Unfallversicherung vergleichen


Unfallversicherung vergleichen und bis zu 65 % sparen!


Unfallversicherung vergleichen  lohnt sich

Wollen Sie Ihre Unfallversicherung vergleichen und bis zu 65 Prozent sparen? Hier sind Sie richtig, denn die meisten Unfallversicherungen da draußen sind viel zu teuer. Aus diesem Grund zeigen wir seit 1989, wie Sie die beste Unfallversicherung finden. WICHTIG: Die pauschal „beste Unfallversicherung“ kann es nicht geben – nur die beste Unfallversicherung für Sie.

So finden Sie in 3 Schritten den für Sie optimalen Tarif:

  1. Prüfen Sie, ob Sie eine Unfallversicherung brauchen.
  2. Vergleichen Sie die führenden Unfallversicherungen – oder –
  3. Finden Sie EXKLUSIV-Schutz ohne Gesundheitsfragen bis 1 Mio. Euro

Exklusive Vorteile seit 30 Jahren


Wie Sie 240 Unfallversicherungen vergleichen


Wenn Sie »unfallversicherung vergleichen« googeln, erhalten Sie über 400.000 Suchergebnisse. Wer Unfallversicherungen vergleichen will, hat die Qual der Wahl: Rund 130 Versicherer bieten in Deutschland Unfallversicherungen an und jeder Versicherer bietet zig Tarife. Möglichkeiten gibt es daher wie Sand am Meer. Doch wie finden Sie bezahlbare Toptarife? Wie vermeiden Sie teure Fehler? Wir zeigen Ihnen 1:1 wie Sie in 3 simplen Schritten den besten Unfallschutz erhalten.

Wie Sie trotz Informationsflut nicht den Durchblick verlieren

Als ich 1984 meine Karriere in der Versicherungsbranche begann, hatten wir genau ein (1) Tarifbuch. Und das reichte völlig aus. Warum also heute dieses Tarif-Chaos? Die Antwort lautet Wettbewerb und Digitalisierung. Weil das Internet jedem gratis eine Bühne zur optimalen Inszenierung bietet, kann sich Hinz und Kunz über Nacht als „Experte“ darstellen.

Was viele Verbraucher jedoch nicht wissen:

Die Vergleichsportale für Unfallversicherungen bieten jedem x-beliebigen Betreiber einer Webseite eine Partnerschaft an, ohne dass dieser von der Materie Ahnung haben muss. Das einzige was zählt, sind möglichst viele Besucher auf seiner Internetseite. Und je mehr, umso besser.

So gesehen versagt der deutsche Verbraucherschutz auf ganzer Breite. Denn wohingegen jeder Vermittler immerhin einen Nachweis seiner Fachkunde und eine Erlaubnis braucht, um seinen Beruf ausüben zu können, stellt alle Welt einen Unfallversicherungsvergleich einfach so online. Oftmals mit falschen Tipps, die richtig gefährlich werden können. Als Insider bringt mich das auf hundertachtzig.

Aber was macht 9 von 10 Unfallseiten so gefährlich?

Achtung gefährliches Halbwissen

Wer bei Google auf den ersten Seiten landen will, braucht hochwertigen Inhalt. „Content is king“. Deshalb kommt es auf wertvollen Inhalt an. Viele Betreiber von Webseiten sind aber kein Experte für Unfallversicherungen. Zigtausende haben genau dieses Problem. Dennoch saugen sich immer mehr Menschen irgendeinen Unfug über Unfallversicherungen aus den Fingern. In der Hoffnung auf mehr Besucher.

So bloggen unzählige Seiten zum Thema „Unfallversicherung vergleichen“. Ob sie sich damit auskennen haben oder nicht. Unterm Strich führt dies zu gefährlichem Unsinn. Dieser wird oft auch auf vermeintlich „seriösen“ Seiten verbreitet. Mal ehrlich: Klingt das nach einem guten Weg zum Schutz vor einer Invalidität? Sicher nicht.

Vorsicht vor riskanten und falschen Statements

Beispiel mit falschen Empfehlungen zur Unfallversicherungt
  1. Weder erhält man durch jede Unfallversicherung einen „monatlichen Zuschuss„, noch gibt es automatisch eine Unfallrente. Diese erhält man sowieso nur dann, wenn diese ausdrücklich beantragt wurde. Außerdem leisten nicht einige, sondern die meisten Unfallversicherungen eine „Einmalzahlung„. Zumal die einmalige Zahlung bei Invalidität die wichtigste Funktion jeder Unfallversicherung darstellt.
  2. Die Invaliditätsleistung soll in erster Linie die finanziellen Einbußen aufgrund eines Unfalls ausgleichen. Die Kosten für einen Umbau sind da der geringste Aspekt.
  3. Das „monatliche Geld“ wird weder nur bei einem „privaten Unfall“ gezahlt, noch ist die Voraussetzung, dass Sie Ihren Job nicht mehr ausüben können. In der Unfallversicherung ist einzig und allein der Invaliditätsgrad relevant. Zumal die meisten Policen bereits ab 1 Prozent zahlen.

Unfallversicherungen vergleichen ist kein Hexenwerk, aber worauf kommt es wirklich an?

Während der Verbraucherschutz nach mehr Transparenz schreit, werden Unfallversicherungen dennoch immer komplexer. Das zeigt eine Studie zu 124 Unfalltarifen vom Analysehaus Ascore aus Dezember 2019.

Wie kommt das?

Ganz einfach: Die „Milchkuh“ der Versicherer schwächelt, folglich überbieten sich die Unfallversicherer mit immer neuen Extras. Von Sonnenbrand bis Zuckerschock. Damit entwickeln sich private Unfallversicherungen nach und nach in Richtung „Krankenversicherung“. Wer seine Unfallversicherung vergleicht und vom teuersten in den günstigsten vergleichbaren Tarif wechselt kann zwischen 38 und 55 Prozent sparen.

Im Gegensatz zu den selbst ernannten „Experten“ wissen wir ganz genau, von was wir sprechen, denn wir kennen beide Seiten. Einerseits die des Beraters, andererseits die eines Unfallopfers. Vor allem seit ein schwerer Unfall im Jahr 1985 meiner Frau und mir zeigte, was die wirklich beste Unfallversicherung auszeichnet. Dieser Unfall war für uns der Auslöser, uns von der Pike auf mit dem Thema „Wie kann man die besten Unfallversicherungen vergleichen“ intensiver als andere zu beschäftigen. Es ist gut für Sie zu wissen, dass wir seit über 30 Jahren anerkannte Experten für Vorsorge sind. Und keine Online-Marketer, die irgendwie nebenbei etwas Geld mit Unfallversicherungen verdienen wollen. Lesen Sie hier was Kunden und die Presse über uns schreiben.

Was wir als Unfallopfer über Unfallversicherungen gelernt haben

Einerseits sind wir mit Unfallversicherungen selbst als Unfallopfer vertraut. Andererseits kennen wir Unfallversicherungen als Unfallexperte aus dem Effeff. Deshalb erfahren Sie auf dieser Seite alles, was Sie exakt für Unfallversicherungsvergleiche wissen müssen.

Wir lassen die Katze aus dem Sack, denn nur so finden Sie eine wirklich gute und günstige Police. Darüber hinaus erhalten Sie von uns tausendfach erprobte Insider-Tipps aus der Praxis für die Praxis. Nutzen Sie unsere kostenlosen Tools, mit denen Sie jede Unfallversicherung vergleichen und Ihre beste Police finden können. Zusammenfassend werde ich Ihnen Schritt für Schritt und 1:1 zeigen, wie Sie das Thema Unfallversicherung ein für alle Mal so optimieren, dass Sie für maximale Leistungen so wenig wie möglich zahlen.

Und das Beste daran:

Die Tipps, die ich Ihnen gleich zeige, können Sie jetzt sofort umsetzen und Sie werden schon in kurzer Zeit spürbar davon profitieren.


Wie Sie in 3 simplen Schritten die besten Unfallversicherungen vergleichen


Diese 3 Schritte führen zur besten Unfallversicherung
  1. Brauchen Sie eine Unfallversicherung?
  2. Für wen ist eine Unfallversicherung wirklich sinnvoll?
  3. Wie finden Sie die für Sie beste Unfallversicherung?

Für Ungeduldige: Unfallversicherungen direkt vergleichen

Falls Sie bereits alle Infos haben und direkt die besten Unfallversicherungen vergleichen wollen, dann klicken Sie auf „JETZT VERGLEICHEN“. Geben Sie die Anzahl der zu versichernden Personen an. Ebenso den Beruf und die gewünschten Leistungen. Die Ergebnisse werden live für Sie abgefragt. Los geht’s…

MOBIL VERGLEICHEN

Sollten Sie einen gefährlichen Beruf ausüben, haben wir in der Regel auch dafür eine Lösung. Falls Ihr Beruf nicht berechnet werden kann, sprechen Sie uns gerne an.


Die größten Fehler und die besten Tricks wenn Sie Unfallversicherungen vergleichen wollen:


Das genialste Tool um die besten Unfallversicherungen zu vergleichen


Beste Unfallversicherung durch Vergleichen mit speziellen Tools

Haben Sie jemals ein „Schweizer Taschenmesser“ besessen? Dann wissen Sie, welche Wunder solch ein Werkzeug bewirken kann. Denn so ein geniales Tool ist oft die halbe Miete.

Jeden Monat suchen ca. 3.600 Menschen im Internet nach „unfallversicherung vergleichen„. Jedoch ist das leichter gesagt als getan, respektive für den Laien fast unmöglich. Bis auf eine Ausnahme:

Entweder verfügen Sie über die Technik der Profis oder Sie haben keine Chance.

Denn ehe Sie die besten Unfallversicherungen vergleichen können, gibt es ein Problem: Die erschlagende Komplexität mit den tausenden Tarifen und Varianten. Doch keine Sorge, denn wir zeigen Ihnen den schnellsten Weg durch das Dickicht.

Mit unseren beiden kostenlosen Tools können Sie den Markt durchleuchten, indem Sie die Angebote auf Herz und Nieren prüfen. Im Ergebnis erhalten Sie im Handumdrehen die für Sie beste Unfallversicherung. Letztendlich kommt es nur darauf an. Viel Spaß!

  1. SCHNELL → In 5 Min. ohne Gesundheitsfragen zu preis-günstigem Schutz
  2. VERGLEICH → Unfalltarifvergleich und Wunschtarif online abschließen

Welche Unfallversicherung ist „die Beste“?


Gegenfrage: Was bedeutet gut, besser oder am besten?
Was ist die beste Unfallversicherung? Und wenn ja, für wen?

Eine schwierige Frage mit einer relativ einfachen Antwort:

Die beste Unfallversicherung kann es pauschal nicht geben!

Und warum ist das so?

Ganz einfach!

Während eine Lösung für den einen optimal und angemessen ist, kann sie für den anderen so lala oder sogar nachteilig sein. Was für manche einen unverzichtbaren Existenzschutz darstellt, ist für andere purer Luxus.

Es ist wie mit Ihrer Garderobe:

Was Ihrem Nachbarn passt, mag für Sie entweder 5 Nummern zu groß oder absolut zu knapp sein. Deshalb muss die für Sie beste Unfallversicherung wie ein maßgeschneidertes Kleidungsstück sein. Aus diesem Grund können Sie die absolut beste Unfallversicherung auch nie von der Stange kaufen.

Die bessere Frage lautet daher:

Wie können Sie Unfallversicherungen vergleichen und die beste FÜR SIE beste Unfallversicherung finden?

3 goldene Regeln für die beste Unfallversicherung

Bevor ich Ihnen gleich zeige, wie Sie kinderleicht eine bezahlbare Topversorgung erhalten, können wir bereits 3 goldene Regeln festhalten. Wobei diese pauschal für jede Unfallversicherung gelten:

  1. Eine bestehende Unfallversicherung ist besser als keine Unfallversicherung.
  2. Jede bezahlbare Unfallversicherung ist besser als eine zu teure Police.
  3. Individuelle Unfallversicherungen sind immer besser als 08/15-Versicherungen.

Wer sollte eine Unfallversicherung abschließen?


STOPP! Bevor Sie weiterlesen ein paar wichtige Fakten:

Gemäß einer Analyse der Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin in Kooperation mit dem Robert-Koch-Institut (RKI) passierten im Jahr 2015 ca. 9,75 Millionen Unfälle. Davon ereigneten sich etwa 1 Mio. im Büro oder im Betrieb beziehungsweise bei der Arbeit, während rund 3,2 Millionen Unfälle pro Jahr im Haushalt passierten. Rund 11.000 Menschen sterben an den Unfallfolgen (Stand: 2017). Im gleichen Jahr gab es in Deutschland etwa 25,4 Mio. Unfallversicherungen.

Wenn Sie auf der Suche nach der besten Unfallversicherung für sich oder Ihre Liebsten sind, stellt sich zuallererst die folgende Frage:

Ist eine Unfallversicherung für JEDEN Menschen sinnvoll?

Die ehrliche Antwort lautet: Nein!

Aber Sie sind nicht „jeder“. Deshalb muss die Frage richtig lauten:

Ist eine Unfallversicherung sinnvoll für SIE?

Lesen Sie weiter und erfahren Sie, ob dies für Sie der Fall ist.

Warum diese 5 Menschen wahrscheinlich keine Unfallversicherung vergleichen würden

Es gibt Menschen, die definitiv keine private Unfallversicherung benötigen. Da wären zum Beispiel: 

  1. Jeff Bezos (Amazon)
  2. Bill Gates (Microsoft)
  3. Mark Zuckerberg (Facebook)
  4. Steve Ballmer (Apple)
  5. Donald Trump

Die ALDI-Brüder gehören auch dazu. Außerdem denke ich an die 18,1 Millionen Menschen auf der Welt, die über ein Vermögen von mehr als 1 Million US-Dollar verfügen (Stand: 04.2020). In Deutschland gibt es aktuell immerhin 400.000 Vermögensmillionäre.

Ich erinnere mich gut an eine persönliche Besprechung mit meinem Kunden, einem Textil-Industriellen. Sein Unternehmen macht 100 Mio. Euro Umsatz pro Jahr. Während wir unter uns unter anderem über seine Kinder unterhielten, sprach ich der Vollständigkeit halber auch eine Unfallversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung für seinen Sohn an.

Wissen Sie, was ich daraufhin erntete?

Ein smartes Lächeln und einen etwas ungläubigen Blick, der mir damals mehr sagte als tausend Worte.

Worauf will ich hinaus?

Ein schwerer Unfall kann beides sein: Luxusproblem oder Lebenseinschnitt?

Grundsätzlich ist eine private Unfallversicherung sinnvoll für jeden, der sich vor den finanziellen Folgen eines Unfalls schützen will oder muss. Die Invaliditätsleistung soll Ihnen helfen, damit Sie Ihr tägliches Leben auch nach einer dauerhaften Beeinträchtigung ohne große Einbußen meistern, denn das Leben geht weiter und muss nach einem Unfall weitergehen.

Die entscheidende Frage lautet:

Ist ein schwerer Unfall für Sie ein Luxusproblem?

Spielt er im Vergleich zu sonstigen Problemen für Sie eine eher untergeordnete Rolle? Sofern ein schwerer Unfall für Sie ein Ereignis darstellt, dass aufgrund anderer Lösungsmöglichkeiten nicht schwerwiegend ist, dann brauchen Sie vermutlich auch keine Unfallversicherung.

Die Frage „Wer braucht eine Unfallversicherung?“ lässt sich daher am besten und schnellsten mit der folgenden Gegenfrage beantworten:


Wer braucht keine Unfallversicherung?


Eine private Unfallversicherung schützt Sie:

  • zuhause
  • in der Freizeit
  • im Beruf
  • 24 Stunden am Tag
  • weltweit

Ob eine Unfallversicherung für Sie Sinn macht, hängt also einerseits von Ihrem Einkommen ab. Zweitens von Ihrem Vermögen. Vor allem, wenn man sich den Zweck einer privaten Unfallvorsorge vor Augen führt, gibt es somit nur 2 Szenarien, in denen der Sinn einer Unfallpolice fraglich erscheint.

2 Situationen, in denen Sie vielleicht keine Unfallversicherung (mehr) brauchen

▶️  SZENARIO 1:  Sie verfügen über ein liquides Vermögen, welches so groß ist, dass Sie (und gegebenenfalls Ihr Partner beziehungsweise Ihre Familie) auch bei Kapitalverzehr – also ohne Verzinsung – dauerhaft daraus Ihren Lebensunterhalt bis zum Rentenalter bestreiten können. Soweit Sie im Alter allerdings keine ausreichend hohe Versorgung erwarten, muss das Kapital sogar bis zu Ihrem Tod reichen.

▶️  SZENARIO 2:  Sie verfügen über ein passives Einkommen, von dem Sie und gegebenenfalls Ihr Partner beziehungsweise Ihre Familie möglichst verlässlich und dauerhaft Ihren Lebensunterhalt bis zum Rentenalter oder auf Lebzeit bestreiten können.

Mögliche passive Einnahmen sind:

  • Mieteinnahmen
  • Staatliche / Betriebliche / Private Renten
  • Tantiemen (z.B. aus einem Buch)
  • Provisionen aus Webseiten, YouTube (Affiliate-Marketing),
  • Provisionen aus App-Entwicklung
  • Patente (Verkauf oder Lizenzrechte)

Erkennen Sie sich bereits in einer der beiden Lebenssituationen wieder? Also haben Sie womöglich »Geld wie Heu« ???? und im wahrsten Sinn des Wortes aus-ge-sorgt? Oder sprudeln Ihre Einkommensquellen auch noch, wenn Sie selbst nicht mehr aktiv dafür arbeiten? Wenn dem so ist, gratuliere ich Ihnen aus tiefstem Herzen. Vermutlich wären Sie dann aber nicht auf dieser Webseite.

Fakt ist: Wenn Sie noch unschlüssig sind, weshalb Sie eine Unfallversicherung brauchen, lesen Sie den Beitrag wie uns ein schwerer Verkehrsunfall zeigte, wer eine Unfallversicherung braucht.


Welche Formen der Unfallversicherung können Sie vergleichen?


Private Unfallversicherungen werden angeboten als:

  • » Einzelunfallvertrag
    Die Einzelunfallversicherung versichert einzelne Personen gegen Unfallrisiken.
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  • » Kinderunfallvertrag
    Die Kinderunfallversicherung ist eine besondere Form der Einzelunfallversicherung.
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  • » Familienunfallversicherung
    Viele Versicherer sprechen bereits ab 2 versicherten Personen von einer Familienversicherung gewähren attraktive Rabatte. Die kostenlosen Tools auf dieser Seite berücksichtigen automatisch den besten Tarif inklusive von Mehrpersonenrabatten.
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  • » KFZ-Insassen-Unfallvertrag
    Die KFZ-Insassen-Unfallversicherung kann als Zusatzdeckung zur Auto– oder Motorradversicherung abgeschlossen werden. Sie bietet Unfallschutz für den Fahrer, den Beifahrer und alle Mitfahrer (Insassen) während der Benutzung des Kraftfahrzeugs. TIPP: Als Fahrer sind Sie und Ihre Familie bereits über Ihre „normale“ private Unfallversicherung geschützt – auch während der Benutzung eines Kraftfahrzeugs. Andere Insassen haben bei einem Unfall ggf. einen Anspruch an die gesetzliche Haftpflichtversicherung des Fahrzeugs. Falls Sie „Biker“ sind, empfehle ich Ihnen in jedem Fall den Einschluss einer Fahrerschutz-Versicherung für Motorradfahrer. Damit sind Sie (und im Fall der Fälle auch Ihre Hinterbliebenen) bis zu 15 Mio. Euro geschützt.
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  • » Sportboot-Insassen-Unfallversicherung
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  • » Kreditkarten-Unfallversicherung
    ..
  • » Strahlen-Unfallvertrag
    Strahlen-Schäden sind in vielen 08/15-Unfallversicherungen ausgeschlossen. Sie Schäden durch Röntgen-, Laser- und künstlich erzeugte ultraviolette Strahlen mitversichern. Beispielsweise bei bei einem defekten Röntgengerät, außer bei beruflichen Umgang. 
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  • » Jagd-Unfallversicherung.
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  • » Unfallpolice mit Beitragsrückgewähr
    Bei dieser gerne von Vertretern verkauften Unfallversicherung handelt es sich um eine Versicherungsform von der ich Ihnen aufgrund der unter dem Link erläuterten Problematik abrate.
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  • » Reiterunfallschutz
    Das Reitsportrisiko ist in vielen privaten Unfallversicherungen enthalten. Sowohl Besitzer eines eigenen Pferdes als auch Reitbeteiligungen sind mit einer Reiterunfallversicherung für Kinder und Erwachsene gut beraten.
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  • » Reise-Unfallpolicen
    Unfallschutz auf Reisen bis zu 1.825 Tage (5 Jahre).
    TIPP: Wir raten Ihnen zu einer leistungsstarken Einzel-, Kinder- oder Familienunfallversicherung, da diese Verträge weltweit gelten. Daher brauchen Sie keine separate Reise-Unfallversicherung.
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  • » Rennfahrer-Unfalldeckung
    Unfallversicherung für Automobilsportler, Kartsportler, Motorradsportler, Motorbootsportler.
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  • » Work-and-Travel-Unfallpolicen
    Reise-Unfallversicherung welche mit anderen Reiseversicherungen zu einem weltweit gültigem Komplettschutz ergänzt werden kann. TIPP: Wir raten Ihnen zu einer leistungsstarken Einzel-, Kinder- oder Familienunfallversicherung, da diese Verträge weltweit gelten. Daher können Sie die Unfallkomponente ausklammern.

Was Sie beim Abschluss einer Unfallversicherung vergleichen müssen


Jede Medaille hat zwei Seiten.

Das gilt auch für Unfallversicherungen.

Einerseits geht es um den Preis, andererseits um die Leistung.

Aus diesem Grund sollten Sie Unfallversicherungen vergleichen. Die Verkaufszahlen der Unfallversicherer hängen in den Seilen. Es läuft einfach nicht mehr so wie früher. Und mancher Versicherungsvorstand zieht aufgrund dieser leidigen Erfahrung ein Gesicht wie drei Tage Nieselregen. Lebensversicherungen, Krankenversicherungen und die Betriebliche Altersversorgung dümpeln vor sich hin. Auch Riester, Rürup oder Pflege-Bahr bringen die Nation in Sachen Vorsorge nicht auf Trab. Einzig und allein in der Sachversicherung haben sich die Gewinne der Versicherer in jüngster Zeit noch erträglich entwickelt. Für schwarze Zahlen in den Versicherungskassen sorgt seit Jahrzehnten vor allem die private Unfallversicherung. Doch bei keiner Police verlieren die Deutschen mehr Geld, denn es gibt Unterschiede von bis zu 400 Prozent. Deshalb ist ein Unfallversicherungsvergleich so lohnenswert!

Die Unfallversicherung ist der Goldesel aller Versicherer

Es war einmal ein Esel der ganz besonderen Art. Er zog keinen Wagen und trug keine Säcke. Wenn man ihn jedoch auf ein Tuch stellte und „Bricklebrit“ rief, regnete es Goldstücke in Hülle und Fülle. Ganz so einfach ist es bei Unfallversicherungen nicht. Ungeachtet dessen sind Unfallversicherungen die Lieblingssparte in so manchem Versicherungskonzern.

Auch für Versicherungen gilt: „Ohne Moos nix los“. Wenn es daher nicht so läuft wie geplant, muss man handeln. Die Strategien der Versicherer in der Krise sind verschieden: Die einen treten auf die Kostenbremse, andere handeln nach der Devise „Put the pedal to the metal“ und geben im Vertrieb richtig Gas. Auf eine Sparte konnten sich die deutschen Versicherer dabei bisher immer verlassen: Die private Unfallversicherung. Schaut man den deutschen Versicherern einmal in die Karten, merkt man sehr schnell, dass in der Unfallversicherung auch heute noch richtig Geld verdient wird. Zumindest bei vielen Versicherern.

Und was des einen Freud‘, ist bekanntlich des anderen‘ Leid. Im Klartext heißt das: Die Zeche zahlt wie so oft der Kunde. Recherchen von beste-unfallversicherung.de haben gezeigt: In kaum einer anderen Sparte werden Versicherte so oft über den Löffel barbiert, wie in der Unfallversicherung. Wer beim falschen Anbieter unterschreibt, zahlt bis zum Vierfachen des günstigsten Angebotes. Von den Leistungsunterschieden gar nicht zu sprechen. Zwischen Top und Flop liegen Lichtjahre!

Nicht jeder braucht eine Unfallversicherung

Man kann sich gegen (fast) alles versichern. Das stimmt. Aber es macht absolut keinen Sinn, denn nicht jeder Mensch braucht eine private Unfallversicherung. Versicherungen sollten Sie in erster Linie dort einsetzen, wo eine Bedrohung Ihrer Existenz droht. 

Die aktuellen Probleme der Unfallversicherer liegen auf der Hand:

  • immer neue Bürokratie-Monster
  • komplexe Regulierungsvorschriften
  • ein immer dickerer Pflichtenkatalog
  • die fortschreitende Digitalisierung
  • ganz aktuell: Social Distancing aufgrund der Corona-Pandemie

Das alles hebelt nach und nach klassische Vertreter aus. Ehemals engagierte Versicherungsvermittler mutieren unfreiwillig zu frustrierten Vertragsverwaltern. Dazu kommt, dass das schlappe Zinsniveau bei Lebens- und Rentenversicherungen schon lange keinen mehr hinterm Ofen hervor lockt, geschweige denn, dass man damit einen Kunden tief beeindruckt und begeistert.

Eine Cashcow (Geldkuh) mit der jeder Versicherer attraktive Gewinne einfährt, ist die private Unfallversicherung. Deshalb ist die Gefahr, als Kunde zu viel zu bezahlen, in der Unfallversicherung besonders groß. Die für Sie beste Unfallversicherung leistet deshalb so viel wie möglich und kostet nur so viel wie nötig!

Warum ein Unfallversicherungsvergleich nur online geht

Nicht nur erfahrene Kaufleute wissen: Im Einkauf liegt der Gewinn! Verbraucherschützer und Steuerberater raten deshalb unisono zu einem Vergleich verstaubter Policen. Ich habe in meinen Fachkolumnen immer wieder betont: „Versicherungsscheine, die oft jahrzehntelang im Aktenordner schlummern, bieten erfahrungsgemäß Sparpotenziale von bis zu 60 Prozent“. Dabei muss man allerdings darauf achten, dass man nicht Billigheimern und abgespeckten Dumping-Policen auf den Leim geht.

Darüber hinaus ist bei einem Wechsel der Unfallversicherung auch der Gesundheitszustand der zu versichernden Personen zu berücksichtigen. Doch auch hier gibt es Entwarnung, denn für die allermeisten Vorerkrankungen, Behinderungen und Gebrechen gibt es inzwischen ausgezeichnete Spezialangebote. Bei einem Tarifwechsel sollte man deshalb zuerst die Annahme durch den neuen Versicherer prüfen lassen und erst dann den bestehenden Unfallvertrag kündigen. Damit sind Sie auf der sicheren Seite.

Die besten Unfallversicherungen müssen nicht teuer sein

Im Hinblick auf Unfallversicherungen gilt: Teuer muss nicht unbedingt gut sein. Andererseits können in extrem günstigen Basistarifen wesentliche Leistungen schlichtweg fehlen. Die Kunst besteht also darin, eine gute und gleichzeitig günstige Police, also die beste Unfallversicherung für Ihren Bedarf zu finden. Wer auf das persönliche „Händchenhalten“ eines Versicherungsvertreters gut und gerne verzichten kann und mit diesem nicht verheiratet ist, findet ohne Zweifel mit diesem kostenlosen Hochleistungstool zum Topschutz.

Dabei gilt die goldene Regel, existenzbedrohende Risiken vor existenz-neutralen Risiken zu versichern. Viele versicherungstechnische Zusatzleistungen sind eh nur schmückendes Beiwerk, also Makulatur. Ob man ein Unfallkrankenhaustage- und Genesungsgeld wirklich braucht, ist eine Frage der persönlichen Risikoneigung. Viel wichtiger ist eine ausreichend hohe Grundversicherungssumme (mindestens 200.000 Euro), kombiniert mit einer leistungssteigernden Progression von 225 % bis 350 %. Die Absicherung für den Fall einer Invalidität war, ist und bleibt das zentrale Element jeder Unfallversicherung.

Die Erfahrung zeigt, dass dem Leistungsversprechen (…also der Hauptfunktion einer Unfallversicherung) viel zu wenig Beachtung geschenkt wird.

Der Preis steht oftmals vermeintlich im Vordergrund.

Schlussendlich müssen viele Menschen diesen Irrtum früher oder später bitter bereuen.


Wie teuer darf eine Unfallversicherung sein?


Es ist ein offenes Geheimnis: Die meisten Unfallversicherungen sind viel zu teuer. Teilweise bis zu mehreren hundert Prozent! Als Fachjournalist habe ich diesen Missstand jahrzehntelang angeprangert, denn jeder Insider weiß: Unfallversicherungen sind die Brot-und-Butter-Sparte eines jeden Versicherers. Etliche Versicherer verdienen mit stark überteuerten Unfallversicherungen sehr viel Geld. Fakt ist: Wer seine Unfallversicherung vergleicht spart über die Jahre ein kleines Vermögen.

Warum man bei einem Unfallversicherungsvergleich extrem viel sparen kann

Versicherungen vergleichen lohnt immer, denn die alte Kaufmannsweisheit besagt: „Im Einkauf liegt der Gewinn“. Diese Empfehlung gilt vor allem für private Unfallversicherungen. Aber warum ist das so?

Mit kaum einer anderen Versicherungsform verdienen Versicherer durch die Bank so viel Geld wie mit der Unfallversicherung. Mit einer Schaden-Kosten-Quote von 80 Prozent bleibt für die Unfallversicherer was übrig. Doch die Abschlusszahlen sind rückläufig.

3 Gründe, warum weniger Unfallversicherungen abgeschlossen werden

1. Medien und Verbraucherschützer haben in den letzten Jahren den Sinn und Zweck einer Unfallversicherung verstärkt unter die Lupe genommen. Dies verunsichert die Verbraucher. Lesen Sie dazu unsere Beiträge: „Ist eine Unfallversicherung sinnvoll?“ und „Braucht man eine Unfallversicherung?

2. Das zweite Problem ist hausgemacht, denn wie in allen Bereichen der Wirtschaft orientieren sich auch die Unfallversicherer an der goldenen 5-A-Marketing-Regel. Diese lautet: „Angenehm anders als alle anderen“. Einzigartigkeit ist wichtig, denn warum sollten Sie die Unfallpolice „X“ kaufen, wenn sie sich überhaupt nicht von der Unfallversicherung „Y“ oder „Z“ unterscheidet?

Also überbieten sich die Unfallversicherer mit immer mehr Extras, Highlights, Einschlüssen, kostenfreien Assistance- und kostenpflichtigen Zusatzleistungen. Daraus resultiert ein ungeheuer komplexer und kaum noch zu überblickender Tarif-Wirrwarr im sowieso schon undurchsichtigen Versicherungsdschungel. Wie bei Mobilfunk-, Internet- oder Stromtarifen kann der Kunde auch Unfallversicherungen kaum noch vergleichen. Er sieht vor lauter Bäumen den Wald nicht mehr und macht im Zweifelsfall gar nichts.

3. Die meisten Unfallversicherungen wurden durch Vermittler verkauft. Doch die Zahl der Versicherungsvermittler geht seit Jahren kontinuierlich zurück. Allein im Zeitraum von 2011 bis 2020 haben 65.000 Vermittler ihren Job an den Nagel gehangen. Viele, weil Sie altmodisch und verstaubt die Zeichen der Zeit verkannt haben. Denn auch für Versicherungen gilt: „Entweder man geht mit der Zeit, oder man geht mit der Zeit.“ Als wir bereits vor über 20 Jahren alle Akten auf dem Weg zum papierlosen Büro digitalisierten lachten viele über uns als Pionier. Inzwischen sind wir über 30 Jahre erfolgreich am Markt.

Leistungen und Beiträge unterscheiden sich kollosal. Im besten Fall sparen Sie bis zu 80 Prozent. Deshalb gilt bei allen Versicherungen:

Ein Tarifvergleich macht reich!

Die Frage: „Wie teuer ist eine Unfallversicherung?“ oder besser „Wie teuer darf eine Unfallversicherung sein?“ lässt sich jedoch nur indirekt beantworten.

Ein Jurist würde antworten: „Es kommt ganz darauf an…

Worauf?

Auf diese 4 Faktoren:

  • 1️⃣  Ihre Lebenssituation.
  • 2️⃣  Ihr Wunsch nach Sicherheit
  • 3️⃣  Ihre Versicherungssummen.
  • 4️⃣  Ihr gewählter Unfalltarif.

Das müssen Sie sich fragen:

zu 1️⃣: Sind Sie in Ihrem Beruf, Ihrer Freizeit oder Ihrem Hobby besonderen Gefahren ausgesetzt?

zu 2️⃣: Gehen Sie gerne Risiken ein? Können Sie nachts gut schlafen, auch wenn Sie nicht „in Watte gepackt“ sind? Oder sind Sie ein besonders fürsorglicher, womöglicher ängstlicher Typ?

zu 3️⃣: Wie hoch wollen oder müssen Sie versichert sein? Es hilft Ihnen definitiv nichts, wenn Sie auf eine Unfallversicherung vertrauen, deren Versicherungssummen viel zu niedrig bemessen sind. Die plakative Werbung, wie sie von großen Vergleichsportalen praktiziert wird, führt Sie zwangsläufig in die Irre. Niemand bietet Ihnen für 0,33 Euro im Monat eine ausreichenden Invaliditätsschutz. Ich halte diese Form der Werbung in höchstem Maße für bedenklich – bei falscher Interpretation sogar für gefährlich. Augenwischerei und das Vorgaukeln einer ausreichenden Absicherung ist garantiert nicht das Rezept für Ihre beste Unfallversicherung.

Wie teuer darf eine Unfallversicherung sein

zu 4️⃣: Wollen Sie billig oder möglichst gut versichert sein? Studien von FINANZtest zeigten: Nur 1 % aller Unfallversicherungen ist wirklich gut. Von 300 geprüften Tarifen erhielten nur ganze 3 Tarife die Note „sehr gut“. Die Qualität bestimmt in der Regel maßgeblich den Preis. Daraus resultierend müssen leistungsstarke Premiumkonzepte teurer sein als ausgehöhlte Billigtarife. Doch jedes Kind weiß: Der billigste Tarif ist nie die beste Unfallversicherung.

Wenn Sie wirklich wissen wollen, wie teuer die für Sie beste Unfallversicherung sein darf, müssen Sie vergleichen. Andernfalls fliegt Ihr Geld für überteuerte Policen aus dem Fenster oder Sie vertrauen auf drittklassige Tarife zu Dumping-Preisen.

Tipp: Durchleuchten Sie die Angebote von über 120 inländischen Unfallversicherern mit mehr als 240 Tarifen. Entlarven Sie die Tops und Flops. Denn das ist die optimale Ausgangsbasis für Ihre beste Unfallversicherung. Mit den kostenlosen Tools auf dieser Seite gelingt es Ihnen kinderleicht.


Wie setzen sich die Beiträge zusammen?


Die Beiträge in der privaten Unfallversicherung basieren auf folgenden Daten:

  • Alter (es gibt Kinder- und Erwachsenentarife)
  • Beruf (kaufmännisch-verwaltend / körperlich-handwerklich)
  • Tarifgruppe ( Normal / Öffentlicher Dienst)
  • Hobbys (z.B. Klettern / Gleitschirmfliegen)
  • Versicherungssummen und Progressionen
  • Gliedertaxe
  • Leistungsniveau
  • Gewählte Zusatzleistungen
  • Laufzeit (Rabatte ab 3 Jahren)
  • Berufsgruppenrabatte (z.B. für Landwirte und Winzer)
  • Kombinationsrabatte (mehrere Verträge beim gleichen Versicherer)

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?


Wieviel Geld benötigen Sie, falls Sie aufgrund eines Unfalls erblinden, beide Beine verlieren oder im Rollstuhl sitzen? Im Fall einer Vollinvalidität brauchen Sie mindestens 500.000 Euro. Eine halbe Million Euro klingt zunächst viel. Wenn Sie davon jedoch ein Haus umbauen, eine Haushaltshilfe bezahlen, ein behindertengerechtes Auto kaufen und womöglich über Jahrzehnte ihren Einkommensverlust ausgleichen müssen, brauchen Sie diesen Betrag. Bedenken Sie jedoch, dass eine Vollinvalidität selten eintritt. Deshalb muss eine gute Unfallversicherung vor allem auch eine hohe Grundsumme bieten. Unsere Empfehlung lautet: Wählen Sie eine Grundsumme von mindestens 200.000 Euro.

Die für Sie beste Unfallversicherung bietet Ihnen also einen ausreichend hohen Schutz. Normalerweise liegt das auf der Hand. In der Praxis werden jedoch 80 Prozent aller Unfallversicherungen mit viel zu geringen Versicherungssummen abgeschlossen.

Lassen Sie sich nicht ins Bockshorn jagen

So werben auch bekannte Vergleichsportale mit einer Ersparnis von bis zu 96% und einem Beitrag von nur 0,33 € monatlich. Doch Vorsicht: Wenn Sie einen Blick auf die Grundsumme werfen, leuchtet jedem sofort ein, dass eine Versicherungssumme von lediglich 20.000 Euro unmöglich (!) als existenzsichernde Versorgung nach einem Unfall gelten kann. Im besten Fall reicht diese Absicherung für maximal 1 Jahr. Im Beispiel wird die Unfallversicherung für ein Kind angeboten, welches 5 Jahre alt ist (Stand: 2020) und demzufolge nach einem Unfall womöglich 70 oder 80 Jahre versorgt sein muss. Bei Versicherungen kommt es nicht darauf an, dass Sie irgendeine Police haben, sondern eine, die Ihnen wirklich hilft wenn es darauf ankommt.



Kapitalbedarf berechnen

Bevor Sie lange rechnen müssen, haben wir Ihnen hier ein kleines Tool gebastelt. Dieses Berechnungs-Tool zeigt Ihnen, wieviel Kapital Sie bis zu Ihrem 67., 75. oder 85. Lebensjahr benötigen (ohne Zinseffekt). Geben Sie einfach Ihr Nettoeinkommen und Ihr Alter ein und das Tool spuckt Ihnen die jeweiligen Kapitalsummen aus.

Probieren Sie’s aus:

????  → Invaliditätssumme bei Kapitalverzehr berechnen

Für die meisten Menschen wird dies nicht zutreffen. In der Regel finanzieren Menschen ihren Lebensunterhalt aus ihrer körperlichen und geistigen Leistungsfähigkeit. Quasi von der Hand in den Mund. Aus diesem Grund sindSie auf die Funktionstüchtigkeit ihres Körpers und Geistes angewiesen. Falls dies auch auf sie zutrifft, ist für Sie eine Unfallversicherung sinnvoll und empfehlenswert.

Nicht jeder braucht eine Unfallversicherung. Die meisten Menschen bewerten diese Vorsorgeform dennoch als beruhigend und empfehlenswert. Lesen Sie dazu den Beitrag → Für wen ist privater Unfallschutz sinnvoll?

Die Invaliditätsleistung hilft Ihnen Einkommensverluste nach einem Unfall aufzufangen. Sie schafft den finanziellen Spielraum für erforderliche Umbaumaßnahmen am Haus oder Auto. Damit bildet die Invaliditätsleistung das Kernstück jeder Unfallversicherung. Die Absicherung für den Fall einer Invalidität ist mit Abstand die wichtigste Leistungskomponente. Wenn Sie unsicher sind, wie hoch Sie Ihren Versicherungsschutz wählen sollen, dann schauen Sie sich dieses kurze Video an:

→ Welche Invaliditätssumme sinnvoll ist

Außerdem haben wir Ihnen ein kleines kostenloses Tool erstellt. Mit diesem Rechner erhalten Sie abhängig von Ihrem Jahreseinkommen und Ihren Lebensalter eine Empfehlung zur Mindestversicherungssumme. Dazu stellen Sie lediglich mit dem Schieberegler (Slider) Ihr Jahresbruttoeinkommen ein. Zur Berechnung der Grundsumme klicken Sie auf:

????  → Empfehlenswerte Grundinvaliditätssumme berechnen.


Tool zur Berechnung der empfohlenen Invaliditätssumme
Ein Klick auf die Grafik führt Sie zum Invaliditätssummen-Rechner

Angesichts der bereits seit Jahren anhaltenden Weltfinanzkrise und der im Jahr 2019/2020 neu hinzugekommenen Corona-Krise aufgrund COVID-19 sollten die Kapitalverzinsung bis auf unbestimmte komplett vernachlässigen. Wer weiß schon, ob und wann wir wieder „attraktive“ Zinsen auf sicherer Anlageformen erhalten werden. In den nächsten Jahren ist voraussichtlich nicht damit zu rechnen.

Die Versicherungssummen – insbesondere für den Fall einer Vollinvalidität – sollten deshalb so hoch gewählt werden, dass eine Finanzierung Ihres Lebensunterhalts aus dem Kapitalverzehr möglich ist. Wie viel Geld Sie insgesamt netto noch bis zu einem bestimmten Alter benötigen werden, können Sie mit diesem kleinen Tool berechnen. Es gibt Ihnen eine Vorstellung bezüglich der benötigten Versicherungssumme:

????  → Hier klicken zum Berechnungstool – Versicherungssumme bei Kapitalverzehr


Welche Leistungen sind sinnvoll?


Bei Versicherungen gibt es keine Pauschalrezepte.

Jedes Risiko ist einzigartig. So einzigartig wie Sie.

Standard-Lösungen sind die falsche Wahl.

Risikomanagement darf nicht nach dem Gießkannen-Prinzip erfolgen, sondern individuell nach Ihrem Bedarf. Insofern kann man die Frage: „Welche Leistungen sind sinnvoll?“ nicht generell beantworten.

Dennoch gibt es Leistungen, die sinnvoller und wichtiger sind als andere.

  • ✭✭✭✭✭  Invalidität
  • ✭✭✭✭  Vollinvalidität
  • ✭✭✭✭✭  Unfallrente (ab 50 % Invalidität)
  • ✭✭✭✭✭  Unfall-Todesfall
  • ✭✭✭✭✭  Übergangsleistung
  • ✭✭✭✭✭  Unfall – Krankenhaustagegeld und Genesungsgeld
  • ✭✭✭✭  Unfall – Tagegeld (Besonders wichtig für Selbstständige!)

Welche Zusatzbausteine gibt es?


Die beste Unfallversicherung unterscheidet sich durch die Leistungsbausteine

Die besten Unfallversicherungen bieten vielfältige Zusatzleistungen wie z.B.:

  • Eigenbewegungen
  • Erhöhte Kraftanstrengung
  • Bewusstseinsstörungen durch Trunkenheit
  • Vergiftungen durch Gase und Dämpfe
  • Vergiftungen bei Kindern bis zu Alter von 14 Jahren
  • Roomin-In (Übernachtung von Erziehungsberechtigten im Krankenhaus bei Kinderunfall)
  • Nahrungsmittelvergiftungen
  • Schäden durch Röntgen-, Laser- und künstlich erzeugte ultraviolette Strahlen (außer bei beruflichen Umgang)
  • Tauchtypische Gesundheitsschäden
  • Sofortleistung bei schweren Unfällen (Vorschusszahlung)
  • Zahnersatz nach einem Unfall
  • Insektenstiche
  • Verzicht auf die Anrechnung der Mitwirkung von Krankheiten/Gebrechen
  • Erweiterte (Verlängerte) Fristen zur Anmeldung einer Invalidität
  • Kapitalzahlung statt Unfallrente (auch nach dem 65. Lebensjahr)
  • Haushaltshilfe
  • Umschulungsmaßnahmen und behinderungsbedingte Kosten
  • Bergungskosten inklusive Rückholkosten
  • Körperschäden infolge der Rettung von Menschen und Sachen
  • Update-Klausel (künftige Leistungsverbesserungen gelten ohne Beantragung automatisch mitversichert)
  • Verbesserte Gliedertaxen
  • Mitversicherung von unfalbedingten Verletzungen durch erhöhte Kraftanstrengung
  • IMMUN-Klausel
  • Knochenbruch (Gipsgeld)
  • Assistance Leistungen
  • Kosmetische Operationen
  • Bergungskosten
  • Sofortleistungen
  • Nahrungsmittelvergiftungen
  • Infektionskrankheiten

Welche Leistungen kann man bei einer Unfallversicherung vergleichen?


Unfallversicherungen können sich in vielerlei Hinsicht voneinander unterscheiden. Der nachfolgende Fragenkatalog kann Ihnen als „roter Faden“ dienen, worauf Sie gegebenenfalls achten sollten. Die Relevanz der jeweiligen Leistungspunkte hängt von Ihrem individuellen Anforderungsprofil ab. Für den Fall, dass Sie ohne lange Recherche eine sehr gute und preisgünstige Unfallversicherung suchen, finden Sie hier die passende Lösung. Auf Wunsch sogar ohne Gesundheitsfragen mit bis zu 1 Million Euro Versicherungssumme.

So vergleichen Sie die Definition des „Unfallbegriffs“

  • Leistet die Unfallversicherung für freiwillig bei der Rettung von Menschen, Tieren oder Sachen erlittene Verletzungen?
  • Zahlt die Unfallversicherung für Unfallfolgen durch gewalttätige Auseinandersetzungen?
  • Sind Vergiftungen durch Einnahme schädlicher Stoffe auch ohne eine Altersbegrenzung versichert?
  • Ist die Einatmung schädlicher Stoffe auch dann noch versichert, wenn diese bis zu mehreren Tagen andauert oder nur bei mehreren Stunden? D.h.: Wird noch „Plötzlichkeit“ generell angenommen, auch wenn es sich um eine Einwirkungsdauer von bis zu 7 Tagen handelt?
  • Gelten Erfrierungen als auch Sonnenbrand oder -stich mitversichert?
  • Wird ein unfreiwillig erlittener Flüssigkeits-, Nahrungs- oder Sauerstoffentzug als Unfall anerkannt?
  • Gelten Ertrinken und auch tauchtypische Gesundheitsschäden wie zum Beispiel die Caissonkrankheit als Unfall?
  • Sind Schäden durch Laser-, Maser-, Röntgen- und sonstige Strahlen (außer Kernenergie) mitversichert?
  • Sind sonstige Kernenergierisiken beispielsweise durch eine Druckwelle oder einsetzende Massenpanik versichert?

Diese Punkte zu „Kraftanstrengungen“ sollten Sie in der Unfallversicherung vergleichen

  • Sind Knochenbrüche durch erhöhte Kraftanstrengungen versichert?
  • Zahlt die Unfallversicherung für Meniskusschädigungen durch erhöhte Kraftanstrengungen?
  • Werden Verletzungen auch dann anerkannt, wenn nicht Gliedmaßen und Wirbelsäule betroffen sind?
  • Leistet der Versicherer für Bauch- und Unterleibsbrüche?
  • Umfasse die „Kraftanstrengungen“ alle Verletzungen außer an Bandscheiben, Kopf, Lunge und Herz, sowie Blutungen innerer Organe?
  • Sind sämtliche Eigenbewegungen versichert, also nicht nur aufgrund erhöhter Kraftanstrengungen?
  • Ist ein Oberschenkelhalsbruch oder Armbruch unabhängig von der Ursache versichert?

Diese Regelungen zu „Infektionen“ sollten Sie in einer Unfallversicherung vergleichen

  • Werden Infektionen unabhängig vom Übertragungsweg als Unfall anerkannt?
  • Sind Infektionen als Folge von Hautverletzungen durch Tiere, beispielsweise durch Insektenstiche oder Zeckenbisse versichert?
  • Gilt der Ausbruch der Infektionskrankheit als versichertes Ereignis?
  • Auch im Hinblick auf Infektionen gibt es keine Einschränkungen, z.B. keine Mindestinvalidität etc.?
  • Sind Gesundheitsschäden aufgrund von Schutzimpfungen gegen versicherte Infektionen mitversichert?
  • Leistet der Unfallversicherer bei Wundinfektionen und Blutvergiftungen?
  • Reicht es bei Infektionen aufgrund von geringfügigen Hautverletzungen aus, wenn der Unfall innerhalb von 4 Wochen angezeigt wird?
  • Sind allergische Reaktionen auf Insektenstiche oder aufgrund von sonstigen Haut- oder Schleimhautverletzungen mitversichert?
  • Übernimmt der Unfallversicherer die Kosten für stationäre Desensibilisierungsmaßnahmen, die nach allergischen Reaktionen erforderlich werden?

Diese Unterschiede zur „Mitwirkung von Krankheiten“ sollten Sie in einer Unfallversicherung vergleichen

  • Krankheitsbedingte Unfallfolgen werden nur bei 100 %-iger Mitwirkung berücksichtigt
  • Keine Kürzung des Invaliditätsgrades bei Krankheitsmitwirkung3)
  • Keine Leistungskürzung bei Mitwirkung von Gebrechen
  • Infolge Entführung/Geiselnahme nicht oder falsch verabreichte Medikamente
  • Bewusstseinsstörungen durch Medikamente (auch z.B. Verabreichung von K.O.-Tropfen)
  • Bewusstseinsstörungen durch Herzinfarkt oder Schlaganfall
  • Kein Ausschluss von Unfällen durch Krampfanfälle
  • Kein Ausschluss bei Blutungen aus inneren Organen oder Gehirnblutungen
  • Psychische und nervöse Störungen infolge unfallbedingter organischer Erkrankung
  • Versicherungsschutz bleibt auch bei Pflegebedürftigkeit oder Geisteskrankheit bestehen

Welche „Sonstige Erweiterungen“ können Sie in einer Unfallversicherung vergleichen?

  • Besteht Unfallversicherungsschutz auch bei alkoholbedingten Bewusstseinsstörungen, wenn man z.B. nach einem „Gläschen zuviel“ stürzt?
  • Gilt auch beim Lenken von KFZ keine Promillegrenze? Wenn nein, wie hoch ist diese?
  • Sind Übermüdung und Erschrecken als versicherte Unfallursache anerkannt?
  • Sind Unfälle aufgrund von sonstigen Bewusstseinsstörungen wie zum Beispiel Ohnmachtsanfälle mitversichert?
  • Leistet die Unfallversicherung auch, wenn sich ein Minderjähriger beim Lenken eines Fahrzeugs verletzt obwohl er keinen Führerschein hat?
  • Sind Minderjährige versichert, wenn sie sich beim Werkeln mit selbstgebauten Feuerwerkskörpern verletzen?
  • Sind Sie noch unfallversichert, wenn Sie ins Ausland reisen und dort überraschend Krieg ausbricht? Wenn ja, wie lange? Im besten Fall bis ihre Ausreise möglich ist.
  • Gelten Terroranschläge ausdrücklich mitversichert?
  • Sie gegen Unfallrisiken versichert wenn Sie z.B. mit Ihrem Young- oder Oldtimmer an Fahrtveranstaltungen teilnehmen: Beispielsweise Sternfahrten, Zuverlässigkeits- und Orientierungsfahrten?
  • Besteht Unfallschutz bei der Teilnahme an lizenzfreien Motorsportveranstaltungen?
  • Gilt Kitesurfen mitversichert und wird ausdrücklich nicht als „Luftsport“ ausgeschlossen?

Invalidität

  • Die Invalidität wird anerkannt, obwohl sie bis zu 2 Jahre nach dem Unfall eingetreten ist?
  • Ärztliche Feststellung und Geltendmachung kann bis 3 Jahre nach dem Unfall erfolgen
  • Der Versicherer kann eine Neufeststellung nur bis 2 Jahre nach dem Unfall verlangen
  • Invaliditätsvorschuss trotz laufendem Heilverfahren und fehlender Todesfallsumme
  • Bei Versicherung einer Unfall-Rente stehen 3 Rentenarten zur Auswahl
  • Zahlung der Unfall-Rente auch bei unfallbedingter Pflegebedürftigkeit ab Pflegegrad 2
  • Weiterzahlung der Unfall-Rente über den Tod des Versicherten hinaus für 12 Monate
  • 10 Jahre Rentengarantie ab Rentenbeginn nach endgültiger Feststellung des Anspruchs
  • Rentengarantie bis zum 67. Lebensjahr bei Mitversicherung des Partners oder der Kinder

Vergleichen Sie auch die Bestimmungen zur „Todesfallsumme“ in der Unfallversicherung

  • Erhalten Sie die Leistung bei Unfalltod nur im ersten oder auch im zweiten Jahr nach dem Unfall ausgezahlt?
  • Wird die Versicherungssumme bei Unfalltod in der Familienunfallversicherung verdoppelt wenn beide Eltern versterben? Am ohne besten ohne Begrenzung.
  • Zahlt die Unfallversicherung bei Unfalltod auch wenn eine versicherte Person verschollen ist und nach dem Verschollenheitsgesetz für tot erklärt wurde?
  • Leistet die Unfallversicherung auch bei einem Unfalltod trotz einer Bewusstseinsstörung?

Mögliche Unterschiede bei einem versicherten „Krankenhaus-Tagegeld“

  • Wie lange zahlt die Unfallversicherung ein Krankenhaus-Tagegeld? Ein Jahr, 3 Jahre oder gar bis zu 5 Jahre?
  • Wird das Krankenhaus-Tagegeld auch erstattet, wenn nach der versicherten Leistungsdauer ein Aufenthalt im Krankenhaus zur Nachbehandlung erforderlich wird?
  • Erhalten Sie die versicherte Leistung auch dann, wenn Sie sich nach einem Unfall in Kuranstalten, Sanatorien oder Erholungsheimen aufhalten müssen?
  • Zahlt die Unfallversicherung das doppelte Krankenhaus-Tagegeld wenn Sie nach einem Unfall im Ausland dort stationär behandelt werden?
  • Werden auch bei einer ambulanten Operation bzw. bei jedem Aufenthalt im Krankenhaus mit einer Operation mindestens 3 Tagessätze erstattet? Auch bei nicht chirurgischen Eingriffen?
  • Für welchen maximalen Zeitraum wird das Genesungsgeld gezahlt? Die besten Unfallversicherungen zahlen gestaffelt für bis zu 750 Tage.
  • Wird das Genesungsgeld auch gezahlt, wenn die versicherte Person noch vor der Entlassung aus dem Krankenhaus verstirbt?
  • Wird auch bei ambulanten Operationen eine Zahlung von Genesungsgeld fällig? Auch dann, wenn die Kurzzeitpflege nach einem Unfall in einem Senioren- oder Pflegeheim erfolgte?
  • Wird bei jedem Aufenthalt im Krankenhaus mit Operation ein Genesungsgeld für eine Mindestanzahl von Tagen gezahlt? Auch bei Brüchen, Bänder- oder Sehnenrissen? Wie lange?
  • Wird das Genesungsgeld auh bei ambulanten Operationen gezahlt?

Unterschiede bei Versicherung einer „Übergangsleistung“

  • Wird die Übergangsleistung bei schweren Verletzungen sofort in voller Höhe fällig?
  • Verzichtet der Unfallversicherer auf seine generelle Leistungsfreiheit wenn eine Übergangsleistung verspätet geltend gemacht wird?

Bietet der Tarif „Beitragsfreie Leistungen bei schweren Unfällen“?

  • 20.000 Euro Sofortleistung bei schweren Verletzungen
  • Auf bis zu 50.000 € erhöhte Sofortleistung bei erstmaligem Bau oder Kauf eines Eigenheims
  • 30€ Tagegeld ab 1.Tag bei natürlichem oder künstlichem Koma
  • Das Komageld wird bis zu 3 Jahre gezahlt

Wie Sie „Beitragsfreie Rehabilitationsleistungen“ in einer Unfallversicherung vergleichen können

  • Werden die Kosten für behindertengerechte und barrierefreie bauliche Anpassungen von Auto oder Wohnung übernommen?
  • Leistet die Unfallversicherung für Prothesen und Hilfsmittel?
  • Zahlt der Unfallversicherer für die Anschaffung von Blindenhunden oder sonstigen Assistenzhunden wie z.B. Signalhunde für Gehörlose?
  • Übernimmt die Unfallversicherung die Kosten für behinderungsbedingte Schulungen, beispielsweise für das Erlernen von Blindenschrift? Ebenso wie die Gebühren für Schulungen und Prüfungen bei einer Umschulung?
  • Werden die Kosten für Kur- und Reha-Maßnahmen ohne Mindestdauer erstattet?
  • Wie hoch ist Leistung für künstliche Organe und Transplantationen von Organen?
  • Bis zu welcher Höhe sind die Kosten für kosmetische Operationen versichert?
  • Gilt unfallbedingter Zahnersatz versichert? Wie hoch ist der Kostenersatz für Schneide- oder Eckzähne? Werden die Kosten für Zahnersatz für alle natürlichen Zähne inklusive der Backenzähne übernommen?
  • Leistet die Unfallversicherung auch für psychologische Beratungen?

Unterschiede bei „beitragsfreien Unfall-Pflegeleistungen“

  • Wie lange wird eine Pflegehilfe für Verrichtungen des täglichen Lebens bezahlt? Auch für den Partner?
  • Übernimmt die Unfallversicherung die Kosten für einen Essens-Service, also z.B. die tägliche Versorgung mit mindestens einer warmen Mahlzeit?
  • Erstattet die Unfallversicherung die Hilfsleistungen für Einkäufe und die Erledigung notwendiger Besorgungen? Wie oft pro Woche?
  • Ist die Begleitung inklusive Fahrdienst zu Terminen beim Arzt, in der Therapie oder bei Behörden mitversichert?
  • Wöchentliche Reinigung der Wohnung und Versorgung von Wäsche und Pflanzen
  • Übernahme der Pflichten gemäß Hausordnung (Reinigungs-, Räum- und Streudienst)
  • Versorgung mit einer Hausnotrufanlage
  • Tag- und Nachtwache bis 48 Stunden nach einer Entlassung aus dem Krankenhaus
  • Tägliche Maßnahmen für die körperbezogene Pflege bis Anerkennung Mindestpflegegrad 2
  • Überbrückungshilfe bis 2 Monate für im Haushalt lebende pflegebedürftige Angehörige
  • Zahlt der Unfallversicherer ein Pflegetagegeld? Wie lange? Und wie hoch bei den anerkannten Pflegegraden 2, 3, 4 oder 5?

Auf welche „Beitragsfreie Leistungen auf Reisen“ Sie bei einem Unfallversicherungsvergleich achten sollten

  • Such-, Bergungs-, Rettungs-, Transport- und Mehrkosten für eine Rückreise
  • Kosten für den Transport in ein anderes Krankenhaus
  • Rückholung mit dem Flugzeug bei einem Aufenthalt im Krankenhaus ab voraussichtlich 7 Tage oder erst ab 15 Tage?
  • Medizinisch notwendige Flugrückholung losgelöst vom Krankenhausaufenthalt bis zu welchem Betrag?
  • Die Kosten für die Behandlung in einer Dekompressionskammer nach Tauchunfällen bis zu welcher Höhe?
  • Die Übernahme der Kosten ist nicht an die Einhaltung von Richtlinien für Taucher gebunden
  • Kosten für eine Heilbehandlung wenn Sie sich im Ausland aufhalten bis 45 Tage
  • Ein- oder Zweibettzimmer und Behandlung durch einen Privatarzt bei Unfällen im Ausland
  • Mehrkosten für eine Rückreise auch für mitreisende Mitglieder Ihrer Familien ersetzt
  • Die Mehrkosten werden nicht nur nach einem Aufenthalt im Krankenhaus ersetzt
  • Kosten für
    • Betreuung von Kindern und pflegebedürftigen Angehörigen
    • Heimtransport und Versorgung von Haustieren
    • Besuche bei einem Aufenthalt im Krankenhaus über den geplanten Termin für die Rückreise hinaus
  • Ist bei einem Unfalltod im Ausland anstatt der Überführung auch eine Bestattung im Ausland möglich?

Welche Leistungen Sie speziell bei einer Unfallversicherung für Kinder vergleichen sollten

Leistet die Unfallversicherung für Kinder auch:

  • bei Impfschäden
  • für Vergiftungen
  • nach einer Infektion
  • nach falsch oder nicht verabreichten Medikamenten
  • bei der betäubenden Wirkung nach K.O. Tropfen (Knockout-Tropfen, Date-Rape-Drogen oder Vergewaltigungsdrogen)
  • Unfallschäden nach einer Entführung oder Geiselnahme
  • eine Vollwaisen-Rente wenn eine Kind beide Eltern durch einen Unfalltod verloren hat? Wie lange (z.B. bis zum 18. Lebensjahr)? Wie hoch ist die Rente?
  • für ungeborene Kinder währende der Schwangerschaft im Mutterleib
  • Beitragsfreiheit einem Unfalltod der Eltern
  • für Kinderbetreuung, Nachhilfe oder Privatunterricht wenn die Aufsichtsperson aufgrund eines Unfalls ausfällt? Ab welchem Tag? Wie lange? Bis zu welchem Tagessatz?
  • Kosten für Nachhilfe bei einem Unfall des Kindes
  • nach einem Unfall beim Lenken eines Fahrzeugs ohne Führerschein
  • bei Unfällen mit selbst gebauten Feuerwerkskörpern
  • die Kosten für eine Begleitung der Kinder z.B. zum Kindergarten oder Sportverein
  • ohne zeitliches Limit für „Rooming-in“, die es den Eltern ermöglicht, nach einem Unfall bei ihrem Kind im selben Zimmer zu sein

Welche Leistungen Sie speziell bei einer Unfallversicherung für Senioren vergleichen sollten

Leistet die Unfallversicherung für Senioren auch:

  • ohne Begrenzung auf ein Höchsteintrittsalter?
  • ohne Höchstversicherungsalter (d.h. bis 100 Jahr und darüber)?
  • für Unfallschäden nach allen Arten von Bewusstseinsstörungen wie z.B. Benommenheit, Hypo- oder Hyperglykämie (erhöhter Blutzuckerspiegel) etc.?
  • für unfallbedingte Umbaukosten zur Herstellung von Barrierefreiheit wie z.B. Treppenlifte oder Rampen? Bis zu welcher Höhe?
  • für Pflegekräfte nach einem Unfall? Wie lange? Und gegebenenfalls auch für den Partner des Unfallopfers?
  • ein Pflegetagegeld nach einem Unfall? Wie hoch und wie lang?
  • für eine Hausnotrufanlage mit 24-Stunden-Aufschaltung? Zum Beispiel Hausnotruf-Services von Malteser, Johanniter oder Arbeiter Samariter Bund (ASB).
  • für Hilfsleistungen in Form von Fahrdiensten, „Essen auf Rädern“ etc.?
  • ohne vorgeschriebene Operationspflicht?
  • für Unfallfolgen von einem unfreiwillig erlittenen Entzug von Flüssigkeit oder Nahrung?
  • für eine Tag-und-Nachtwache in den ersten Tagen nach einem unfallbedingten Krankenhausaufenthalt? Wie lang?
  • für die Betreuung von Haustieren des Unfallopfers?

Beitragsfreie Hilfeleistungen

  • 24-Stunden-Hilfe-Telefon
  • Beratung über Vorsorgemaßnahmen und ärztliche Versorgungsmöglichkeiten
  • Hilfe bei der Organisation von Such-, Bergungs- und Rettungseinsätzen
  • Organisation von Krankentransporten und Flugrückholungen
  • Koordination von Kindermädchen, Haushaltshilfen und Nachhilfeunterricht
  • Hilfe beim Heimtransport und der Versorgung von Haustieren
  • Unterstützung bei der medizinischen Rehabilitation
  • Support bei der beruflichen Wiedereingliederung (Umschulung, Stellensuche, Bewerbung)
  • Pflegehilfe im Inland durch einen von uns beauftragten qualifizierten Dienstleister

Abweichungen zur „Vorsorgeversicherung“

  • Bietet der Unfallversicherer eine Vorsorgeversicherung für ungeborene Kinder bereits während der Schwangerschaft der versicherten Mutter?
  • Sind neugeborene Kinder bis zur Vollendung des 1. Lebensjahres ohne Beitragspflicht mitversichert?
  • Gilt der Vorsorgeschutz auch für adoptierte Kinder? Wenn ja, bis zu welchem Alter?
  • Wie hoch ist die maximale Vorsorgesumme für den Fall einer Invalidität, für den Todesfall, sowie für Krankenhaustagegeld und Genesungsgeld?
  • Gelten die beitragsfreien Zusatzleistungen auch im Rahmen der Vorsorgeversicherung?
  • Bei Einschluss im Zeitraum der Vorsorgeversicherung Verzicht auf Gesundheitsprüfung

Eventuelle „Beitragsbefreiung“ in der Unfallversicherung vergleichen

  • Gewährt der Unfallversicherer eine Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit des Versicherungsnehmers? Wenn ja, wie lange?
  • Gilt die Beitragsbefreiung auch beim Tod des Versicherungsnehmers für dessen Kinder bis zu deren 18. Lebensjahr?
  • Bezieht sich die Beitragsbefreiung gleichzeitig auch auf den Partner?

Welche vertragliche „Obliegenheiten“ Sie in der Unfallversicherung vergleichen sollten

  • Verzichtet der Unfallversicherer auf eine Reduzierung der Leistung falls ein Berufswechsel versehentlich nicht angezeigt wird?
  • Muss ein Berufswechsel nur auf ausdrückliche Anfrage des Versicherers oder auf Eigeninitiative mitgeteilt werden?
  • Gilt „Unverzüglichkeit“ im Hinblick auf die Unfallmeldung als gestrichen?
  • Wirkt sich verspäteter Arztbesuch nachteilig auf die Leistung aus?
  • Gilt die Operationspflicht als gestrichen?
  • Übernimmt der Versicherer die Gebühren des Arztes zur Begründung des Leistungsanspruches ohne Begrenzung?
  • Wird bei Freiberuflern und Selbstständigen ein Verdienstausfall ersetzt (Unfall-Krankentagegeld)? Wenn ja, wie hoch?
  • Gilt die Anzeigefrist bei Unfalltod als gestrichen?
  • Verzichtet die Unfallversicherung auf eine Beschränkung der Leistung wenn eine Obliegenheit durch grobe Fahrlässigkeit verletzt wird?

Sonstiges

  • Kann die Unfallversicherung vom Kunden jederzeit mit sofortiger Wirkung gekündigt werden?
  • Bietet der Versicherer eine Leistungsgarantie gemäß den Musterbedingungen des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV)?
  • Werden die Mindeststandards des „Arbeitskreises Beratungsprozesse“ eingehalten?
  • Gelten künftige Verbesserungen der Bedingungen im Rahmen einer „Update-Garantie“ automatisch?

Gliedertaxen bei Verlust oder Gebrauchsunfähigkeit

Welcher Invaliditätsgrade gelten für folgende Gliedmaßen:

  • Arm
    • einschließlich Schulterhaupt- und Schultereckgelenk
    • oberhalb des Ellenbogengelenks
    • unterhalb des Ellenbogengelenks
  • Hand
  • Daumen
  • Zeigefinger
  • Anderer Finger
  • Bein
    • über der Mitte des Oberschenkels
    • bis zur Mitte des Oberschenkels
    • unterhalb des Knies
    • bis zur Mitte des Unterschenkels
  • Fuß
  • Große Zehe
  • Andere Zehe

Welcher Invaliditätsgrade gelten für folgende Sinnesorgane:

  • Auge
  • Gehör auf einem Ohr
  • Verbesserte Leistung bei Sehkraft- oder Gehörverlust (auch Teilverlust) auf beiden Seiten
  • Geruchssinn
  • Geschmackssinn
  • Stimme

Welche Invaliditätsgrade gelten für folgende innere Organe:

Können Sie zwischen individueller Feststellung und festen Werten wählen?

  • Niere
  • Beide Nieren
  • Falls eine Niere verloren war
  • Milz (bei Kindern bis 13 Jahre)
  • Gallenblase
  • Magen
  • Zwölffinger-, Dünn-, Dick- bzw. Enddarm
  • Lungenflügel

Welche Laufzeiten sind möglich?


Kennen Sie dieses Zitat vom alten Schiller?

„Drum prüfe, wer sich ewig bindet,
Ob sich das Herz zum Herzen findet.
Der Wahn ist kurz, die Reu‘ ist lang.“

Es ist der Rat, den jeder fürsorgliche Vater seiner verliebten Tochter mit auf den Weg gibt, bevor diese unter die Haube kommt. Bei Versicherungen ist es ähnlich. Erst sollten Sie eine Unfallversicherung vergleichen. Und wenn Sie dann die für Sie beste Unfallversicherung gefunden haben, werden Sie vermutlich gerne dabei bleiben. Womöglich Ihr Leben lang.

Dennoch können Sie bestimmen, wie lange Ihr Vertrag läuft:

  • 1 Jahr
  • 3 Jahre
  • 5 Jahre

Manche Versicherer bieten Ihnen sogar eine Laufzeit von 5 Jahren an. Wobei dies im Hinblick auf den Rabatt keinen Sinn macht, da Sie bereits ab einer erstmaligen Laufzeit von 3 Jahren zusätzlich 10 Prozent Rabatt erhalten.

ℹ️ GUT ZU WISSEN:  Die Versicherer belohnen eine längerfristige Bindung mit einem Rabatt (10%). Doch auch wenn Sie sich zunächst für einen mehrjährigen Vertrag entscheiden, können Sie trotzdem ab dem 3. Jahr jede Unfallpolice kündigen. Denn spätestens nach drei Jahren steht Ihnen ein jährliches Kündigungsrecht zu. Das ist gesetzlich für Sie geregelt. Unter dem folgenden Link finden Sie weiterführende Informationen:

→ Zahlen, Daten und Fakten zum Thema Unfall & Co.


Für wen können Sie eine Unfallversicherung vergleichen?


Mit allen Tools auf dieser Seite können Sie Unfallversicherungen für Ihre konkrete Lebenssituation berechnen beziehungsweise bis zu 240 Tarife vergleichen. Die kostenlosen Rechner funktionieren für:

  • Singles mit und ohne Kind(er)
  • Partnerschaften (auch gleiches Geschlecht) mit und ohne Kind
  • Familien mit bis zu 8 Mitgliedern
Unfallversicherung vergleichen für Singles und Partnerschaften mit und ohne Kind

ℹ️  Für Vergleiche zu Gruppenunfallversicherungen senden Sie uns bitte eine Nachricht.


Welche Tätigkeiten sind  versicherbar?


Sie können die beste Unfallversicherung für folgende Tätigkeiten ermitteln:

  • Arbeitnehmer
  • Beamtenanwärter, Beamte auf Probe und auf Lebenszeit
  • Freiberufler und Selbstständige
  • Auszubildende und Praktikanten
  • Kinder, Schüler und Studenten
  • Wehrdienstleistende und Bundesfreiwilligendienstleistende (BFD)
  • Rentner und Pensionäre
  • Soldaten
  • Hausfrauen und Hausmänner
  • Erwerbslose

Welche Berufe werden unterschieden?


Fakt ist: Ein Sprengmeister trägt statistisch gesehen ein höheres Unfallrisiko als ein Finanzbeamter. Tatsächlich vielleicht auch nicht 😉 Grundsätzlich sind Handwerker und körperlich tätige Menschen (Gefahrengruppe B) höheren Unfallrisiken ausgesetzt als beispielsweise kaufmännische Angestellte in der Verwaltung (Gefahrengruppe A). Deshalb unterscheiden Unfallversicherer die Berufe nach Gefahrengruppen. Personen mit einem erhöhten Unfallrisiko zahlen einen höheren Beitrag.

Auch für Kinder und Rentner müssen Sie bei der Antragstellung die momentan ausgeübte berufliche Tätigkeit angeben, damit die bestmöglichen Tarife ermittelt werden können. Machen Sie für jede versicherte Person im Feld „Beruf“ entsprechende Angaben. Die Vergleichstools schlagen ihnen daraufhin passende Berufe vor. Sollte ein Beruf nicht gefunden werden, wählen Sie einfach den Sammelbegriff, welcher der ausgeübten Tätigkeit am ehesten entspricht:

  • für kaufmännisch/verwaltende Berufe (nicht körperlich tätig):
    → „Gefahrengruppe A“
  • für handwerkliche Berufe und sonstige Berufe mit körperlicher Tätigkeit:
    → „andere körperlich/handwerklich tätige Personen“
  • für Kinder:
    → „Kinder“
  • für Personen im Ruhestand:
    → „Senior/en/innen“
  • für ausschließlich im Haushalt tätige Personen:
    → „Hausfrau/mann“
  • für Student/en/innen:
    → „Student/innen

TIPP: Die Zuordnung der Berufe zu den Gefahrengruppen unterscheidet sich von Versicherer zu Versicherer. So kann es sein, dass Sie zwar körperlich tätig sind, aber dennoch bei bestimmten Versicherern in die günstigste Gefahrengruppe (A) eingestuft werden. Das TARIFCHECK ermittelt automatisch die für Sie beste Regelung. Prüfen Sie hier Ihre Gefahrengruppen-Zuordnung.


Maximale Personenzahl für den Unfallversicherungsvergleich


Damit Sie mehrere Berechnungen durchführen wollen, können Sie die kostenlosen Rechner auf dieser Seite beliebig oft nutzen. Die Tarifrechner unterscheiden sich bezüglich der Personenzahl, für die Sie in einem Durchgang die beste Unfallversicherung vergleichen können:

  1. SCHNELL ???? → Unfallversicherung vergleichen für bis zu 4 Personen
  2. VERGLEICH ???? → Unfallversicherung vergleichen für bis zu 6 Personen
  3. TARIFCHECK ???? → Unfallversicherung vergleichen für bis zu 8 Personen

Wann und was zahlt eine Unfallversicherung?


Jeder stellt sich im Zusammenhang mit dem bevorstehenden Abschluss einer privaten Unfallversicherung früher oder später 4 Fragen:

  1. Wann braucht man eine Unfallversicherung?
  2. Was zahlt eine Unfallversicherung?
  3. Wann gilt die private Unfallversicherung?
  4. Wo gilt der Unfallschutz?

Um diese Fragen zu beantworten, muss man zunächst jedoch eine andere Frage klären: Was ist ein Unfall für die Unfallversicherung?


Wie Sie „besondere Risiken“ versichern können


Bankkaufleute, Finanzbeamte oder Büroangestellte sind keinem besonderen Unfallrisiko ausgesetzt. Mit dem TARFICHECK-Vergleichsrechner können Sie problemlos für 27.000 Berufsbilder – auch außergewöhnliche Berufe – eine Unfallversicherung vergleichen. Auf Wunsch können Sie auch für diese speziellen Risiken einen Unfallvertrag online abschließen.

Für folgende Sonderrisiken bieten wir Ihnen einen Spezialrechner an:

Aus Sicht eines Unfallversicherers gibt es jedoch noch risikoreiche Tätigkeiten, Hobbys oder gesundheitliche Einschränkungen (Krankheiten oder Behinderungen), bei denen Sie echte Speziallösungen benötigen, welche sich nicht über einen standardisierten Vergleichsrechner vergleichen lassen.

Dies gilt beispielsweise für:

TIPP:  Prüfen Sie welche Unfallpolice ein erhöhtes Hobby- oder Berufsrisiko versichert!

Für folgende erhöhte Risiken können Sie eine Unfallversicherung mit dem folgen Rechner vergleichen:

TIPP:  Aufgrund unserer langjährigen Erfahrung und durch unser exzellentes Netzwerk finden wir für (fast) alle Risiken die beste Lösung. Ganz gleich, ob Sie eine Invaliditätsversicherung für Profisportler oder Unfallschutz für gefährliche Berufe suchen. Oder wenn Sie beispielsweise eine Extremsportart ausüben. Sprechen Sie uns gerne an!


Warum es die beste Unfallversicherung nicht beim Vertreter gibt


Möglicherweise haben Sie den englischen Begriff „Value-for-Money Leadership“ schon einmal gehört? Man kann ihn in etwa übersetzen mit:

„Wie Sie das Meiste für Ihr Geld erhalten“

Genau darauf kommt es an, nicht nur wenn Sie die beste Unfallversicherung suchen. Auch Ihr Einkommen fällt vermutlich nicht vom Himmel, sondern Sie müssen es sich hart verdienen. Deshalb ist es nicht mehr als recht, dass Sie für Ihr Geld erstklassige Leistungen erhalten. Dies gilt insbesondere auch für Unfallversicherungen, denn wer weiß schon wie schnell, wie oft und ob man sie überhaupt jemals in Anspruch nehmen muss oder kann.

Fakt ist: Sie können Unfallversicherungen mit höchster Bedingungsqualität zu einem überraschend günstigen Preis einkaufen. Es funktioniert, wenn man weiß, wie. Doch eine Sache gleich vornweg: Über den Versicherungsvertreter „da draußen an der Ecke“ kommen Sie in diesem Punkt definitiv nicht weiter.

Wenn Sie die beste Unfallversicherung für sich und Ihre Familie suchen, lautet ein gut gemeinter Rat: „Vorsicht Vertreter!“ Ich weiß, das klingt hart – ist aber nur bedingt so gemeint. Vor gut 30 Jahren war ich ja selbst einer. Nach meinem Abitur habe ich bei einem hanseatischen Versicherer eine Ausbildung zum Versicherungskaufmann absolviert.

Meine Kritik bezieht sich infolgedessen ausdrücklich nicht auf die Menschen. Versicherungsvertreter machen ihren Job. Und da gibt’s solche und solche. Schwarze Schafe findet man schließlich in jeder Branche. In der Versicherungswirtschaft nicht mehr und nicht weniger als anderswo. Der entscheidende Nachteil für den Verbraucher ist der „Handschellen-Status“ der gebundenen Vertreter. Damit wird die beste Unfallversicherung beim Vertreter quasi zum Glücksspiel.

Gebundene Vertreter können nicht frei beraten

Viele Versicherte wissen jedoch nicht, warum Ihnen ein gebundener Vertreter (§ 34d Abs. 4 GewO) keinen objektiven Rat zur besten Unfallversicherung erteilen kann. Das liegt keineswegs an dem netten Mann im grauen Zwirn, sondern am System selbst.

Jedem Versicherungsvertrer fehlen die drei „M‘s“:

  1. Markt
  2. Methoden
  3. Möglichkeiten

Die meisten Versicherungsvermittler sind so genannte Ausschließkeitsvertreter. Üblicherweise auch als Agenturen bezeichnet. Das bedeutet für Sie: Diese „Vermittler“ arbeiten ausschließlich für einen einzigen Versicherer.

Ausschließlichkeitsvertreter beraten einseitig im Auftrag der von ihnen vertretenen Versicherungsgesellschaft. Der Focus liegt daher beim Versicherungsvertreter auf der hauseigenen Produkt-Palette seines Auftraggebers. Er berät berufsbedingt mit Scheuklappen. Was links und rechts von seinem Produkt passiert, bleibt auf der Strecke. Das Motto lautet: „Tunnelblick statt Marktüberblick“.

Aus diesem Grund dürfen Versicherer ihre Mitarbeiter in der Werbung auch nicht als „Versicherungsberater“ oder „Vorsorge- und Versicherungsberater“ anpreisen. Gleiches gilt auch für die selbstständigen Mitarbeiter eines Unternehmens, also für die „Agenten“. Mit diesem Urteil gab das Oberlandesgericht München einer Klage des Bundesverbandes der Versicherungsberater und des Bundes der Versicherten gegen die Allianz statt (Az. 29 U 3771/06).

Anstatt objektiver Marktanalyse-Tools kommt in den Versicherungsagenturen die konzerneigene Software zum Einsatz. Diese „kastrierten“ Tarifrechner der Versicherungsvertreter spucken jedoch nie die beste Unfallversicherung des Marktes, sondern im besten Fall den attraktivsten Tarif der „Pfefferminzia-Versicherung“ aus. Wer will das schon? Echte Verbraucher-Orientierung sieht anders aus, denn eine absolut objektive Beratung ist das A & O auf dem Weg zur für Sie besten Unfallversicherung!

Immer mehr Menschen kehren daher ihrem Einfirmenvertreter oder der gebundenen Agentur den Rücken. Im Zeitraum vom 5.1.2011 bis zum 29.6.2011 reduzierte sich die Zahl der gebundenen Vertreter von 182.224 auf 178.496. So verschwanden innerhalb nur eines halben Jahres 3.728 (!) gebundene Vertreter aus den Statistiken. Diese Zahlen sprechen eine klare Sprache. (Quelle: DIHK)

Die beste Unfallversicherung kommt vom freien Makler

Freihes Handeln ist ein hohes Gut. Jeder Mensch will möglichst frei die für sich beste Wahl treffen. Aber genau das gelingt „gebundenen Vertreter“ nicht. Nomen est omen: Per Gesetz gilt der klassische Versicherungsvertreter als „gebunden“. Dies sagt ja bereits alles. Vertreter vertreten nur einen Versicherer. Von Allianz bis Zurich. Diese Vertreter tragen unsichtbare Fußfesseln. Immer im Auftrag des „Auftraggebers“.

Gebundene Vertreter sind genauso nett wie andere Vermittler. Sie beraten mal kompetenter und mal weniger. Doch in ihrem Aktenkoffer oder Laptop schlummern nur die Tarife von einem Konzern. Und das ist aus Kundensicht ganz ohne Zweifel zu wenig. In der Bibel heißt es: „Denn sie wissen nicht, was sie tun …“. Insofern trifft dieser Satz auf die meisten Vertreter zu. Denn wer systembedingt nur einseitig, das heißt gebunden beraten darf, kann den Markt nicht kennen. Woher soll der Überblick des Vertreters kommen, wenn er jeden Tag nur für einen einzigen Versicherer, eine einzige Bank oder eine einzige Bausparkasse tätig ist. Bereits 2010 gab es aber laut Gesamtverband 582 (!) aktive Versicherer. Gerade der Ausschließlichkeitsvermittler traben quasi mit Scheuklappen durch das Leben. Was abseits der Palette des eigenen Versicherers existiert, interessiert viele „nicht“. Sie können es dem Kunden sowieso nicht anbieten. Die Versicherten haben das Nachsehen. Das liegt in der Natur der Sache.

Ich weiß genau, wovon ich spreche, denn diese verflixte Situation ist mir aus meinen Anfängen noch allzu gut in Erinnerung geblieben. In den ersten fünf Berufsjahren war ich selbst ausschließlich für einen renommierten Hamburger Traditionsversicherer (Albingia) tätig. Das ist zwar gut und gerne 17 Jahre her, doch ich spreche aus jahrelanger eigener Erfahrung. Auch ich litt damals unter dem „Gurkenmasken-Syndrom“ des Einfirmenvertreters.

Trauen Sie Ihren Augen wenn Sie vielleicht zum allerersten Mal entdecken, was bei Versicherungen wirklich möglich ist. Seitdem ich dies erkannt hatte, konnte ich mir ab diesem Zeitpunkt eine derart einseitige Beratung im Interesse meiner Kunden und für mein Gewissen nicht mehr vorstellen.

Mal Hand aufs Herz: Wie würden Sie sich fühlen, wenn Ihr Steuerberater für das Finanzamt arbeitet? Glauben Sie dann noch an einen objektiven Rat in Ihrem Interesse? Man kann sich kaum vorstellen, dass einem der VW-Händler einen Lexus empfiehlt. Selbst wenn er wüsste, dass man dort mehr Nutzen für sein Geld bekäme. Verstehen Sie, was ich meine?

Im Versicherungsbereich ist es genauso. An freien und unabhängigen Partnern führt kein Weg vorbei. Nur so kommen Sie an die wirklich besten Tarife, damit Sie die Rosinen finden.

Vertreter halten sich derzeit vor allem noch im Bekannten- und Freundeskreis über Wasser. Meist mit dem gebetsmühlenartig vorgetrage- nem Geschwätz vom angeblich besseren Service.

Aber jeder, der eins und eins zusammen zählen kann weiß, dass der Service bei professionellen Versicherungsmaklern keinen Deut schlechter – eher besser ist. Warum sonst würden die größten Unternehmen der Welt seit Jahrzehnten ihre Sicherheit ausschließlich freien Versicherungsmaklern anvertrauen!

Die Unabhängigkeit Ihres Vermittlers ist Ihr Trumpf. Denn so sichern Sie sich den Zugriff auf die besten Lösungen am Markt. Nur das ist in meinen Augen echter Dienst am Kunden. Damit für unsere Kunden absolut kein Zweifel bleibt, haben wir unsere Unabhängigkeit von allen Versicherern seinerzeit sogar notariell bestätigen lassen. Als erster Versicherungsmakler in Deutschland. Unser Motto: Absolute Objektivität mit Brief und Siegel.

Große Versicherungskonzerne wollen glänzen, wollen repräsentieren. Dazu leisten sie sich meist eine ganze Heerschar von Vertretern und Agenturen. Diese schwärmen dann Tag für Tag aus und versuchen irgendwie, die oft überteuerten Unfallpolicen unters Volk zu bringen. So ein Vertriebsapparat kostet aber Geld. Sehr viel Geld. Deshalb gehören gerade die großen und bekannten Versicherer oft zu den teuersten Anbietern am Markt. Wundert Sie das?

Die Financial Times Deutschland schreibt auf ihrer Internetseite „Statt des konkreten Angebots entscheidet oft das Image eines Versicherers“. Wer mit einem dichten Agenturnetz überall vor Ort sein will, muss zwangsläufig extrem hohe Kosten in Kauf nehmen. Gehälter für den Außendienst, sündhaft teure Mieten für edle Büros in angesagten Stadtlagen, einen modernen Fuhrpark, millionenschwere Fernseh-Kampagnen und ganzseitige Anzeigen in renommierten Hochglanz-Magazinen. Das verschlingt Unsummen. Mit gigantischen Marketing-Budgets kann man zwar viel Wind und Wirbel machen, aber es sind die denkbar schlechtesten Voraussetzungen für eine wirklich preisgünstige und vor allem für die beste Unfallversicherung.

Letzlich kommt es darauf an, was Sie suchen: „Schicki-Micki“-Versicherungsschutz mit bis zu mehreren Prozent Markenaufschlag oder eine grundsolide und günstige Absicherung mit erstklassigen Referenzen. Beides ist möglich.

Wieso Sie für die beste Unfallversicherung selbst aktiv werden müssen

Möglicherweise ahnen Sie es schon: Wenn Sie die für Sie beste Unfallversicherung auf Top-Niveau suchen, dann müssen Sie anders vorgehen. Das gilt übrigens auch für alle anderen Versicherungssparten. Die Tatsache, dass Sie jetzt gerade diese Seite lesen zeigt bereits, dass Sie zu denjenigen Menschen gehören, die selbst aktiv werden und sich von nichts und niemand mehr etwas vormachen lassen wollen. Genau das ist der richtige Weg. Immer mehr Menschen finden über das Internet den für sie beste Unfallschutz. Lesen Sie weiter, was es dabei zu beachten gilt.

???? TIPP: Packen Sie den Stier bei den Hörnern. Drehen Sie den Spieß einfach um. Lassen Sie sich nichts mehr verkaufen, sondern übernehmen Sie aktiv die Kontrolle. Die Zeiten, in denen ein womöglich ungebetener Vertreter stundenlang Ihre Wohnzimmer-Couch belagert, sollten ein für alle Mal vorbei sein. Holen Sie sich ab sofort, was Ihnen zusteht: Die beste Unfallversicherung für Sie und Ihre Familie.

Die Frösche tun sich selber schaden, wenn sie den Storch nach Hause laden.

– Deutsches Sprichwort –

Zapfen Sie die besten Versicherungsquellen an, die Ihnen in Deutschland zur Verfügung stehen. Prüfen Sie hunderte Unfalltarife in wenigen Minuten und finden Sie proaktiv die beste Unfallversicherung für Ihren Bedarf. Nie war dies einfacher als heute. Nutzen Sie das Internet, denn damit haben Sie den Zugriff auf einzigartige Spezial-Konzepte! Falls Sie bereits eine Unfallversicherung haben, lohnt sich oftmals der Wechsel zu einem besseren Anbieter. Mit diesem kostenlosen Tool ist auch die Kündigung in 2 Minuten erledigt.

So angeln Sie sich die dicksten Brocken

Es ist ein bisschen wie beim Fischen. Wenn Sie im trüben „Tarif-Meer“ ihre Chancen auf die beste Unfallversicherung erhöhen wollen, dann brauchen Sie einen erfahrenen Hochsee-Fischer mit einem Hochleistungs-Echolot. Dies ist quasi der direkte „Draht“ zum dicksten Fisch.

  • 2019 gab es 63.491 Versicherungsvermittler weniger als 2011
  • Der größte Rückgang (62.246) betraf gebundene Vertreter

Von knapp 200.000 Versicherungsmittlern sind ca. 148.000 gebunden und können nur sehr eingeschränkt beraten. Demgegenüber liefert Ihnen unser TARIFCHECK-Tool ein kostenloses und extrem leistungsstarkes „Preis-Radar“. Mit dieser Technik finden Sie in wenigen Minuten einzigarte Spitzenleistungen, die den meisten Menschen für immer verborgen bleiben. Dazu müssen Sie allerdings die geheimen Quellen kennen, denn bei weitem führt Sie nicht jeder Tarifvergleich zum Ziel.

Manche Spezial-Tarife wie zum Beispiel die womöglich beste Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen – die Askuma Sorgenfrei Plus – werden Sie in den gängigen Online-Vergleichsrechnern vergeblich suchen. Das Problem ist: Sie sehen immer nur das, was Sie sehen sollen. Und damit bleiben ihnen die echten Perlen oft verborgen. Geprägt durch meine langjährige Tätigkeit als Fachjournalist handeln wir für Sie nach dem Motto: „Ich seh etwas, was du nicht siehst“. Damit halten Sie den Schlüssel zu maximaler Transparenz in Ihrer Hand.

Ein Blick in das Impressum zahlt sich aus

Es ist jedoch nicht alles Gold was glänzt. Diese altbekannte Lebensweisheit gilt auch für Versicherungsvermittler. Glaubt man allerdings den blumigen Werbe-Aussagen der Branche, dann berät nahezu jeder Vermittler einzig und allein im Interesse des Kunden. Soweit jedoch die Theorie. Die Praxis sieht freilich ganz anders aus.

Die wenigsten Versicherungsvermittler vertreten Ihre Interessen, denn das dürfen Sie überhaupt nicht. Leider erkennt man dies oft nur auf den zweiten Blick. Doch auch hier hilft Ihnen das Internet. Viele mehr oder weniger gebundene Vermittler (Ausschließlichkeits- / Einfirmen- / Mehrfirmenvertreter) schmücken sich sogar gerne mit fremden Federn. Sie erwecken den Eindruck, objektiv zu beraten, obwohl irgendein Versicherer den Vertreter seit Jahren an die Kette gelegt hat. Mit einem ganz simplen Trick finden Sie das sofort heraus. Ich zeige Ihnen gleich, wie er funktioniert.

Es ist kein Geheimnis. Viele Wege führen nach Rom. Ebenso gibt es auch etliche Wege, wie Sie an eine irgendeine Unfallversicherung kommen können. Aber eben nicht an die beste. Doch weiß Gott nicht jeder Vermittler meint es nur gut mit Ihnen. Bei Weitem nicht jeder Versicherungsschein macht seinem Namen alle Ehre. Etliche wollen tatsächlich einfach nur „Ihr Bestes“ – Ihr Geld!

„Die Gedanken sind frei“ heißt es in einem alten deutschen Volkslied und das ist auch gut so. Wenn Sie herausragende und überdurchschnittliche Leistungen suchen, die beste Unfallversicherung für Sie oder Ihre Familie finden wollen, dann sind Sie grundsätzlich bei einem freien und unabhängigen Versicherungsvermittler mit nachvollziehbaren Referenzen an der richtigen Adresse. Hier sind Sie definitiv am besten aufgehoben. Darüber braucht man nicht lange zu diskutieren, denn Ihr Berater muss zu 100 Prozent auf Ihrer Seite stehen. Alles andere bringt doch nichts.

Die Erfahrung zeigt, dass es gerade bei den Berufsbezeichnungen der Vermittler wie Kraut und Rüben durcheinander geht. Da weiß kaum noch ein Versicherungskunde, mit wem er es wirklich zu tun hat:

  • Sind Versicherungsvertreter auch Vermittler?
  • Sind alle Vermittler umgekehrt auch Versicherungsvertreter?
  • Welcher Unterschied besteht denn eigentlich zwischen einem Versicherungsvertreter, einem Versicherungsberater und einem freien Versicherungsmakler?
Die beste Unfallversicherung kommt vom freien Versicherungsmakler

Dies sind die häufigsten Versicherungsvermittler-Typen:

  • Versicherungsvertreter 
    (Einfirmen-/Ausschließlichkeitsvertreter)
  • Mehrfirmenvertreter
    (Mehrfachagenturen)
  • Versicherungsmakler
  • Versicherungsberater
  • Produktakzessorische Vermittler
    (z.B. ein Reisebüro, das Reiseversicherungen vermittelt)

Unter den verschiedenen Vermittlertypen arbeitet nur einer wirklich objektiv – der Versicherungsmakler. Er muss (!) absolut unabhängig von allen Versicherungsunternehmen handeln. Also nur in Ihrem Auftrag und nur in Ihrem Interesse. Dazu ist der Versicherungsmakler sogar gesetzlich verpflichtet. Deshalb bezeichnet der Bundesgerichtshof (BGH) den freien Versicherungsmakler bereits schon seit dem 22.05.1985 als „treuhänderischen Sachwalter und Bundesgenossen des Versicherungsnehmers“.

Dann gibt es noch die Mehrfachagenten. Diese Vermittler sind eine recht seltene Spezies. Sie sind weder Fisch noch Fleisch. Die Bezeichnung klingt zwar nach „mehr“, aber Sie erhalten de facto auch nur eine eingeschränkte Auswahl. Meistens nur eine Handvoll Versicherer. Das ist zwar besser als nichts, aber angesichts von fast 600 in Deutschland tätigen Versicherern für Sie längst nicht optimal.

Der typische „Versicherungsvertreter“, auch Einfirmen- oder Ausschließlichkeitsvermittler genannt, ist wie bereits erwähnt, vertraglich sogar an nur einen einzigen Versicherer gebunden. Hier können Sie definitiv keine objektive Beratung erwarten. Wie denn auch? Doch gerade diese Gruppe stellt mit 60 Prozent den größten Anteil aller Versicherungsvermittler dar. Im Jahr 2019 waren von 199.961 Vermittlern waren 119.978 gebundene Versicherungsvertreter.

Die gleichen Einschränkungen gelten für die allermeisten Berater hinter den Bankschaltern. In der Regel haben die Banker auch nur einige wenige Produkte ihres Konzernversicherers unterm Tresen. Und wer seine Versicherungen tatsächlich beim Kaffeeröster oder im Reisebüro abschließt, dem ist nicht mehr zu helfen.

Das Impressum

Wenn Sie auf eine objektive Versicherungsvermittlung in Ihrem Interesse Wert legen, dann führt am unabhängigen Versicherungsmakler kein Weg vorbei.

Wenn Ihr Ansprechpartner seinen Status nicht offiziell bestätigt, dann werfen Sie einen Blick auf die Webseite des Kandidaten. Und zwar in das Impressum. Jede Webseite eines Versicherungsvermittlers muss ein Impressum haben, sonst verstößt er gegen gesetzliche Vorgaben. Sollte eine Webseite noch nicht einmal ein Impressum haben, dann lassen Sie am besten gleich die Finger davon.

Versicherungsvermittler müssen in ihrem Impressum deutlich mehr Angaben machen als andere Gewerbetreibende. Nur wenn Sie im Im- pressum den Eintrag finden „Erlaubnis als Versicherungsmakler nach § 34 d Abs. 1 GewO“ (ohne irgendwelche Hintertürchen) und zwar mit Angabe der amtlichen Registernummer, können Sie absolut sicher sein, dass es sich um einen unabhängigen Versicherungsmakler handelt.

Sie finden das Impressum am schnellsten, wenn Sie die Homepage des Anbieters aufrufen und dann die Tastenkombination „Strg+F“ drücken. Suchen Sie dann nach „Impressum“. Hier muss jeder Farbe bekennen. Innerhalb von wenigen Sekunden sind Sie im Bilde, ob Ihr Vermittler eventuell unter falscher Flagge segelt.

Registrierte Versicherungsmakler geben im Impressum immer auch Ihre IHK-Registernummer und Ihren Tätigkeitsstatus an. Beide Angaben können Sie auf der folgenden Internetseite kostenlos selbst überprüfen. Übrigens wird bei der Rechtsform einer GmbH & Co.KG im Vermittlerregister immer die Verwaltungs-GmbH (Komplementär) eingetragen. → www.vermittlerregister.info

Die beste Unfallversicherung vom Versicherungsmakler - Recherche im Vermittlerregister

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