrĂŒfen Sie welche Unfallpolice ein erhöhtes Hobby- oder Berufsrisiko versichert!

FĂŒr folgende erhöhte Risiken können Sie eine Unfallversicherung mit dem folgen Rechner vergleichen:

TIPP:  Aufgrund unserer langjĂ€hrigen Erfahrung und durch unser exzellentes Netzwerk finden wir fĂŒr (fast) alle Risiken die beste Lösung. Ganz gleich, ob Sie eine InvaliditĂ€tsversicherung fĂŒr Profisportler oder Unfallschutz fĂŒr gefĂ€hrliche Berufe suchen. Oder wenn Sie beispielsweise eine Extremsportart ausĂŒben. Sprechen Sie uns gerne an!


Warum es die beste Unfallversicherung nicht beim Vertreter gibt


Möglicherweise haben Sie den englischen Begriff „Value-for-Money Leadership“ schon einmal gehört? Man kann ihn in etwa ĂŒbersetzen mit:

„Wie Sie das Meiste fĂŒr Ihr Geld erhalten“

Genau darauf kommt es an, nicht nur wenn Sie die beste Unfallversicherung suchen. Auch Ihr Einkommen fĂ€llt vermutlich nicht vom Himmel, sondern Sie mĂŒssen es sich hart verdienen. Deshalb ist es nicht mehr als recht, dass Sie fĂŒr Ihr Geld erstklassige Leistungen erhalten. Dies gilt insbesondere auch fĂŒr Unfallversicherungen, denn wer weiß schon wie schnell, wie oft und ob man sie ĂŒberhaupt jemals in Anspruch nehmen muss oder kann.

Fakt ist: Sie können Unfallversicherungen mit höchster BedingungsqualitĂ€t zu einem ĂŒberraschend gĂŒnstigen Preis einkaufen. Es funktioniert, wenn man weiß, wie. Doch eine Sache gleich vornweg: Über den Versicherungsvertreter “da draußen an der Ecke“ kommen Sie in diesem Punkt definitiv nicht weiter.

Wenn Sie die beste Unfallversicherung fĂŒr sich und Ihre Familie suchen, lautet ein gut gemeinter Rat: “Vorsicht Vertreter!” Ich weiß, das klingt hart â€“ ist aber nur bedingt so gemeint. Vor gut 30 Jahren war ich ja selbst einer. Nach meinem Abitur habe ich bei einem hanseatischen Versicherer eine Ausbildung zum Versicherungskaufmann absolviert.

Meine Kritik bezieht sich infolgedessen ausdrĂŒcklich nicht auf die Menschen. Versicherungsvertreter machen ihren Job. Und da gibt’s solche und solche. Schwarze Schafe findet man schließlich in jeder Branche. In der Versicherungswirtschaft nicht mehr und nicht weniger als anderswo. Der entscheidende Nachteil fĂŒr den Verbraucher ist der „Handschellen-Status“ der gebundenen Vertreter. Damit wird die beste Unfallversicherung beim Vertreter quasi zum GlĂŒcksspiel.

Gebundene Vertreter können nicht frei beraten

Viele Versicherte wissen jedoch nicht, warum Ihnen ein gebundener Vertreter (§ 34d Abs. 4 GewO) keinen objektiven Rat zur besten Unfallversicherung erteilen kann. Das liegt keineswegs an dem netten Mann im grauen Zwirn, sondern am System selbst.

Jedem Versicherungsvertrer fehlen die drei „M‘s“:

  1. Markt
  2. Methoden
  3. Möglichkeiten

Die meisten Versicherungsvermittler sind so genannte Ausschließkeitsvertreter. Üblicherweise auch als Agenturen bezeichnet. Das bedeutet fĂŒr Sie: Diese „Vermittler“ arbeiten ausschließlich fĂŒr einen einzigen Versicherer.

Ausschließlichkeitsvertreter beraten einseitig im Auftrag der von ihnen vertretenen Versicherungsgesellschaft. Der Focus liegt daher beim Versicherungsvertreter auf der hauseigenen Produkt-Palette seines Auftraggebers. Er berĂ€t berufsbedingt mit Scheuklappen. Was links und rechts von seinem Produkt passiert, bleibt auf der Strecke. Das Motto lautet: “Tunnelblick statt MarktĂŒberblick”.

Aus diesem Grund dĂŒrfen Versicherer ihre Mitarbeiter in der Werbung auch nicht als â€žVersicherungsberater“ oder „Vorsorge- und Versicherungsberater“ anpreisen. Gleiches gilt auch fĂŒr die selbststĂ€ndigen Mitarbeiter eines Unternehmens, also fĂŒr die “Agenten”. Mit diesem Urteil gab das Oberlandesgericht MĂŒnchen einer Klage des Bundesverbandes der Versicherungsberater und des Bundes der Versicherten gegen die Allianz statt (Az. 29 U 3771/06).

Anstatt objektiver Marktanalyse-Tools kommt in den Versicherungsagenturen die konzerneigene Software zum Einsatz. Diese „kastrierten“ Tarifrechner der Versicherungsvertreter spucken jedoch nie die beste Unfallversicherung des Marktes, sondern im besten Fall den attraktivsten Tarif der „Pfefferminzia-Versicherung“ aus. Wer will das schon? Echte Verbraucher-Orientierung sieht anders aus, denn eine absolut objektive Beratung ist das A & O auf dem Weg zur fĂŒr Sie besten Unfallversicherung!

Immer mehr Menschen kehren daher ihrem Einfirmenvertreter oder der gebundenen Agentur den RĂŒcken. Im Zeitraum vom 5.1.2011 bis zum 29.6.2011 reduzierte sich die Zahl der gebundenen Vertreter von 182.224 auf 178.496. So verschwanden innerhalb nur eines halben Jahres 3.728 (!) gebundene Vertreter aus den Statistiken. Diese Zahlen sprechen eine klare Sprache. (Quelle: DIHK)

Die beste Unfallversicherung kommt vom unabhÀngigen Makler

Freiheit ist ein hohes Gut. Jeder Mensch möchte doch gerne möglichst frei und ohne EinschrĂ€nkung die fĂŒr sich besten Entscheidungen treffen. Aber genau das können „gebundene Vertreter“ nicht leisten.

Nomen est omen: Na klar, die offizielle gesetzliche Bezeichnung fĂŒr den klassischen Versicherungsvertreter lautet â€žgebunden“. Das sagt ja bereits alles. Es sind die Vertreter, welche mit dem Namen eines einzigen Versicherers werben. Von Allianz bis Zurich. Diese Vertreter tragen unsichtbare Fußfesseln, graviert mit dem Namen ihres „Auftraggebers“. Nicht, dass Sie mich falsch verstehen:

Gebundene Vertreter sind definitiv genauso nett und sympathisch wie andere Vermittler. Sie beraten mal kompetenter und mal weniger. Doch in ihrem Aktenkoffer oder Laptop schlummern immer nur die Tarife eines einzigen Konzerns. Und das ist aus Sicht des Kunden ganz ohne Zweifel zu wenig.

Denn sie wissen nicht, was sie tun 
 so heißt es schon in einem Bibelvers. Dieser Satz könnte auch fĂŒr den einen oder anderen Versicherungsvermittler gelten. Wer systembedingt nur einseitig beraten darf, kann nicht wissen was am Markt wirklich abgeht.

Woher soll das marktĂŒberblickende Knowhow kommen, wenn man Tag fĂŒr Tag nur fĂŒr einen einzigen Versicherer, eine einzige Bank oder eine einzige Bausparkasse tĂ€tig ist â€“ es aber laut Gesamtverband 582 tĂ€tige Versicherungsunternehmen (Stand 2010) gab? Eine wirklich blöde Situation – vor allem fĂŒr den Kunden!

Gerade der Ausschließlichkeitsvermittler trabt quasi mit Scheuklappen durchs Leben. Was abseits der Produktpalette des eigenen Versicherers angeboten wird, interessiert „nicht“. Er kann es seinem Kunden ja sowieso nicht anbieten. Das Ergebnis fĂŒr die Versicherten lĂ€sst stark zu wĂŒnschen ĂŒbrig. Das liegt in der Natur der Sache.

Ich weiß genau, wovon ich spreche, denn diese verflixte Situation ist mir aus meinen AnfĂ€ngen noch allzu gut in Erinnerung geblieben. In den ersten fĂŒnf Berufsjahren war ich selbst ausschließlich fĂŒr einen renommierten Hamburger Traditionsversicherer (Albingia) tĂ€tig. Das ist zwar gut und gerne 17 Jahre her, doch ich spreche aus jahrelanger eigener Erfahrung. Auch ich litt damals unter dem „Gurkenmasken-Syndrom“ des Einfirmenvertreters.

Trauen Sie Ihren Augen wenn Sie vielleicht zum allerersten Mal entdecken, was bei Versicherungen wirklich möglich ist. Seitdem ich dies erkannt hatte, konnte ich mir ab diesem Zeitpunkt eine derart einseitige Beratung im Interesse meiner Kunden und fĂŒr mein Gewissen nicht mehr vorstellen.

Mal Hand aufs Herz: Wie wĂŒrden Sie sich fĂŒhlen, wenn Ihr Steuerberater fĂŒr das Finanzamt arbeitet? Glauben Sie dann noch an einen objektiven Rat in Ihrem Interesse? Man kann sich kaum vorstellen, dass einem der VW-HĂ€ndler einen Lexus empfiehlt. Selbst wenn er wĂŒsste, dass man dort mehr Nutzen fĂŒr sein Geld bekĂ€me. Verstehen Sie, was ich meine?

Im Versicherungsbereich ist es genauso. An freien und unabhĂ€ngigen Partnern fĂŒhrt kein Weg vorbei. Nur so kommen Sie an die wirklich besten Tarife, damit Sie die Rosinen finden.

Vertreter halten sich derzeit vor allem noch im Bekannten- und Freundeskreis ĂŒber Wasser. Meist mit dem gebetsmĂŒhlenartig vorgetrage- nem GeschwĂ€tz vom angeblich besseren Service.

Aber jeder, der eins und eins zusammen zĂ€hlen kann weiß, dass der Service bei professionellen Versicherungsmaklern keinen Deut schlechter â€“ eher besser ist. Warum sonst wĂŒrden die grĂ¶ĂŸten Unternehmen der Welt seit Jahrzehnten ihre Sicherheit ausschließlich freien Versicherungsmaklern anvertrauen!

Die UnabhĂ€ngigkeit Ihres Vermittlers ist Ihr Trumpf. Denn so sichern Sie sich den Zugriff auf die besten Lösungen am Markt. Nur das ist in meinen Augen echter Dienst am Kunden. Damit fĂŒr unsere Kunden absolut kein Zweifel bleibt, haben wir unsere UnabhĂ€ngigkeit von allen Versicherern seinerzeit sogar notariell bestĂ€tigen lassen. Als erster Versicherungsmakler in Deutschland. Unser Motto: Absolute ObjektivitĂ€t mit Brief und Siegel.

Große Versicherungskonzerne wollen glĂ€nzen, wollen reprĂ€sentieren. Dazu leisten sie sich meist eine ganze Heerschar von Vertretern und Agenturen. Diese schwĂ€rmen dann Tag fĂŒr Tag aus und versuchen irgendwie, die oft ĂŒberteuerten Unfallpolicen unters Volk zu bringen. So ein Vertriebsapparat kostet aber Geld. Sehr viel Geld. Deshalb gehören gerade die großen und bekannten Versicherer oft zu den teuersten Anbietern am Markt. Wundert Sie das?

Die Financial Times Deutschland schreibt auf ihrer Internetseite “Statt des konkreten Angebots entscheidet oft das Image eines Versicherers”. Wer mit einem dichten Agenturnetz ĂŒberall vor Ort sein will, muss zwangslĂ€ufig extrem hohe Kosten in Kauf nehmen. GehĂ€lter fĂŒr den Außendienst, sĂŒndhaft teure Mieten fĂŒr edle BĂŒros in angesagten Stadtlagen, einen modernen Fuhrpark, millionenschwere Fernseh-Kampagnen und ganzseitige Anzeigen in renommierten Hochglanz-Magazinen. Das verschlingt Unsummen. Mit gigantischen Marketing-Budgets kann man zwar viel Wind und Wirbel machen, aber es sind die denkbar schlechtesten Voraussetzungen fĂŒr eine wirklich preisgĂŒnstige und vor allem fĂŒr die beste Unfallversicherung.

Letzlich kommt es darauf an, was Sie suchen: â€žSchicki-Micki“-Versicherungsschutz mit bis zu mehreren Prozent Markenaufschlag oder eine grundsolide und gĂŒnstige Absicherung mit erstklassigen Referenzen. Beides ist möglich.

Wieso Sie fĂŒr die beste Unfallversicherung selbst aktiv werden mĂŒssen

Möglicherweise ahnen Sie es schon: Wenn Sie die fĂŒr Sie beste Unfallversicherung auf Top-Niveau suchen, dann mĂŒssen Sie anders vorgehen. Das gilt ĂŒbrigens auch fĂŒr alle anderen Versicherungssparten. Die Tatsache, dass Sie jetzt gerade diese Seite lesen zeigt bereits, dass Sie zu denjenigen Menschen gehören, die selbst aktiv werden und sich von nichts und niemand mehr etwas vormachen lassen wollen. Genau das ist der richtige Weg. Immer mehr Menschen finden ĂŒber das Internet den fĂŒr sie beste Unfallschutz. Lesen Sie weiter, was es dabei zu beachten gilt.

👍 TIPP: Packen Sie den Stier bei den Hörnern. Drehen Sie den Spieß einfach um. Lassen Sie sich nichts mehr verkaufen, sondern ĂŒbernehmen Sie aktiv die Kontrolle. Die Zeiten, in denen ein womöglich ungebetener Vertreter stundenlang Ihre Wohnzimmer-Couch belagert, sollten ein fĂŒr alle Mal vorbei sein. Holen Sie sich ab sofort, was Ihnen zusteht: Die beste Unfallversicherung fĂŒr Sie und Ihre Familie.

Die Frösche tun sich selber schaden, wenn sie den Storch nach Hause laden.

– Deutsches Sprichwort –

Zapfen Sie die besten Versicherungsquellen an, die Ihnen in Deutschland zur VerfĂŒgung stehen. PrĂŒfen Sie hunderte Unfalltarife in wenigen Minuten und finden Sie proaktiv die beste Unfallversicherung fĂŒr Ihren Bedarf. Nie war dies einfacher als heute. Nutzen Sie das Internet, denn damit haben Sie den Zugriff auf einzigartige Spezial-Konzepte! Falls Sie bereits eine Unfallversicherung haben, lohnt sich oftmals der Wechsel zu einem besseren Anbieter. Mit diesem kostenlosen Tool ist auch die KĂŒndigung in 2 Minuten erledigt.

So angeln Sie sich die dicksten Brocken

Es ist ein bisschen wie beim Fischen. Wenn Sie im trĂŒben „Tarif-Meer“ ihre Chancen auf die beste Unfallversicherung erhöhen wollen, dann brauchen Sie einen erfahrenen Hochsee-Fischer mit einem Hochleistungs-Echolot. Dies ist quasi der direkte „Draht“ zum dicksten Fisch.

  • 2019 gab es 63.491 Versicherungsvermittler weniger als 2011
  • Der grĂ¶ĂŸte RĂŒckgang (62.246) betraf gebundene Vertreter

Von knapp 200.000 Versicherungsmittlern sind ca. 148.000 gebunden und können nur sehr eingeschrĂ€nkt beraten. DemgegenĂŒber liefert Ihnen unser TARIFCHECK-Tool ein kostenloses und extrem leistungsstarkes „Preis-Radar“. Mit dieser Technik finden Sie in wenigen Minuten einzigarte Spitzenleistungen, die den meisten Menschen fĂŒr immer verborgen bleiben. Dazu mĂŒssen Sie allerdings die geheimen Quellen kennen, denn bei weitem fĂŒhrt Sie nicht jeder Tarifvergleich zum Ziel.

Manche Spezial-Tarife wie zum Beispiel die womöglich beste Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen – die Askuma Sorgenfrei Plus – werden Sie in den gĂ€ngigen Online-Vergleichsrechnern vergeblich suchen. Das Problem ist: Sie sehen immer nur das, was Sie sehen sollen. Und damit bleiben ihnen die echten Perlen oft verborgen. GeprĂ€gt durch meine langjĂ€hrige TĂ€tigkeit als Fachjournalist handeln wir fĂŒr Sie nach dem Motto: “Ich seh etwas, was du nicht siehst”. Damit halten Sie den SchlĂŒssel zu maximaler Transparenz in Ihrer Hand.

Ein Blick in das Impressum zahlt sich aus

Es ist jedoch nicht alles Gold was glĂ€nzt. Diese altbekannte Lebensweisheit gilt auch fĂŒr Versicherungsvermittler. Glaubt man allerdings den blumigen Werbe-Aussagen der Branche, dann berĂ€t nahezu jeder Vermittler einzig und allein im Interesse des Kunden. Soweit jedoch die Theorie. Die Praxis sieht freilich ganz anders aus.

Die wenigsten Versicherungsvermittler vertreten Ihre Interessen, denn das dĂŒrfen Sie ĂŒberhaupt nicht. Leider erkennt man dies oft nur auf den zweiten Blick. Doch auch hier hilft Ihnen das Internet. Viele mehr oder weniger gebundene Vermittler (Ausschließlichkeits- / Einfirmen- / Mehrfirmenvertreter) schmĂŒcken sich sogar gerne mit fremden Federn. Sie erwecken den Eindruck, objektiv zu beraten, obwohl irgendein Versicherer den Vertreter seit Jahren an die Kette gelegt hat. Mit einem ganz simplen Trick finden Sie das sofort heraus. Ich zeige Ihnen gleich, wie er funktioniert.

Es ist kein Geheimnis. Viele Wege fĂŒhren nach Rom. Ebenso gibt es auch etliche Wege, wie Sie an eine irgendeine Unfallversicherung kommen können. Aber eben nicht an die beste. Doch weiß Gott nicht jeder Vermittler meint es nur gut mit Ihnen. Bei Weitem nicht jeder Versicherungsschein macht seinem Namen alle Ehre. Etliche wollen tatsĂ€chlich einfach nur „Ihr Bestes“ – Ihr Geld!

“Die Gedanken sind frei” heißt es in einem alten deutschen Volkslied und das ist auch gut so. Wenn Sie herausragende und ĂŒberdurchschnittliche Leistungen suchen, die beste Unfallversicherung fĂŒr Sie oder Ihre Familie finden wollen, dann sind Sie grundsĂ€tzlich bei einem freien und unabhĂ€ngigen Versicherungsvermittler mit nachvollziehbaren Referenzen an der richtigen Adresse. Hier sind Sie definitiv am besten aufgehoben. DarĂŒber braucht man nicht lange zu diskutieren, denn Ihr Berater muss zu 100 Prozent auf Ihrer Seite stehen. Alles andere bringt doch nichts.

Die Erfahrung zeigt, dass es gerade bei den Berufsbezeichnungen der Vermittler wie Kraut und RĂŒben durcheinander geht. Da weiß kaum noch ein Versicherungskunde, mit wem er es wirklich zu tun hat:

  • Sind Versicherungsvertreter auch Vermittler?
  • Sind alle Vermittler umgekehrt auch Versicherungsvertreter?
  • Welcher Unterschied besteht denn eigentlich zwischen einem Versicherungsvertreter, einem Versicherungsberater und einem freien Versicherungsmakler?
Die beste Unfallversicherung kommt vom freien Versicherungsmakler

Dies sind die hÀufigsten Versicherungsvermittler-Typen:

  • Versicherungsvertreter 
    (Einfirmen-/Ausschließlichkeitsvertreter)
  • Mehrfirmenvertreter
    (Mehrfachagenturen)
  • Versicherungsmakler
  • Versicherungsberater
  • Produktakzessorische Vermittler
    (z.B. ein ReisebĂŒro, das Reiseversicherungen vermittelt)

Unter den verschiedenen Vermittlertypen arbeitet nur einer wirklich objektiv – der Versicherungsmakler. Er muss (!) absolut unabhĂ€ngig von allen Versicherungsunternehmen handeln. Also nur in Ihrem Auftrag und nur in Ihrem Interesse. Dazu ist der Versicherungsmakler sogar gesetzlich verpflichtet. Deshalb bezeichnet der Bundesgerichtshof (BGH) den freien Versicherungsmakler bereits schon seit dem 22.05.1985 als „treuhĂ€nderischen Sachwalter und Bundesgenossen des Versicherungsnehmers“.

Dann gibt es noch die Mehrfachagenten. Diese Vermittler sind eine recht seltene Spezies. Sie sind weder Fisch noch Fleisch. Die Bezeichnung klingt zwar nach „mehr“, aber Sie erhalten de facto auch nur eine eingeschrĂ€nkte Auswahl. Meistens nur eine Handvoll Versicherer. Das ist zwar besser als nichts, aber angesichts von fast 600 in Deutschland tĂ€tigen Versicherern fĂŒr Sie lĂ€ngst nicht optimal.

Der typische „Versicherungsvertreter“, auch Einfirmen- oder Ausschließlichkeitsvermittler genannt, ist wie bereits erwĂ€hnt, vertraglich sogar an nur einen einzigen Versicherer gebunden. Hier können Sie definitiv keine objektive Beratung erwarten. Wie denn auch? Doch gerade diese Gruppe stellt mit 60 Prozent den grĂ¶ĂŸten Anteil aller Versicherungsvermittler dar. Im Jahr 2019 waren von 199.961 Vermittlern waren 119.978 gebundene Versicherungsvertreter.

Die gleichen EinschrĂ€nkungen gelten fĂŒr die allermeisten Berater hinter den Bankschaltern. In der Regel haben die Banker auch nur einige wenige Produkte ihres Konzernversicherers unterm Tresen. Und wer seine Versicherungen tatsĂ€chlich beim Kaffeeröster oder im ReisebĂŒro abschließt, dem ist nicht mehr zu helfen.

Das Impressum

Wenn Sie auf eine objektive Versicherungsvermittlung in Ihrem Interesse Wert legen, dann fĂŒhrt am unabhĂ€ngigen Versicherungsmakler kein Weg vorbei.

Wenn Ihr Ansprechpartner seinen Status nicht offiziell bestĂ€tigt, dann werfen Sie einen Blick auf die Webseite des Kandidaten. Und zwar in das Impressum. Jede Webseite eines Versicherungsvermittlers muss ein Impressum haben, sonst verstĂ¶ĂŸt er gegen gesetzliche Vorgaben. Sollte eine Webseite noch nicht einmal ein Impressum haben, dann lassen Sie am besten gleich die Finger davon.

Versicherungsvermittler mĂŒssen in ihrem Impressum deutlich mehr Angaben machen als andere Gewerbetreibende. Nur wenn Sie im Im- pressum den Eintrag finden “Erlaubnis als Versicherungsmakler nach § 34 d Abs. 1 GewO“ (ohne irgendwelche HintertĂŒrchen) und zwar mit Angabe der amtlichen Registernummer, können Sie absolut sicher sein, dass es sich um einen unabhĂ€ngigen Versicherungsmakler handelt.

Sie finden das Impressum am schnellsten, wenn Sie die Homepage des Anbieters aufrufen und dann die Tastenkombination „Strg+F“ drĂŒcken. Suchen Sie dann nach „Impressum“. Hier muss jeder Farbe bekennen. Innerhalb von wenigen Sekunden sind Sie im Bilde, ob Ihr Vermittler eventuell unter falscher Flagge segelt.

Registrierte Versicherungsmakler geben im Impressum immer auch Ihre IHK-Registernummer und Ihren TĂ€tigkeitsstatus an. Beide Angaben können Sie auf der folgenden Internetseite kostenlos selbst ĂŒberprĂŒfen. Übrigens wird bei der Rechtsform einer GmbH & Co.KG im Vermittlerregister immer die Verwaltungs-GmbH (KomplementĂ€r) eingetragen. → www.vermittlerregister.info

Die beste Unfallversicherung vom Versicherungsmakler - Recherche im Vermittlerregister

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