Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung: Schutz für alle Fälle!
Mit einer Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung hast du die Möglichkeit, dich und deine Familie vor den finanziellen Folgen einer Krankheit oder eines Unfalls zu schützen. Es ist ein gutes Gefühl, auf alle Eventualitäten vorbereitet zu sein. In diesem Blogbeitrag erhältst du nützliche Informationen rund um das Thema „Krankentagegeldversicherung mit und ohne Gesundheitsprüfung„. Du erfährst mehr über deine Möglichkeiten und wie du dich als GKV-Pflichtversicherter am schnellsten vor einer Einkommenslücke durch Arbeitsunfähigkeit schützen kannst.
Was ist Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung?
Im Gegensatz zu einem Unfalltagegeld ohne Gesundheitsfragen, welches nur bei Unfällen fließt, zahlt eine Krankentagegeldversicherung bei Unfall und auch bei Krankheit. Wie funktioniert sie?
Die Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung ist ein spezielles Versicherungsprodukt, das dir eine schnelle und unkomplizierte Möglichkeit bietet, für den Fall vorzusorgen, dass du durch eine Krankheit oder einen Unfall arbeitsunfähig wirst. Du bekommst das Krankentagegeld für den gesamten Zeitraum der Arbeitsunfähigkeit – auch an Sonn- und Feiertagen. Ab dem 43. Tag, nachdem ein Arzt deine Arbeitsunfähigkeit bestätigt hat.
Diese Absicherungsform, welche auf eine Gesundheitsprüfung verzichtet, ist ideal, wenn du aufgrund deines Alters oder deines Gesundheitszustands Schwierigkeiten hast, eine „normale“ Krankentagegeldversicherung abzuschließen. Und so funktioniert das Ganze.
Eine Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung gewährt dir eine bei Antragstellung vereinbarte Entschädigung für jeden Tag, den du aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls arbeitsunfähig bist.
Der große Vorteil dieser Versicherung ist, dass du keine Gesundheitsfragen beantworten musst. Allerdings nehmen einige Anbieter nur Anträge von Personen unter 60 Jahren an. Die Kosten einer Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung können im Vergleich zum normalen Krankentagegeld etwas höher sein. Hier kannst du die Unterschiede sehen.
Aber das ist es auf jeden Fall wert: Denn so kannst du deinen finanziellen Verpflichtungen nachkommen und gleichzeitig deinen Lebensstandard aufrechterhalten – auch wenn du längere Zeit durch Krankheit oder Unfall ausfällst. Lies weiter, worin sich die Tarife unterscheiden.
Die 5 Top-Anbieter und Tarife für Krankentagegeldversicherungen für GKV-pflichtversicherte Arbeitnehmer
Krankentagegeldversicherungen unterscheiden sich nicht nur in Bezug auf die Beiträge oder die Gesundheitsprüfung. Manche Anbieter begrenzen die Versicherungshöhe auf dein Nettoeinkommen – andere nicht. Eine Arbeitsunfähigkeit aufgrund von Alkoholkonsum und Krankheitsrückfällen ist in allen Tarifen abgedeckt. Aber es gibt auch erhebliche Unterschiede. Diese haben wir dir in einem PDF-Vergleich ausführlich gegenübergestellt.
Anbieter von Krankentagegeldversicherungen für GKV-Pflichtversicherte:
Du findest im PDF-Tarifvergleich nicht nur eine Übersicht, sondern auch alle Tarif-Informationen, sowie Antragsunterlagen und einen Link zum Online-Abschluss. Klicke auf das jeweilige Symbol im unteren Bereich der Tabelle:
Warum sollte man die Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung in Betracht ziehen?
Eine Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung ist für viele Menschen der Rettungsring auf stürmischer See – er bietet den nötigen Halt, wenn das Leben mal nicht nach Plan läuft.
Anders als bei einer klassischen Krankenversicherung, bei der dein Gesundheitszustand mehr oder weniger detailliert abgefragt wird, musst du hier keine Risikoprüfung machen. Und das ist aus zwei Gründen gar nicht so uninteressant:
Eine Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen ermöglicht dir also auch dann eine finanzielle Absicherung, wenn dein Befinden nicht mehr ganz so rosig ist. So kannst du in Zeiten steigender Kosten mögliche Ausfälle abfangen. Gerade jetzt, wo wir alle immer tiefer ins Portemonnaie greifen müssen, kannst du dir damit ein wenig mehr Sicherheit verschaffen. Denn nur darum geht es: um deine persönliche Sicherheit!
Welche Nachteile muss man bedenken, wenn man sich für eine Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung entscheidet?
Zweifellos ist es verlockend, sich für eine Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung zu entscheiden – für viele Menschen ist das eine attraktive Option. Vor allem, weil du deine persönliche Gesundheitssituation nicht offenlegen musst.
Wenn du dich für eine solche Versicherung entscheidest, solltest du mögliche Nachteile im Hinterkopf behalten. Zunächst einmal musst du wissen, dass solche Verträge etwas höhere Prämien verlangen als ein Vertrag mit Gesundheitsprüfung. Warum ist das so? Weil die Versicherer nicht wissen, welches Risiko sie übernehmen, müssen sie etwas höhere Prämien verlangen, um auf Nummer sicher zu gehen.
Wichtig ist noch zu betonen, dass diese Form der Versicherung in der Regel nur Arbeitnehmern angeboten wird, die Anspruch auf 6 Wochen Lohnfortzahlung durch eine gesetzliche Krankenkasse haben.
Wenn du gesundheitliche Gründe hast, die gegen eine „normale“ Krankentagegeldversicherung sprechen, dann ist eine Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung eine gute Wahl.
Wie läuft der Antragsprozess ab und welche Kosten sind zu erwarten?
Der Antragsprozess für eine Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung ist einfach und unkompliziert. Du musst nur die Versicherungssumme auswählen, die am besten zu dir passt. Dann kannst du den Antrag direkt online ausfüllen und absenden. Sobald der Versicherer deinen Antrag erhält, wird er bearbeitet und du erhältst in Kürze deinen Versicherungsschein.
Welchen Schutz bietet die Versicherung bei Invalidität oder Tod des Versicherten?
Eine Krankentagegeldversicherung zahlt dir, wie der Name schon sagt, eine tägliche Entschädigung, wenn du längere Zeit krank bist. Diese Leistung setzt ab der 7. Woche ein – nach der gesetzlichen Lohnfortzahlung. Sie hilft dir, deinen Lebensunterhalt zu bestreiten. Mit dieser Art von Versicherung kannst du dich darauf verlassen, dass deine finanzielle Zukunft auch im Ernstfall stabil und gesichert ist. Und das Beste ist: Aufgrund der fehlenden Gesundheitsprüfung kannst du die Krankentagegeldversicherung unkompliziert abschließen – mit wenigen Klicks!
Zur Absicherung von Invaliditätsrisiken empfiehlt sich eine Unfallversicherung, wie zum Beispiel die VHV EXKLUSIV. Und falls du darüber hinaus für den Todesfall vorsorgen und deine Hinterbliebenen absichern willst, schau dir eine Sterbegeldversicherung oder Risikolebensversicherung an.
Diesen Beitrag teilen:
Thomas Orthey (58, verheiratet, 3 Kinder) ist seit 1989 als Berater, Dozent und Autor in der Versicherungsbranche tätig. Nach einem schweren Autounfall in jungen Jahren spezialisierte er sich u.a. auf Arbeitskraftabsicherung. Diverse Tageszeitungen und Fachmagazine druckten seine 300+ ExpertenTipps 15 Jahre im Wirtschaftsressort. Die Presse beschreibt den Westerwälder als „einen Mann, der für seine klaren Worte bekannt ist“.